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【極上】新NISAはSBI証券×三井住友カード ゴールド(NL)!Oliveと違い

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【極上】新NISAはSBI証券×三井住友カードゴールド!Oliveと違いは?

この記事で解決できるお悩み

ちょく

このような悩みを解決する記事を書きました。
僕は三井住友カード ゴールド(NL)でクレカ積立をしています。

SBI証券でどのクレジットカードで積立(クレカ積立)するか迷いますよね。

結論を言うとクレカ積立を月5万円するなら、三井住友カード ゴールド(NL)かOliveフレキシブルペイ ゴールドがお得です。

この記事では、三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドの違いや、クレカ積立のシュミレーションを解説しました。

この記事を読めば自分の選ぶべきクレジットカードが分かり、クレカ積立でお得にポイントを貯めて少し豪華なディナーを楽しめますよ。

この記事を書いた人

FP3級⇒2024年1月FP2級試験で合格ライン突破

  • 元教員
  • 新NISA運用中
  • 株式投資運用歴18年
  • 株式投資で約1800万投資中
  • つみたてNISAで約250万円運用継続
  • 成長投資枠は高配当株に投資中
  • 証券会社9社を口座開設/三井住友カード4枚持ち
  • FP技能士(ファイナンシャルプランナー)1級資格取得に向け勉強中
はじめまして
ちょくです
お読みください

この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。

本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。

情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。

投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。

目次

ゴールドカードは三井住友カードとOliveで3種類ある

ゴールドカードは三井住友カードとOliveで3種類ある

ゴールドカードは三井住友カードとOliveで3種類あります。

3種類のゴールドカード
  1. 三井住友カード ゴールド(NL)
  2. 三井住友カード ゴールド
  3. Oliveフレキシブルペイ ゴールド
ボッチ

3種類のゴールドカードについて、比較表で違いを解説するね。

Oliveフレキシブルペイとは?
筆者のOliveフレキシブルペイ 一般

Olive(オリーブ)は2023年3月に開始した、SMBCグループが提供するモバイル総合金融サービです。

キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いの4つの機能が1枚に集約された「Oliveフレキシブルペイ」を利用できます。

ようこ

Oliveフレキシブルペイの色合いやデザインが素敵ね。

三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドの違いを比較

スクロールできます
三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード
ゴールド
Oliveフレキシブルペイ
ゴールド
デザイン
国際ブランドVisa
Mastercard
Visa
Mastercard
Visa
年会費(税込)5,500円
年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
11,000円5,500円
初年度無料
年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
クレカ積立ポイント付与率1.0%1.0%1.0%
ポイントサービスVポイントVポイントVポイント
申し込み資格原則として、満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方日本国内在住の満18歳以上
※クレジットモードは満20歳以上のご本人に安定継続収入のある方
引き落し銀行口座都市銀行・信託銀行・地方銀行・信用金庫・信用組合・農協・ゆうちょ銀行・ネット銀行など
(参照:公式サイト
都市銀行・信託銀行・地方銀行・信用金庫・信用組合・農協・ゆうちょ銀行・ネット銀行など
(参照:公式サイト
三井住友銀行のみ
カードの決済機能クレジット機能のみクレジット機能のみ下記から切替可能
・クレジットモード
・デビットモード
・ポイント払い
Vポイントアッププログラム対象
一部Oliveアカウント限定のサービスあり
対象
一部Oliveアカウント限定のサービスあり
対象
国内旅行傷害保険最高2,000万円
利用付帯
最高5,000万円
利用付帯
最高2,000万円
利用付帯
発行スピード5~10分(最短10秒)
※即時発行ができない場合があります。
最短3営業日最短3営業日
公式サイト三井住友カードの詳細を見る三井住友カードの詳細を見るOliveの詳細を見る
参照|三井住友カード:ゴールドカード一覧

2023年12月26日の調査時点

三井住友カード ゴールドは旅行傷害保険が充実しているものの、年会費が11,000円と高満30歳以上しか申し込めません。

三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドは、年間100万円以上の利用を達成すれば、翌年以降の年会費が永年無料になります。

新NISAのクレカ積立に使うなら、年会費が無料になる三井住友カード ゴールド(NL)Oliveフレキシブルペイ ゴールドがおすすめです。

ちょく

(NL)の表記があるかないかで、年会費などが大きく変わります。

NLとは何か?

三井住友カード ゴールド(NL)は、カード番号などが印字されていないナンバーレスとなっています。

カード番号・有効期限などのカード情報は、スマートフォンでVpassアプリをダウンロードしていただければ、簡単・安全にご確認いただけます。

引用|三井住友カード株式会社:三井住友カード(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドの大きな違いは、引き落し銀行口座とカードの決済機能、Vポイントアッププログラムです。

ようこ

自分の選ぶべきクレジットカードが分かるように、違いを解説するわ。

三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめな人

スクロールできます
三井住友カード ゴールド(NL)Oliveフレキシブルペイ ゴールド
引き落し銀行口座都市銀行・信託銀行・地方銀行
信用金庫・信用組合・農協
ゆうちょ銀行・ネット銀行など
(参照:公式サイト
三井住友銀行のみ
カードの決済機能クレジット機能のみ下記から切替可能
・クレジットモード
・デビットモード
・ポイント払い
Vポイントアッププログラム対象
一部Oliveアカウント限定のサービスあり
対象
発行スピード5~10分(最短10秒)
※即時発行ができない場合があります。
最短3営業日
参照|三井住友カード:ゴールドカード一覧

クレジット機能しか使わない人には、三井住友カード ゴールド(NL)をおすすめします。

三井住友カード ゴールド(NL)は、引き落し銀行口座が自由に選べるからです。

ただしOliveフレキシブルペイ ゴールドには、Oliveアカウント限定のサービスがあります。

ボッチ

Oliveアカウント限定のサービスを利用すると、Vポイント還元率がアップするよ。

スクロールできます
対象サービス還元率達成条件
Oliveアカウントの選べる特典1%Oliveアカウントの選べる特典で「Vポイントアッププログラム+1%」を選択
Oliveアカウントの契約&アプリログイン1%Oliveアカウントに契約の上、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログイン
Oliveアカウントのご契約&住宅ローンのご契約1%Oliveアカウントに契約の上、住宅ローンの契約があること
SMBCモビット最大1%OliveアカウントおよびSMBCモビットをご契約のうえ、Oliveアカウントご契約口座をお支払い方法にご登録し利用。
外貨預金最大2%Oliveアカウントにご契約のうえ、三井住友銀行で外貨のお取引を実施
ちょく

