この記事で解決できるお悩み
ちょくこのような悩みを解決する記事を書きました。
僕は2020年からつみたてNISAで、約200万円運用しています。
妹夫婦も2人でNISAを満額運用して3年目です。
結論からいうと、新NISAを夫婦で利用しないと損をする可能性があります。
新NISAで夫婦が30年満額つみたてると、金融庁：資産運用シミュレーションの結果は約4,722万の利益だからです。
元本と合わせると8,322万円の資産を築けます。
この記事は、夫婦が新NISAを利用するための完全マニュアルです。
新NISAを利用する人生と、利用しない人生では、人生の選択肢が大きく変わります。
夫婦で新NISAを活用すれば老後が安心になるだけでなく、子どもの教育費も十分準備できるので、大切な人を幸せにできる人生になりますよ。
この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。
本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。
情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。
投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。
新NISAは夫婦で満額利用するのがお得！
2024年1月から新NISAが始まりますが、夫婦で満額利用すれば非課税の恩恵を最大限に受けることができます。
NISAは投資で儲けたお金に税金がかかりません。
新NISAは生涯投資枠が1,800万円なので、夫婦で活用すると3,600万円の非課税枠を利用できてお得です。
ちょく非課税保有期間も無期限になるので、生涯にわたって安心して利用できます。
8分11秒から新NISAについて解説されています。
新NISAを夫婦で利用するメリット
新NISAを夫婦で利用するメリットは3つです。
- 年間投資枠と生涯投資枠が2倍になる
- 余裕をもって将来のお金を準備できる
- 夫婦でクレカ積立するとポイント2倍
- IPO投資は2人の口座から抽選できる
ちょく夫婦だからこそ活かせるメリットがあります！
非課税投資枠が2倍になる
新NISAを夫婦で利用すると、上記の年間投資枠と生涯投資枠の非課税投資枠が2倍利用できます。
1人で投資するよりも、より多くの投資が非課税で行えるということです。
例えば、つみたて投資枠は年間120万円なので、夫婦で最大限利用すると年間240万円投資できます。
ようこ夫婦で投資すると、非課税枠が2倍になってお得ね。
余裕をもって将来のお金を準備できる
住宅費、車の買い替え、子どもの教育費、親の介護や自身の老後資金など、余裕をもって将来のお金を準備できます。
夫婦で新NISAを利用すれば、増えるお金も2倍になるからです。
ただし投資してすぐ稼げるわけではなく、時間をかけてお金を増やす必要があります。
ちょくできるだけ早くNISAで投資を始めるのが大切です。
ようこNISAはいつでも売却してお金を引き出せるから安心だわ。
夫婦でクレカ積立するとポイント2倍
夫婦でクレカ積立すると、ポイントも2倍貯まってお得です。
クレカ積立の上限額は、毎月5万円までなので夫婦で利用すれば毎月10万円投資できます。
例えば楽天カードはポイント還元率は0.5%なので、夫婦それぞれが毎月5万円積み立てると、年間6,000ポイント貯まるということです。
ボッチカードの種類によって、ポイント還元率は0.5～5.0%とさまざまだよ。
ちょくクレカ積立は新NISAで利用できるので活用してくださいね。
IPO投資は2人の口座から抽選できる
IPO投資は、2人の口座から抽選に参加することができて有利です。
当選すれば初心者でも高確率で儲かるので人気があります。
新NISAの成長投資枠で投資できるので、チャレンジしてみるのがおすすめです。
ようこ証券会社の抽選で手に入れるから安全な投資よ。
新NISAを夫婦で利用するデメリット
新NISAを夫婦で利用するデメリットは3つです。
- 夫婦でそれぞれ口座を作らないといけない
- 別々の口座になるため資産が把握しにくい
- 投資で損をするリスクが増える
ようこ夫婦にしかないデメリットもあるわ。
夫婦でそれぞれ口座を作らないといけない
NISA口座は、夫婦で別々の口座を作らないといけません。
夫婦であっても、二人で1つの同じNISA口座を使って投資することはできないからです。
例えば夫は楽天証券で、妻も楽天証券の場合も、口座はそれぞれ作る必要があります。
ボッチ証券口座によって特徴が違うから、夫婦で別の証券口座を使うことがでるのはいいかもね。
ちょく証券口座の違いをよく知った上で決める必要があります。
別々の口座になるため資産が把握しにくい
夫婦で別々の口座になるため、資産が把握しにくくなるかもしれません。
それぞれの口座の残高や損益を確認する必要があるからです。
資産管理ツールやサービスを利用することで、資産が管理しやすくなります。
ちょく僕はマネーフォワードで資産の管理をしています。
ようこ私はMoneytreeを使っているわ。
投資で損をするリスクが増える
夫婦でNISAを利用すると、損をするリスクも増えます。
1人よりも投資する金額が増えるからです。
投資で必ず儲かる方法はこの世にありません。