ポイント還元率を上げたい人は、Oliveフレキシブルペイ ゴールドを検討しましょう。

Oliveフレキシブルペイ ゴールドがおすすめな人

デビット・クレジット・ポイント払い一体型がいい人は、Oliveフレキシブルペイ ゴールドをおすすめします。

Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、3種類の支払いモードが1枚のカードに集約されている上に切り替えはアプリでかんたんにできて便利だからです。

またVポイントアッププログラムに、Oliveアカウント限定のサービスがあるので条件を満たせばVポイントの還元率が大きくアップします。

Vポイントの還元率がアップする条件を見る

SBI証券と連携でVポイント還元率がアップ

スクロールできます
対象サービス還元率達成条件
SBI証券0.5%当月の投資信託の買付が1回以上あること
0.5%当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上あること
1%<2024年1月以降の新条件>
【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座独自特典】
(当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が50万円以上で)
対象のコンビニ・飲食店での当月のカードご利用金額の1.00%相当のVポイント

※2023年12月までのNISA/つみたてNISA口座と、2024年1月からの新NISA口座の投資信託の保有資産評価額を合算して判定いたします。

下記の条件でさらにアップ

スクロールできます
対象サービス還元率達成条件
Oliveアカウントの選べる特典1%Oliveアカウントの選べる特典で「Vポイントアッププログラム+1%」を選択
Oliveアカウントの契約&アプリログイン1%Oliveアカウントに契約の上、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログイン
Oliveアカウントのご契約&住宅ローンのご契約1%Oliveアカウントに契約の上、住宅ローンの契約があること
SMBCモビット最大1%OliveアカウントおよびSMBCモビットをご契約のうえ、Oliveアカウントご契約口座をお支払い方法にご登録し利用。
外貨預金最大2%Oliveアカウントにご契約のうえ、三井住友銀行で外貨のお取引を実施
住友生命最大2%「Vitalityスマート for Vポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施。Vitalityステータスに応じてポイントアップ。
家族の登録最大5%家族1人つき+1%
スマホのタッチ決済7%※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗など一部ポイント加算対象にならない店舗があります。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。

ようこ

Oliveフレキシブルペイ ゴールドの注意点は、引き落し銀行口座が三井住友銀行のみなところよ。

ボッチ

Olive口座開設の際、三井住友銀行に口座がない人は普通口座の開設をすることになるよ。

ちょく

Oliveフレキシブルペイ ゴールドは初年度の年会費が無料なのも魅力です!

三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドの2枚持ちもおすすめ

(引用|三井住友カード株式会社:【三井住友カード ゴールド(NL)利用者限定】条件達成でOliveフレキシブルペイ ゴールドの年会費永年無料

三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドのどちらか悩む人は、2枚持ちもおすすめします。

2枚持ちにすれば、Oliveアカウント限定サービスのVポイント還元率アップにチャレンジできるからです。

Vポイント還元率アップの詳細を見る
スクロールできます
対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率

三井住友カード(NL)

Oliveフレキシブルペイ 一般
通常0.5%0.5% ※一般
スマホのタッチ決済+6.5%+6.5%
家族の登録最大+5%最大+5%
SBI証券と連携最大+2%最大+2%
住友生命「Vitalityスマート for Vポイント」に加入最大+2%最大+2%
アプリログインなし+1%
アカウントの選べる特典なし+1%
住宅ローンのご契約なし+1%
SMBCモビットなし最大+1%
外貨預金なし最大+2%

たとえばクレカ積立用に三井住友カード ゴールド(NL)、普段使い用にOliveフレキシブルペイ 一般を2枚持ちにする方法があります。

ちょく

今なら三井住友カード ゴールド(NL)で年間100万円利用達成済みの方に限り、Oliveフレキシブルペイ ゴールドを年会費永年無料で持てます。

ようこ

2024年2月29(木)までに、Oliveフレキシブルペイ ゴールドのクレジットモードを利用開始した人が対象よ。

Oliveフレキシブルペイ ゴールドの年会費永年無料について

以下2つの条件にいずれも当てはまる場合、Oliveフレキシブルペイ ゴールドの年会費が永年無料となります。

(1)対象期間にOliveフレキシブルペイ ゴールドに⼊会し、クレジットモードが利⽤可能となっている

【対象期間】2023年3⽉1⽇(⽔)〜2024年2⽉29⽇(⽊)

(2)三井住友カード ゴールド(NL)を年間100万円以上利⽤している

(引用|三井住友カード株式会社:【三井住友カード ゴールド(NL)利用者限定】条件達成でOliveフレキシブルペイ ゴールドの年会費永年無料

【実物】三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ 一般のデザインを比較

筆者が持っているクレジットカード

左がOliveフレキシブルペイ 一般、右上が三井住友カード ゴールド(NL)、右下が三井住友カード(NL)です。

三井住友カード ゴールド(NL)は、ふつうのゴールドではなく緑色が基調のデザインにしました。

僕はOliveフレキシブルペイ 一般の落ち着いた雰囲気や、三井住友カード ゴールド(NL)の高級感が気に入っています。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドを使うメリット

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドを使うメリットは5つです。

2枚のカードのメリット
  • SBI証券のクレカ積立でVポイントが1.0%付与される
  • 毎年、年間100万円利用で10,000ポイント還元
  • 空港内にあるラウンジを無料で利用できる
  • 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険
  • お買い物安心保険がつく
ちょく

ゴールドならではの豪華な特典がつきます。

SBI証券のクレカ積立でVポイントが1.0%付与される

Vポイントとは?

Vポイントは、三井住友カードやOliveフレキシブルペイの利用で貯まるポイントです。

Vポイントは対象のコンビニや飲食店などでも1ポイント=1円で使えます。

SBI証券ではVポイントを使って、投資信託の金額指定スポット買付が可能です。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、SBI証券のクレカ積立でVポイントが1.0%付与されます。

SBI証券で月5万円クレカ積立するなら、年会費を永年無料にした三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドがお得です。

クレカ積立を月5万円して、年会費を引いた場合に付与されるポイント

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カードの種類1年目5年目10年目15年目30年目
三井住友カード(NL)
Oliveフレキシブルペイ 一般
3,00015,00030,00045.00090,000
三井住友カード ゴールド(NL)
Oliveフレキシブルペイ ゴールド
6,00030,00060,00090,000180,000
三井住友カード プラチナプリファード
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード
₋3,00015,00030,00045,00090,000
※三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドは年会費無料の条件を達成していると仮定
※三井住友カード プラチナプリファードとOliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは年会費とポイントを相殺して計算

年会費無料の条件を達成していれば、月5万のクレカ積立で年間最大6,000ポイントも付与されます。

ボッチ

クレカ積立を月5万円×30年(生涯投資枠1,800万円分)すると、最大180,000ポイントも付与されるね。

ようこ

貯めたポイントはVポイント投資にも使えるわ。

毎年、年間100万円利用で10,000ポイント還元

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、毎年年間100万円の利用で10,000ポイント還元されます。

翌年以降の年会費が永年無料になる条件の、年間100万円の利用と合わせればお得です。

さまざまな支払いを、クレジットカードにして条件を達成しましょう。

ちょく

家族カードおよび子カード ※ETCカード、iD(専用)などの利用分は合算して集計されます

ようこ

ただしSBI証券のクレカ積立は利用金額の対象外だから注意してね。

ボッチ

三井住友カード ゴールド(NL)の場合は、家族カードを活用すれば楽だよ。

空港内にあるラウンジを無料で利用できる

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、国内主要空港およびハワイ ホノルルの空港内にあるラウンジを無料で利用できます

ラウンジのサービスは下記のような内容です。

ラウンジのサービス
  1. 無線LANの利用
  2. パソコン貸出やコイン式パソコンの利用
  3. 新聞・雑誌の閲覧
  4. ドリンクサービス
  5. シャワーの利用
  6. マッサージ機にあたる
  7. コピー・FAX使用

※サービス内容はラウンジによって違います。

(参照|三井住友カード株式会社:空港ラウンジサービス/ゴールドカードの空港ラウンジ特典とは?利用方法やサービスをご紹介

三井住友カード(NL)・Oliveフレキシブルペイ 一般は、ラウンジサービスを利用できません。

ちょく

ラウンジ受付でカードと搭乗券あるいは航空券を提示すれば無料で利用できます。

ボッチ

ゴールドカードならではの豪華な特典だね。

最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、海外・国内旅行傷害保険が最高2,000万円補償されます。

海外旅行中や、国内での旅行や出張に安心の保険サービスです。

クレジットカード海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
三井住友カード(NL)
Oliveフレキシブルペイ 一般
最高2,000万円
利用付帯
付帯なし
三井住友カード ゴールド(NL)
Oliveフレキシブルペイ ゴールド
最高2,000万円(2,500万円)
利用付帯
三井住友カード プラチナプリファード
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード
最高5,000万円
利用付帯

三井住友カード(NL)・Oliveフレキシブルペイ 一般は、国内旅行傷害保険が付帯しません。

ようこ

三井住友カード ゴールド(NL)やOliveフレキシブルペイ ゴールドは、国内と海外旅行傷害保険がついて安心ね。

ちょく

Oliveのポイント払いモードでの利用は、付帯保険の補償対象・カード利用条件の対象になりません。

お買い物安心保険がつく

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、お買い物安心保険がつきます。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドを利用して購入した商品が壊れたり、盗まれたりした場合に年間最高300万円まで補償してくれるサービスです。

お買い物安心保険の詳細
三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールド
補償限度額年間最高300万円
対象となる利用海外利用
国内利用
自己負担額1事故につき3,000円
対象期間購入日および購入日の翌日から200日間
  • 三井住友カード(NL)、三井住友カード(CL)、三井住友カード ビジネスオーナーズは、お買物安心保険の付帯はありません。
  • 事故日以降に「あとからリボ」「あとから分割」に申し込んだ場合は、補償の対象となりません。

(引用|ヒトトキ by三井住友カード:買物トラブルに対応!お買物安心保険を知ってショッピングを楽しもう

三井住友カード(NL)・Oliveフレキシブルペイ 一般は、お買い物安心保険がつきません。

ボッチ

事前申込や保険料の支払いは必要ないよ

ようこ

事故日より30日以内にVJ保険デスク(三井住友海上)へ電話で連絡して申請してね。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドのデメリットは年会費

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveゴールドのデメリットは年会費

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドのデメリットは、年会費が5,500円(税込)かかるところです。

ただしクレカ積立を月5万円すれば、ポイント6,000付与されて年会費は回収できます

また対象のコンビニ・飲食店を利用する際、スマホのタッチ決済※で支払うとポイント還元率が通常のポイント分を含んだ最大7%になるので年会費の元は簡単に取れるでしょう。

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗など一部ポイント加算対象にならない店舗があります。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。

ボッチ

SBI証券は、法律改正後にクレカ積立の積立上限を月10万円にするのを検討しているよ。

ようこ

積立金額が増えると、さらにポイントが貯まってお得になるわね。

【2024年以降】SBI証券はクレカ積立上限を月10万円に検討中

SBI証券はクレカ積立上限を、月5万円から月10万円にするのを検討しています。

2024年以降、関連法令の改正後になる予定です。

最新情報が出るまで、クレカ積立を月5万円して対応を待つのがいいでしょう。

(参照|SBI証券:投資信託の保有でポイントがたまる「投信マイレージ」のサービス拡充のお知らせ

ようこ

クレカ積立が月10万円できたら、ポイントが倍貯まるからお得ね。

ボッチ

月5万円以上クレカ積立した場合のシュミレーションをして、プラチナプリファードも検討した方がいいね。

新NISAは三井住友カード・Oliveゴールド!クレカ積立のシュミレーション

新NISAは三井住友カード・Oliveゴールド!クレカ積立のシュミレーション

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドで、クレカ積立した場合のシュミレーションをしました。

※三井住友カード プラチナプリファードのポイント付与率が5.0%のままと仮定

ちょく

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドのクレカ積立で、ポイントがいくら貯まるか確認しておきましょう。

損益分岐点は月45,900円!年会費を払って元を取る

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドのクレカ積立シュミレーション

スクロールできます
↓積立金額1年目
付与ポイント
5年目
付与ポイント
10年目
付与ポイント
15年目
付与ポイント
20年目
付与ポイント
月45,900円5,50827,54055,08082,620110,160

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドで年会費を払ってクレカ積立で元を取るなら、月45,900円の積立が必要です。

45,900円×12か月×1.0%=5,508になるので、年会費5,500円を上回るポイントがもらえます。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドのクレカ積立で年会費の元を取るだけでいいという人は、月45,900円積み立てるといいでしょう。

ちょく

ただ年会費を無料にしないなら、三井住友カード(NL)・Oliveフレキシブルペイ 一般でクレカ積立する方がお得です。

ボッチ

年間100万円利用が難しい場合は、三井住友カード(NL)かOliveフレキシブルペイ 一般がおすすめだよ。

【クレカ積立月10万を想定】三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドがお得なのは月68,700円まで