NISAですぐ儲かることもあれば、始めるタイミングが悪くて損をする年もあります。
ちょくどのタイミングで始めたら儲かるかは、誰にも分かりません。
ようこ日々の値動きは見ずに、長期で運用する気持ちが大切よ。
新NISAを利用するのが向いている夫婦
新NISAを利用するのが向いているのはこんな夫婦です。
- 共働きで投資に回すお金がある
- 長期運用ができる
- 将来のことを真剣に考えている
ちょく新NISAの利用が、自分たちにとって本当に必要かよく考えてみてくださいね。
共働きで投資に回すお金がある
共働きの夫婦で、毎月の収入の一部を投資に回すお金がある場合、新NISAを利用しやすいです。
お金に余裕がないのに、無理に投資をしてはいけません。
ただ夫婦で新NISAを上手く活用すれば、30年後に金融資産1億円は夢ではなく十分実現できます。
少なくとも預貯金だけの人たちとは、資産の違いは圧倒的な差になるでしょう。
ちょく預貯金は損しなくて良いと言う人は多いですが、投資に回さないとかなりの損失ですよ。
ようこ生活に支障が出ない範囲で投資するのが大切よ。
長期運用ができる
短期間でお金を増やそうとするのではなく、長期運用で資産を増やそうと考えている夫婦は新NISAが最適です。
長期運用することができれば、新NISAでお金を増やすことは決して難しくありません。
参考までに、僕が2020年からつみたてNISAを長期運用した結果を載せます。
ちょく長期投資は複利の効果を最大限に活用できます。
ようこ口座は1年に1回見るだけでいいから、ほったらかし投資って言われているわ。
複利については＞こちらの記事で詳しく解説しています。
将来のことを真剣に考えている
「将来こんな生活を送りたい」という目的を真剣に考えている夫婦は、新NISAが向いています。
お金は目的ではなく手段です。
夫婦でいっしょに理想の将来を考えてみましょう。
ようこお金を増やすこと自体は目的じゃないわ
ちょく夫婦の理想の未来を実現することが目的です。
新NISA2つの投資枠はどちらを使う？
結論からいうと、夫婦ともに新NISAの「つみたて投資枠」で投資することをおすすめします。
つみたて投資枠は金融庁が厳選した商品を扱っていて、安全に資産を増やせる可能性が高いからです。
新NISAのつみたて投資枠だけでも年間120万円なので、夫婦で最大年間240万円も投資できます。
初めてNISAを利用するのであれば、夫婦ともにつみたて投資枠で投資することを検討してみてください。
ようこお金に余裕がある人は、成長投資枠を一緒に利用してもいいわ。
ちょくつみたて投資で長期運用すれば、リスクが減り投資の利益も大きく増える可能性が高いです。
【30年満額】新NISAのシミュレーション
上記は30年満額で、つみたて投資をした場合のシュミレーションです。
毎月5万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益を得られることになります。
つまり夫婦でそれぞれ、毎月5万円をつみたてると4,722.6万の利益になるということです。
投資した元手と合わせると、30年後に8,322万円の資産を築けます。
ようこあくまでシュミレーションよ。
ちょく実際は運用がマイナスになる年もあります。
ちょくが実際に長期運用した成績（2023年8月31日時点）
夫婦でNISAを利用する場合の注意点
夫婦でNISAを利用する場合に注意することが3つあります。
- 贈与に贈与税がかかるケースがある
- 家計の現状把握をしっかりする
- 現行NISAの買付は2023年12月末まで
ようこNISAを始める前に注意点もチェックしてね。
贈与に贈与税がかかるケースがある
夫婦間でお金をあげたりもらったりすると、贈与税がかかるケースがあります。
贈与税がかかるケースは、生活費や教育費とは別に、年間110万円を超えるお金をあげた場合です。
1月1日～12月31日までの合計が110万円を超える贈与があった場合、税務署に申告しなければいけません。
（参照：国税庁：贈与税がかかる場合）
ちょく贈与税は年110万円の控除があるので、110万円を超えた分に税金がかかります。
ようこ夫婦であっても財産をタダであげるのは贈与になるのね。
家計の現状把握をしっかりする
NISA制度をめいっぱい使おうと考える前に、家計の現状把握をしっかりしておきましょう。
具体的に毎月かかる生活費を計算したり、現在の資産と負債を確認したりすることが大切です。
家計を見える化した上で、無理のない投資計画を立てて、NISAを活用していきましょう。
ようここの機会に夫婦でライフプランを改めて考えるといいわ。
ちょく家計の管理については、金融庁の動画も参考にしてみてください。
現行NISAの買付は2023年12月末まで
夫婦で現行NISAを始めた場合、買付できるのは2023年12月末までになります。
現行NISAは2023年で制度が終了し、2024年から別制度として新NISAが始まるからです。
今からNISAで投資をしようと考えている人は、早めに始めることをおすすめします。
ボッチ今ならまだ十分間に合うよ。
現行NISAから夫婦で初めた方がいい？
結論からいうと、現行NISAから夫婦で始めた方が得をします。
現行NISAで投資した金額は、2024年からの新NISAの投資枠1,800万円には含まれないからです。
つまり今つみたてNISAを満額利用すれば、夫婦で合計80万円の非課税投資枠が増えます。