クレカ積立を月68,700円して年会費を引いた場合

スクロールできます
カードの種類1年目
付与ポイント
5年目
付与ポイント
10年目
付与ポイント
15年目
付与ポイント
三井住友カード ゴールド(NL)
Oliveフレキシブルペイ ゴールド
8,24441,22082,440123,660
三井住友カード プラチナプリファード
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード
8,22041,10082,200123,300
※三井住友ゴールドカード(NL)/Oliveフレキシブルペイ ゴールドは年会費無料の条件を達成していると仮定
※三井住友カード プラチナプリファードのポイント付与率が5.0%のままと仮定

クレカ積立月10万を想定すると、三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドが、三井住友カード プラチナプリファード・Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードより、お得なのは月68,700円までです。

月68,800円以上クレカ積立するなら、三井住友カード プラチナプリファード・Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードの方がお得になります。

クレカ積立を月68,800円して年会費を引いた場合

スクロールできます
カードの種類1年目
付与ポイント
5年目
付与ポイント
10年目
付与ポイント
15年目
付与ポイント
三井住友カード ゴールド(NL)
Oliveフレキシブルペイ ゴールド
8,25641,28082,560123,840
三井住友カード プラチナプリファード
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード
8,28041,40082,800124,200
※三井住友ゴールドカード(NL)/Oliveフレキシブルペイ ゴールドは年会費無料の条件を達成していると仮定
※三井住友カード プラチナプリファードのポイント付与率が5.0%のままと仮定

クレカ積立の上限が10万円になってポイント付与率が変わらないなら、三井住友カード プラチナプリファード・Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードを検討しましょう。

ちょく

2024年1月31日時点では、SBI証券のクレカ積立上限は5万です。

ようこ

クレカ積立の上限が10万円になったら、どうするか考えればいいわ。

クレカ積立が月10万円になったら、三井住友カード プラチナプリファード・Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードを検討

クレカ積立を月10万円して年会費を引いた場合

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カードの種類1年目
付与ポイント
5年目
付与ポイント
10年目
付与ポイント
15年目
付与ポイント
三井住友カード ゴールド(NL)
Oliveフレキシブルペイ ゴールド
12,00060,000120,000180,000
三井住友カード プラチナプリファード
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード
27,000135,000270,000405.000
※三井住友ゴールドカード(NL)/Oliveフレキシブルペイ ゴールドは年会費無料の条件を達成していると仮定
※三井住友カード プラチナプリファードのポイント付与率が5.0%のままと仮定

クレカ積立上限が10万円になり、ポイント付与率に変更なければ三井住友カード プラチナプリファード・Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードを検討しましょう。

月10万円クレカ積立すると、三井住友カード プラチナプリファード・Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードの方がポイントは2.25倍貯まるからです。

クレカ積立を15年続けると、225,000ポイントの差になります。

ようこ

クレカ積立を月10万円になったら検討が必要ね。

ちょく

三井住友カード プラチナプリファード・Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードのポイント付与率は見直されるかもしれません。

年会費無料に向け100万円修行!三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドおすすめ利用方法

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドで、年間100万円利用して年会費永年無料を目指すことは「100万円修行」と呼ばれています。

ただし年会費無料のために、無理をして100万円使うのはよくありません。

そこで三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドのおすすめ利用方法を3つ紹介します。

おすすめ利用方法
  • 日常生活の支払い
  • 家具や家電など大きな支払い
  • 家族カードも活用する
ちょく

特典条件である年間100万円の利用は、下記のようなものが対象です。

対象となる利用の一例

家族カード税金・家賃、公共料金のお支払い
「Vポイントが貯まる保険」のお支払い楽天ペイ
ローソンスマホレジAmazonギフト券の購入 ・チャージ
Apple Payau Pay
d払いETC
Google Pay™iD
KyashLINE Pay
Mastercard®タッチ決済PayPay
RevolutVisaのタッチ決済
MIXI MWebMoney

参照|三井住友カード株式会社:よくある質問

日常生活の支払い

日常生活の支払いは、三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドを利用しましょう。

最近は多くのサービスが、クレジットカード決済に対応しています。

日常生活の支払いの例
  1. 食費
  2. 家賃
  3. 通信費
  4. サブスク
  5. ガソリン代
  6. 水道光熱費
  7. 趣味娯楽費
  8. 税金の支払い
  9. NHK受信料
  10. 旅行・レジャー

今まで現金で支払っていたものを、クレジットカード決済に切り替えましょう。

ようこ

スーパー、ドラッグストア、コンビニ、飲食店、公共料金など利用できる所はたくさんあるわ。

ボッチ

一つ一つは少額でも、塵も積もれば山となるだね。

家具や家電など大きな支払い

家具や家電など買い替える場合は、三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドで支払いましょう。

大きな支払いで利用すれば、100万円修行達成が早くなります。

ふるさと納税もクレジットカードで支払いができるので、100万円修行におすすめです。

ちょく

僕は高額な車検代にカード決済を利用しました。

ようこ

大きな出費の予定がある人は、クレジットカードを先に作成して支払いに利用するといいわ。

家族カードも活用する ※三井住友カード ゴールド(NL)

引用|三井住友カード株式会社:家族カード

三井住友カード ゴールド(NL)の100万円修行は、家族カードの利用分も対象となります。

家族カードとは

家族カードは、本会員の家族に対して発行できるカードです。

本会員と同じ種類のカードが発行され、カードの機能・サービスはそのまま利用できます。

三井住友カード ゴールド(NL)の家族カード年会費は人数制限なく無料です。

※申し込み対象「生計を共にする配偶者、満18歳以上のお子さま(高校生を除く)、ご両親」

(参照|三井住友カード株式会社:三井住友カード ゴールド(NL)

家族で一緒に三井住友カード ゴールド(NL)を使えば、100万円修行はかなり楽です。

家族カードは、インターネットサービス「Vpass」で申し込みができます。

ボッチ

支払い口座が同じだから家計の管理も簡単だね。

ちょく

Oliveフレキシブルペイ ゴールドは家族カードを発行できません

【実体験】三井住友カード ゴールド(NL)の100万円修行を始めました

2024年1月から僕は、三井住友カード(NL)から、三井住友カード ゴールド(NL)に変えました。

早速車の車検に使おうと思っていたところ、カードがぎりぎり届かず使えませんでした。

これから1年間、100万円修行に入ります!

ちょく

三井住友カード ゴールド(NL)を作るならお早めに(笑)。

ようこ

緑が基調のゴールドも綺麗ね。

2024年1月の100万円修行状況

車の車検代約11万円が間に合わなかったので、2024年1月はほとんど利用していません。

ラッコキーワード(ブログのツール)導入に、1,650円使用しました。

ちょく

まだまだ先が長いです。

2024年2月の100万円修行状況

2024年2月はYouTubeプレミアムに入会したのと、花粉症のお薬代で利用しました。

さらに国民年金保険料の2年前納で39万円ぐらい利用したので、後々反映されると思います。

ちょく

3月はデスクトップパソコンを買うのに、利用しようと検討中です。

新NISAのクレカ積立に三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドがおすすめな人

新NISAのクレカ積立に三井住友カード・Oliveゴールドがおすすめな人

以下のような人は、新NISAのクレカ積立に三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドの利用がおすすめです。

おすすめな人
  • 年間100万円利用で年会費永年無料にできる
  • Vポイント投資に興味がある

年間100万円の利用で年会費を永年無料にできる人は、三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドをおすすめします。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、クレカ積立のポイント付与率が1.0%と高いからです。

貯めたVポイントは、SBI証券でVポイント投資に使えます。

ようこ

VポイントとTポイントは、2024年4月22日(月)に統合して青と黄色のVポイントになるわ。

ちょく

24年春以降に手続きをすれば、国内株式、投信積立でもVポイントを利用できる予定です。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドの口コミや評判

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドの口コミや評判を調べてみました。

ボッチ

みんなの生の声を紹介するね。

良い口コミや評判

三井住友カードnlでゴールドというのを持ったからには空港ラウンジと思ったけど時間がなく目に付いたANA専用っぽいラウンジに突撃するとやっぱり違くて52番の上階へと教えてくれたのでたどり着けた。

ちょうど出発遅延になったため急いでドリンク3杯飲んで達成感ありがとう。

引用|めしげさん(@meshigesan_)午後8:09 · 2023年12月21日

三井住友ゴールドカード 100万円修行達成🫶
年会費無料と10000ポイントが嬉しい☺️
次はOliveゴールドでポイントもらうぞ〜

引用|𝒍𝒂𝒕𝒕𝒆♡ 投資とゴルフ ✿(@sacura_latte)午後11:32 · 2023年12月17日
ようこ

空港のラウンジを無料に使えたり、年間100万円の利用で10,000ポイント還元されたり特典が魅力的ね。

三井住友ゴールド審査通った。百万円修行する。

オリーブフレキシブルゴールドと2枚持ちにした。

SBI積立五パーのままで月十万になるならプラチナが良いのだけれど

引用|極東(@kyokutou1037)午後0:32 · 2023年12月24日
ちょく

クレカ積立の上限が10万になったら、三井住友カード プラチナプリファード・Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードも要検討です。

ボッチ

三井住友カードとOliveの2枚持ちはポイント還元率が上がってお得だね。

悪い口コミや評判

Oliveゴールドに切り替えるのに
わざわざ解約しないといけないんですね、、、

引用|もち@LINE着せ替え出来ました!(@motisan_info)午後10:08 · 2023年6月13日
ちょく

Oliveフレキシブルペイは、一般カード⇒ゴールドカードなどアカウントランクを変更するには一度解約が必要です。

ようこ

三井住友カードの場合は、解約しなくてもカードランクのアップ・ダウングレードができるわ。

新NISAのクレカ積立、三井住友カード(NL)
から、Oliveゴールドに2月分から変更!

Oliveは、三菱UFJがメイン口座なので、使えないと思ってたけど、
3万振込で、毎月200ポイント貯まるし、特定加盟店での利用が私の場合、NLだと7%→10%になるから、SBI使うなら、断然お得だった。

でも、Olive分かりにくい😭

引用|みなみな@高配当優待インデックス(@minamin0226)午後6:43 · 2023年12月17日

三井住友カードゴールドとOliveを連携してポイントアッププログラムの条件を満たせば還元率が上がるやつ。

ちゃんと三井住友カードゴールドに反映されるか心配だったが反映された!よかった、、
ネットの情報も稼ぎたいだけのコピペ記事ばっかで本当に必要な情報ねーし。
てか、Olive限定とか書くから

わかりづらいんだよ、、、
わざとやってんの??
「三井住友カードゴールドでOliveと繋げればポイントアッププログラム反映されます!」と明記しろーーー
あと3.5上がるはずなんだよなぁ〜いずれにせよセブンで還元率10%はでかいな

引用|Haus1989s(@7_colors_2016)午前9:09 · 2023年12月22日
ボッチ

Oliveは仕組みやサービスが分かりにくいという声もあるね。

ちょく

ただOlive口座と連携すれば還元率が上がるので、三井住友カードを持っている人が2枚持ちするのにおすすめです

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドはお得なキャンペーンを利用しよう!

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドを作る際は、お得なキャンペーンを利用しましょう。

お得なキャンペーン
  • 三井住友カード|キャッシュレスプラン増額キャンペーン!
  • 三井住友カード|SBI証券デビュー応援プラン特典
  • Olive口座開設・利用キャンペーン
  • もれなく10%ポイント還元!対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を使おう!キャンペーン
  • Vポイント祭 抽選で合計50万名様に当たる!冬の大還元キャンペーン
ようこ

キャンペーンを利用してお得に始めましょう。

キャッシュレスプラン増額キャンペーン!+SBI証券デビュー応援プラン特典

スクロールできます
キャンペーン名特典内容期間
キャッシュレスプラン増額キャンペーン!【特典1】新規入会で1,000円相当のVポイントプレゼント
【特典2】ご利用金額の10%(最大17,000円相当)のVポイントプレゼント
2024年1月1日(月)~4月21日(日)
SBI証券デビュー応援プラン(口座開設)100円相当のVポイントをプレゼント2024年1月1日(月)~
SBI証券デビュー応援プラン(クレカ積立)最大2,500ポイント相当 ※12024年1月9日(火)~3月29日(金)
SBI証券デビュー応援プラン(各種証券取引)最大10,000ポイント相当 ※22024年1月1日(月)~
※1 クレカ積立決済額の5%のVポイント相当
クレカ積立カードご利用金額の最大5%ポイント付与(つみたて投資ポイントアッププラン)とあわせて、最大5,000円相当のVポイントをプレゼント

NISA口座で特典2(クレカ積立)の条件を達成すると、さらに最大1,000円相当(NISA口座でのクレカ積立カードご利用金額に対して2%)のVポイントをプレゼント!