2024年新NISAから始める人よりも、かなりお得です。
ようこ2023年につみたてNISAで投資した商品は、2042年まで非課税投資枠として運用することが可能よ。
ちょくこの機会を逃すと、2023年の非課税枠は二度と手に入りません。
夫婦で満額利用！現行つみたてNISAのシミュレーション
2023年につみたてNISAを始めた場合、いくら儲かるのか金融庁の資産形成シュミレーターで計算してみました。
投資金額は40万円で、毎年5%・10%・15％の利回りで20年保有し続けた結果、下記の通り大きく資産が増えます。
- 毎年5%の利回り＝約100万円
- 毎年10%の利回り＝約260万円
- 毎年15％の利回り＝約650万円
夫婦の場合は、上記の金額が2倍になります。
※あくまでもシュミレーションです。
ようこ20年後の2042年までに、いつでも売れるから安心だわ。
ちょく短期では損をする可能性もあるので長期運用が大切です。
夫婦におすすめのつみたてNISA商品
投資する商品は、「全世界株式」か「米国株式」の投資信託がおすすめです。
AmazonやAppleなど世界的に有名な企業に、分散投資できるのでリスクが下がります。
つみたてNISAの商品は、金融庁のHPで公表されているので1度目を通しておくといいでしょう。
ようこおすすめ投資信託は下記の3つよ。
おすすめ投資信託3選
| 商品名 | 信託報酬 | 買付手数料 |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 0.1133% | なし |
| eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本） | 0.1133% | なし |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 0.09372% | なし |
2023年9月2日の調査時点
ちょく参考までに僕が投資している商品も載せておきます。
ちょくが実際に投資している商品を見る
ここまでの理解度チェック
ボッチ内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて！
理解度チェック
- NISAは投資で儲けたお金に税金がかからない
- 新NISAで夫婦が利用できる生涯投資枠は3,600万円
- 新NISAで夫婦が利用できるつみたて投資枠は年間最大240万
- 時間をかけてお金を増やすのが大切
- 夫婦でクレカ積立するとポイントも2倍
- 夫婦で別々の口座が必要
- 二人で1つの同じNISA口座は使えない
- 夫婦で投資すると損するリスクも増える
- 生活に支障が出ない範囲で投資する
- 夫婦でいっしょに理想の将来を描く
- つみたて投資枠で投資するのがおすすめ
- つみたて投資枠は金融庁が厳選した商品を扱う
- 30年後に8,322万円の資産を築ける可能性がある
- 年間110万円を超えるお金をあげると夫婦間でも贈与税がかかる
- 現行NISAの買付は2023年12月末まで
- 現行NISAの投資枠は、新NISAの投資枠とは別枠
- 2023年つみたてNISAを始めると、2042年まで非課税で保有可能
- 「全世界株式」か「米国株式」の投資信託がおすすめ
- 無理のない投資計画を立ててNISAを活用する
【2023年9月】新NISA向け口座8社を比較
新NISAで投資を始めるには、証券口座が必要です。
ちょく銀行口座だけでは投資を行うことはできません。
新NISAができる、金融機関8社を比較してみました。
| 証券会社 |  |  |  |  |  |  |  |  |
| 分類 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | 銀行 | 銀行 | 店舗型 総合証券 |
| つみたてNISA 対象商品 | 207本 | 198本 | 177本 | 197本 | 200本 | 12本 | 12本 | 18本 |
| 最低 積立金額 | 100円 | 100円 | 100円 | 100円 | 100円 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 |
| クレカ 積立 | 三井住友 カード | 楽天 カード | マネックス カード | なし | au PAYカード | なし | なし | なし |
| ポイントの 種類 | V ポイント | 楽天 ポイント | マネックス ポイント | 松井証券 ポイント | Ponta ポイント | なし | Ponta ポイント | なし |
| ポイント 還元率 | 0.5～5.0% | 0.5～1.0% | 1.1% | なし | 1% | なし | 0.03% | なし |
| 積立頻度 | 毎月/毎週/毎日 | 毎月/ 毎日 | 毎月/ 毎日 | 毎月/毎週/毎日 | 毎月 | 毎月 | 毎月 | 毎月 |
| 公式HP | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
2023年9月30日の調査時点
ボッチネット証券の商品数は、銀行の10倍以上あるよ。
新NISAは1人1口座なので、どの金融機関を選ぶか悩みますよね。