※2 クレカ積立決済額の20%のVポイント相当

2024年1月25日の調査時点

SBI証券デビュー応援プラン特典の条件達成で、最大33,100円+1,000円の計34,100円相当のVポイントがプレゼントされます。

※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大33,100ポイントは最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。

これからSBI証券で新NISAを始める人におすすめのキャンペーンです。

ボッチ

SBI証券の口座開設がまだの人は利用しないと損だね。

ちょく

キャンペーンの流れは下表を参考にしてください。

STEP
三井住友カード新規入会+お買い物利用で最大18,000円相当のVポイント

三井住友カードに新規で入会すると、新規入会で1,000円相当のVポイントプレゼント。

カード入会月の2ヵ月後末までに、クレジットカードでのお買い物利用金額の10%(最大17,000円相当)のVポイントプレゼント。

ようこ

家族カードの利用分は本会員の利用分と合算して集計されるわ。

STEP
SBI証券の口座を開設する
STEP
SBI証券でVポイントサービス・三井住友カードを登録してクレカ積立する

SBI証券HPで「口座管理」→「お客さま情報 設定・変更」→「ポイント・外部ID連携」→「ポイントサービス詳細はこちら」→「メインポイント設定」の順にクリックしてVポイントサービスを登録する。

三井住友カードを登録したらクレカ積立を設定しましょう。

三井住友カードの登録とクレカ積立の設定方法を見る
STEP
SBI証券にログイン後「クレジットカード」をクリック

SBI証券にログインしたら、「取引」→「投資信託」→「投信積立買付」→「クレジットカード」の順にクリックします。

STEP
三井住友カードを登録

カードを登録するをクリックします。

各種規約を確認して同意をチェックしたら、パスワードを入力しましょう。

三井住友カードのページに変わるので、「Vpass」へログインして同意するをクリックします。

STEP
SBI証券にもどりカード情報を入力して完了
STEP
SBI証券でクレカ積立の設定をする

SBI証券でクレカ積立の「積立設定」をしましょう。

積み立てたい投資信託を選んで、「積立買付」を選択し、決済方法でクレジットカードを選べばOKです。

STEP
SBI証券デビュー応援プラン(口座開設)の条件達成で100円相当のVポイント付与

ステップ3で条件クリア済み。

ボッチ

エントリーを忘れないようにしてね。

STEP
SBI証券デビュー応援プラン(クレカ積立)の条件達成で最大5,000円+1,000円相当のVポイント付与

下記2つの条件を合わせて、最大5,000円相当のVポイントがプレゼントされます。

2つの条件
  1. クレカ積立カードご利用金額の最大5%(最大2,500円相当)のVポイント
  2. 「つみたて投資ポイントアッププラン」で提供するクレカ積立カード利用金額の最大5%還元(最大2,500円相当)

さらにNISA口座で上記の条件を達成すると、最大1,000円相当(NISA口座でのクレカ積立カードご利用金額に対して2%)のVポイントをプレゼントされます。

ようこ

口座開設月の3ヵ月後10日まで、SBI証券でクレカ積立を継続&対象商品の取引が必要よ。

STEP
SBI証券デビュー応援プラン(各種証券取引)の条件達成で最大10,000円相当のVポイント付与

SBI証券デビュー応援プラン(口座開設)と(クレカ積立)の条件達成+対象の株式取引をする。

期間中に下記の各種証券取引条件達成と、クレカ積立の継続で最大10,000円相当のVポイントプレゼント。

  • 【条件1】投資信託(スポット)を合計3万円以上
  • 【条件2】国内株式(現物)を合計3万円以上
  • 【条件2】米国株式(現物)合計200USD以上買付
  • 【条件3】債権(円貨建・外貨建)円貨建:10万円以上、 外貨建:金額の指定なし
ちょく

キャンペーンの詳細は下記記事も参考にしてください。

ボッチ

三井住友カード プラチナプリファードは、40万円以上の利用で40,000ポイントがプレゼントされるよ。

Olive口座開設・利用キャンペーン

スクロールできます
キャンペーン名特典内容期間
Oliveアカウント入金プラン1,000円相当のVポイント
2023年3月1日(水)~恒常
Olive新規入会&デビットモード決済利用キャンペーン1,000円相当のVポイント2024年1月1日(月)~3月31日(日)
Oliveクレジットモードプラン増額キャンペーン①1,000円相当のVポイント2024年1月1日(月)~4月21日(日)
Oliveクレジットモードプラン増額キャンペーン②利用金額×10%をプレゼント2024年1月1日(月)~4月21日(日)
SBI証券デビュー応援プラン特典(口座開設)100円相当のVポイントをプレゼント2024年1月4日(木)~終了日未定
SBI証券デビュー応援プラン(クレカ積立)最大5,000円相当のVポイントをプレゼント
条件達成で、さらに最大1,000円相当のVポイントをプレゼント
2024年1月4日(木)~3月29日(金)
SBI証券デビュー応援プラン(各種証券取引)最大10,000円相当のVポイントをプレゼント 2024年1月4日(木)~終了日未定

Oliveもキャンペーンを実施しており、全てのキャンペーンと合わせると計35,100円相当のVポイントがプレゼントされます。

※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大35,100ポイントは最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。

これからOliveフレキシブルペイを新規で利用する人におすすめのキャンペーンです。

ちょく

2023年のキャンペーンよりもお得な、2024年のキャンペーンがスタートしました。

STEP
Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)新規入会で1,000円相当のVポイント

SMBCのOlive公式サイトを開いて、「今すぐアプリでお申込」をクリックします。

対象となるカード
  1. Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)
  2. Oliveフレキシブルペイ ゴールド(クレジットモード)
  3. Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード(クレジットモード)

三井住友銀行アプリ」をインストールして起動します。

Oliveアカウントを申し込む(口座開設)」をクリックして口座開設の手続きを進めましょう。

下記のような本人確認書類が必要です。

本人確認書類
  • 運転免許証(または運転経歴証明書)
  • マイナンバーカード
  • パスポート(2020年2月4日以降に申請されたものは使用不可)

Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)新規入会で、1,000円相当のVポイントがプレゼントされます。

三井住友銀行の口座をお持ちの方
  1. 三井住友銀行アプリをダウンロード(アプリをお持ちではない方)
  2. 三井住友銀行アプリTOPの「ログイン画面へ」をタップ
  3. SMBC IDを発行済の方は、SMBC ID(メールアドレス)とパスワードでログイン
    SMBC ID未発行の方は、店番号口座番号とログイン暗証でログイン
  4. 「Oliveアカウントに切替」からお申込
STEP
Oliveアカウントへの入金で1,000円相当のVポイント

Oliveアカウントを新規口座開設したら、開設月の翌月末までに10,000円を口座に入金します。

エントリーは不要です。

ちょく

一度に10,000円以上をOliveアカウントへ入金する必要があります。

STEP
Oliveフレキシブルペイ入会日の翌々月末までに、デビットモード1,000円以上利用で1,000円分のVポイントギフトコード

2024年1月1日(月)~3月31日(日)にOliveアカウントを開設後、入会日の翌々月末までにデビットモード1,000円以上利用します。

対象となるカード
  1. Olive(デビットモード)
  2. Olive ゴールド(デビットモード)
  3. Olive プラチナプリファード(デビットモード)
ボッチ