銀行よりも信託報酬（手数料）が安く、商品の数が多いネット証券の方が、長期投資で儲かる確率は高いといえます。
新NISAにおすすめネット証券3社
ボッチネット証券の口座開設や維持にはお金がかかるの？
ようこ口座開設や維持費は無料なので安心してね。
選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。
自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。
ちょく僕は下記の3社とも開設して利用しています。
3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。
SBI証券｜つみたてNISAの商品数No.1！初心者も安心
| つみたてNISA対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
| 207本 | 三井住友カード | Vポイント |
| ポイント還元率 | おすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 0.5%～5.0％ ※カードのランクで変動 | iD加盟店やVisaのタッチ決済 ANAマイル Tポイント、dポイント等 |
キャンペーン情報
SBI証券ではキャンペーンを実施中です。
新NISAに向けてお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。
詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。
SBI証券は、つみたてNISAの商品数がネット証券No.1の207本です。
年会費無料のカードでも、クレカ積立で年間最大3,000円分のポイントを獲得できるので効率よく資産を増やせます。
NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、初心者に手厚く安心です。
SBI証券を利用した人の声
※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。
マネックス証券｜ポイント還元率No.1！NISAで米国株投資もできる
| つみたてNISA対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
| 177本 | マネックスカード | マネックスポイント |
| ポイント還元率 | おすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 1.1% 最大2.2%になるキャンペーン中 | Amazonギフトカード Pontaポイント WAONポイント Tポイント、dポイント等 |
キャンペーン情報
マネックス証券ではNISAの口座開設をしたり、積立投資を始めたりするとポイントが受けられるキャンペーンなどがあります。
例えばNISA口座開設で200ポイント、積立投資で200ポイントをもらえてお得です！
しかも2023年10月2日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2％にアップします。
クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。
マネックス証券は、NISA口座でアマゾンやアップルなどの世界的な米国株にも投資できます。
米国株に投資してみたい人は、マネックス証券ははずせません。
クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1なので、つみたて投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。
現在NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2％にアップ中！
| 通常のポイント還元率 | 期間中のポイント還元率 | 適用期間 | |
|---|---|---|---|
| 2023年10月以降に マネックス証券のNISA口座を開設した方 | 1.1％ | 2.2％ | 2023年10月2日（月）～2024年9月30日（月） |
| 2023年9月までに マネックス証券のNISA口座をお持ちの方 | 1.1％ | 1.5％ | 2024年1月4日（木）～2024年9月30日（月） |
マネックス証券では、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2％にアップします。
2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、2.2％になるのでお得です。
例えば毎月5万円積み立てると、年間13,200ポイント(5万円×12か月×2.2%)が貯まります。
楽天証券｜楽天ポイントがザクザク貯まる！楽天ユーザーにお得
| つみたてNISA対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
| 198本 | 楽天カード | 楽天ポイント |
| ポイント還元率 | おすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 0.5%～1.0％ ※カードのランクで変動 | 楽天経済圏での買い物 ポイント投資 |