入会日の2ヵ月後末までに、Oliveのデビットモードで買い物してね。

STEP
Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)の利用金額×10%をプレゼント

2024年1月1日(月)~4月21日(日)に対象のクレジットモードに新規入会、クレジットモード入会月の2ヵ月後末までにクレジットモードで買物利用で、利用金額10%のVポイントがプレゼントされます。

対象となるカード
  1. Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)
  2. Oliveフレキシブルペイ ゴールド(クレジットモード)
  3. Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード(クレジットモード)

デビットモード、ポイント払いモードは対象外です。

スクロールできます
カードの種類付与される特典
Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)最大5,000円相当のVポイント
Oliveフレキシブルペイ ゴールド(クレジットモード)最大8,000円相当のVポイント
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード(クレジットモード)最大17,000円相当のVポイント
ようこ

カードの種類によって、プレゼントされるVポイントの量が違うわ。

STEP
SBI証券の仲介口座を開設後、カードを登録してクレカ積立する

三井住友銀行の公式ホームページから、SBI証券の仲介口座を開設してエントリーする。

ちょく

SBI証券の口座開設がまだの人は、先に開設しておきましょう。

STEP
SBI証券デビュー応援プラン(口座開設)の条件達成で100円相当のVポイント付与

口座開設後、SBI証券でクレジットカード積立(三井住友カードつみたて投資)のカード登録・積立設定をする。

ボッチ

ページ後半で解説している手順を見て、クレカ積立の設定をしてね。

STEP
SBI証券デビュー応援プラン(クレカ積立)の条件達成で最大5,000円+1,000円相当のVポイント付与

下記2つの条件を合わせて、最大5,000円相当のVポイントがプレゼントされます。

2つの条件
  1. クレカ積立カードご利用金額の最大5%(最大2,500円相当)のVポイント
  2. 「つみたて投資ポイントアッププラン」で提供するクレカ積立カード利用金額の最大5%還元(最大2,500円相当)

さらにNISA口座で上記の条件を達成すると、最大1,000円相当(NISA口座でのクレカ積立カードご利用金額に対して2%)のVポイントをプレゼントされます。

ようこ

口座開設月の3ヵ月後10日まで、SBI証券でクレカ積立を継続&対象商品の取引が必要よ。

STEP
SBI証券デビュー応援プラン (各種証券取引)の条件達成で最大10,000円相当のVポイント付与

SBI証券デビュー応援プラン(口座開設)と(クレカ積立)の条件達成+対象の株式取引をする。

期間中に下記の各種証券取引条件達成と、クレカ積立の継続で最大10,000円相当のVポイントプレゼント。

  • 【条件1】投資信託(スポット)を合計3万円以上
  • 【条件2】国内株式(現物)を合計3万円以上
  • 【条件3】米国株式(現物)合計200USD以上買付
  • 【条件4】債権(円貨建・外貨建)円貨建:10万円以上、 外貨建:金額の指定なし

もれなく10%ポイント還元!対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を使おう!キャンペーン

特典内容
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を使うと、キャンペーン期間中ならもれなく10%ポイント還元!
エントリー
必要
プレゼント時期
2024年6月末までに順次還元を予定
条 件
条件①対象カードでエントリー
 エントリーは三井住友カードのキャンペーンページから行う

条件②期間中に対象店舗にて、対象カードを設定したApple Payまたは Google Pay™ の「Visaのタッチ決済」「Mastercard®タッチ決済」をご利用

条件②の合計ご利用金額200円(税込)につき、Vポイントを10%ポイント還元

iDでのご利用は当キャンペーンの対象となりません。セルフレジなどで「Apple Pay」ボタンを選択された場合はiDでのお支払いとなるため、「クレジットカード」をお選びください。

※Google Pay では、Mastercardタッチ決済を利用できません。

※オンラインショッピングやICチャージ・プリペイドチャージのご利用は対象となりません。
期 間
2024年1月9日(火)~4月21日(日)
詳 細
三井住友カードの詳細を見る

2024年2月1日の調査時点

対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を使うと、Vポイント7%ポイント還元のところ、キャンペーン期間中ならもれなく10%ポイント還元されます

※期間中、合計ご利用金額200円(税込)につき、10%のポイントを還元します。(通常ポイント0.5%、「対象のコンビニ・飲食店でポイント最大7%還元!」の6.5%を含む)。また、付与率は利用金額に対する特典付与ポイント数を示したものです。
※条件を満たす対象カードの合計ご利用金額10,000円(税込/含む家族カードのご利用)までが10%還元対象です。(付与上限1,000ポイント)
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算対象とならない場合があります。
※複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、ポイント還元率の合算が20%を超えることがございますが、景品表示法の定めに基づき実際にポイントアップされる還元率の上限は20%までとなります。

対象カード一覧
  • Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)
  • Oliveフレキシブルペイ ゴールド(クレジットモード)
  • Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード(クレジットモード)【プリファード特約店としてポイント加算の対象】(※1)
  • Oliveフレキシブルペイはクレジットモードを追加された方のみがエントリーできます。
  • また、クレジットモードでのお支払いのみが対象となりますのでご注意ください。
  • 三井住友カード プラチナ Visa/ Mastercard
  • 三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard
  • 三井住友カード プラチナプリファード【プリファード特約店としてポイント加算の対象】(※1)
  • 三井住友カード ゴールド Visa/ Mastercard
  • 三井住友カード ゴールド PA-TYPE VISA/ Mastercard
  • 三井住友カード ゴールド Visa/ Mastercard(NL)
  • 三井住友カード プライムゴールドVISA/ Mastercard
  • 三井住友カード エグゼクティブ VISA/ Mastercard
  • 三井住友カード Visa/ Mastercard(NL)
  • 三井住友カード Visa/ Mastercard(CL)
  • プロミスVisaカード
  • 三井住友カード Visa/ Mastercard
  • 三井住友カード A VISA/ Mastercard
  • 三井住友カード アミティエ VISA/ Mastercard
  • 三井住友カードゴールドVISA(SMBC)/三井住友カードプライムゴールドVisa(SMBC)/三井住友カードVisa(SMBC)
  • 旧 三井住友VISA SMBC CARD
  • 三井住友カード デビュープラス VISA
  • エブリプラス(VISA)
  • 三井住友カード RevoStyle
  • 三井住友カード Tile
  • 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners(VISA/ Mastercard)
  • 三井住友ビジネスゴールドカード for Owners(VISA/ Mastercard)
  • 三井住友ビジネスカード for Owners(VISA/ Mastercard)
  • 三井住友ヤングゴールドカード(VISA/ Mastercard)
  • 三井住友銀行キャッシュカード一体型カード