キャンペーン情報
楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大10万円までがポイントの還元対象です。
楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、つみたてNISAで再投資することもできます。
楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。
楽天証券を利用した人の声
※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。
【超簡単】SBI証券でNISAの始め方3STEP
ちょくSBI証券でNISAを始める手順を解説します。
ようこスマホで開設したい場合は、下記の記事を見てね。
NISAを始めるために証券口座を開設します。
SBI証券の公式サイトを開いて申し込みます。
以下が重要なポイントです。
- 納税方法の選択は、SBI証券に任せる（特定口座 源泉徴収あり）を選ぶ
源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。
ようこ源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。
もっと詳しい手続きが見たい人
１．メールアドレス入力
２．メールアドレスの認証コードをチェック
３．認証コードを入力
４．自分の情報を入力
５．ステップ2へ
口座開設する際、つみたてNISAに申し込みます。
もっと詳しい手続きが見たい人
6．不要なものは申し込まない
7．ポイントを貯めて使いたい人は申し込んでOK
※証券口座を申し込んだ後でも設定することはできます。
8．規約を確認してからチェックを入れる
9．規約を確認してチェックを入れて申し込む
10．ステップ3へ
「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。
本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。
- 運転免許証
- マイナンバーカードか通知カード
これでNISA口座の開設申し込みが完了です。
この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。
メールにはログインIDとパスワードが記載されているので、SBI証券にログインしてみましょう。
ちょく郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。
ようこ税務署での確認作業は、1～2週間ほど時間がかかるわ。
新NISAを利用する夫婦が知っておくべきこと
新NISAを利用する夫婦が知っておくべきことは3つあります。
- NISA口座の変更は1年に1回まで
- 新NISA口座は自動開設される
- 成長投資枠でもつみたて投資ができる
ちょく新NISAへ移行する前に、必要な知識を身につけておきましょう。
NISA口座の変更は1年に1回まで
NISA口座の変更は1年に1回までに限られます。
夫婦で話し合い、2人とも同じ証券会社にするか、違う証券会社にするかよく考えて開設しましょう。
ようこ口座変更をする場合は少し手間と時間がかかるわ。
新NISA口座は自動開設される
引用｜日本証券業協会：2024年からNISA制度が変わります！
現在NISAを利用している人は、自動的に新NISAの口座が同じ金融機関に開設されます。
新NISAが始まってから、手続きに時間をかける必要はありません。
ボッチ新NISAでスムーズに投資できるね。
成長投資枠でもつみたて投資ができる
新NISAでは、成長投資枠でつみたて投資枠の商品に投資することもできます。
お金に余裕がある場合は、成長投資枠も活用するといいでしょう。
ちょく成長投資枠は、リスクが高い分リターンも多い投資信託や、個別株などにも投資できます。
ようこ銀行は成長投資枠で、個別株に投資できないことも知っておいてね。
つみたてNISAを利用している夫婦の感想
※僕の友人夫婦に、直接話を聞かせてもらいました。話はもっと長かったので、短くまとめています。
クイズを解いて復習しよう
この記事の復習クイズ
この記事の復習問題です。
チェックしてみよう
まとめ新NISAへの移行に備えておこう
本記事では、夫婦が新NISAを利用するための完全マニュアルとして必要なことを全て解説しました。
最後に内容を整理します。
- 夫婦で利用するとお金が2倍貯まる
- 生活に支障が出ないお金を投資する
- 将来のことを真剣に考えて利用する
新NISAは、夫婦で投資すれば大きく資産を増やすチャンスです。
ただし、お金は稼ぐのが目的ではなく、豊かな人生を送るための手段だということを忘れないでください。
何のためにお金を増やすのかをはっきりさせておくことが大切です。
夫婦で将来のことを真剣に話し合い、互いに協力し合ってNISAで投資を始めてみませんか？
ボッチお金で困らない人生にしたいね。
ちょく幸せな将来を見据えて、はじめの一歩を踏み出しましょう！
この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
ちょくです