※1「プラチナプリファードの特典内訳は、通常ポイント1%+「プリファード特約店」6%+当キャンペーン特典3%の合計10%ポイント付与となります。「プリファード特約店」の詳細は以下をご確認ください。」

条件を満たす対象カードの合計ご利用金額10,000円(税込/含む家族カードのご利用)までが10%ポイント還元対象です。(付与上限1,000ポイント)

ようこ

iD、カードの差し込み、磁気取引は対象とならないわ。

ちょく

複数のVポイントアッププログラムの条件を達成して、ポイント還元率の合算が20%を超えてもポイント還元率の上限は20%までです。

Vポイント祭 抽選で合計50万名様に当たる!冬の大還元キャンペーン

特典内容
各月抽選で、最大5万円相当のVポイントが当たる!
エントリー
必要
プレゼント時期
ご利用月の翌月末
Wキャンペーンは2024年3月下旬
条 件
①対象カードでエントリー
 エントリーは三井住友カードのキャンペーンページから行う

②期間中、対象カードで各月合計1万円(税込)以上のご利用

③条件①の達成に加え、キャンペーン期間中合計1万円(税込)以上の「分割払い」「リボ払い」「2回払い」によるご利用(※)でWチャンス(抽選で10,000ポイント×2,000名)

※マイ・ペイすリボ会員は一回払いが自動的にリボ払いになり、リボ払いとなった利用はキャンペーン対象

※ボーナス払いは対象となりません
期 間
2023年12月1日(金)~2024年2月29日(木)
詳 細
三井住友カード公式ホームページ

2024年2月1日の調査時点

特典1(条件①・②両方を達成した方が、特典1の抽選対象)

付与ポイント当選人数
1等5万ポイント300名(各月100名)
2等1,000ポイント3,000名(各月1,000名)
3等100ポイント51万名(各月17万名)

特典2(条件①・③両方を達成した方が、特典2の抽選対象)

ご利用期間付与ポイント当選人数
キャンペーン期間中1万ポイント2,000名

冬の大還元キャンペーンは対象カードで合計1万円(税込)以上利用すると、抽選で最大5万円相当のVポイントが当たるキャンペーンです。(特典1)

さらにキャンペーン期間中に「分割払い」「リボ払い」「2回払い」の 1万円(税込)以上の利用で、抽選で2,000名に1万円相当のVポイントが当たるWチャンスです。(特典2)

対象カードの利用を考えている人は、キャンペーンを利用しましょう。

ちょく

対象カードはVポイントが貯まるカードです。

キャンペーン対象とならないカード
  • アヤカVISAカ-ド
  • ニューオータニクラブ VISAカード(エグゼクティブ)
  • ニューオータニクラブ VISAカード(クラシックカード)
  • ニューオータニクラブ VISAカード(ゴールドカード)
  • フェスティバルホール・クラブ VISAカード
  • ペルソナVISAカード
  • ヤマハミュージックメンバーズプレミアム-VISAカード
  • 大阪外大咲耶会VISAカード
  • 大阪外大咲耶会ゴールドカード
  • (学生証)神戸親和女大/通学生
  • (学生証)神戸親和女大/通信生
  • 神戸ユニバーシティカード
  • 個人型MMC
  • 個人型MMC(ゴールド)
  • 隨縁VISAアミティエカード
  • 隨縁VISAカード
  • 隨縁VISAカードA
  • 隨縁VISAゴールドカード
  • 青雲会VISAカード
  • 青雲会ゴールドカード
  • 大同工業大学同窓会
  • 大同工業大学同窓会ゴールド
  • 知多娘。VISAカード
  • 天理大学学生証一体型
  • 天理大学教職員証一体型
  • 桃山学院大生協カード(学生)
  • 桃山学院大生協カード(教職員)
  • FIVE UP エグゼクティブ
  • JFCP VISAカ-ド
  • KOBEDAYS クラブカード
ボッチ

SMBCファイナンスサービスの対象カードを持っている人は、SMBCファイナンスサービスのキャンペーンサイトからエントリーしてね。

【簡単】SBI証券と三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドの連携手順

SBI証券の積立アプリと三井住友カード・Oliveゴールドカードの連携手順

スマホの専用アプリ「かんたん積立アプリ」で、SBI証券と三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドの連携手順を解説します。

ボッチ

手順を解説するね。

STEP
SBI証券の口座開設とクレジットカードを作成する

SBI証券の口座開設がまだの人は、先に開設しましょう。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドの作成がまだの人も、先に申し込みをしましょう。

STEP
SBI証券の『かんたん積立アプリ』をインストール

AppStoreGooglePlayストアで『かんたん積立アプリ』をインストールします。

ボッチ

インストールは無料だよ。

インストールが完了したら、アプリを開いて「口座をお持ちの方 ログイン」をタップします。

ユーザーネームとログインパスワードを入力してログインを行いましょう。

ポイント
  • FIDO(スマホ認証)を導入すれば、指紋認証(顔認証)かパスコードでログインできるようになります。
ようこ

FIDO(スマホ認証)の導入方法は、別の記事で解説しているわ。

STEP
クレジットカードの登録メニューを開いて登録する

かんたん積立アプリの画面右下にある「」をタップします。

メニューが表示されるので「クレジットカード登録・変更」をタップしましょう。

カードを登録する」をタップして、クレジットカードを登録します。

各種規約を確認して✅を入れたら、取引パスワードを入力して「カード会員認証へ」をタップしましょう。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドを選択して、「同意する」をタップすればクレジットカードの登録完了です。

ボッチ

クレカ積立の設定手順は、別記事で詳しく解説しているよ。

ようこ

スマホで設定する手順は下記記事を見てね。

ちょく

パソコンでクレカ積立する手順は下記記事をご覧ください。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドの注意点

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドの注意点は3つあります。

3つの注意点
  • 年間100万円利用しないと年会費がかかる
  • クレカ積立の利用額などでは年会費永年無料の条件を達成できない
  • クレジットカードを解約すると貯まったポイントはなくなる
ようこ

申し込む前に注意点もチェックしてね。

年間100万円利用しないと年会費がかかる

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、年間100万円利用しないと年会費が5,500円(税込)かかります。

年間100万円利用しない人は、年会費を毎年払うことになるので損です。

SBI証券のクレカ積立に利用するだけなら、三井住友カード(NL)・Oliveフレキシブルペイ 一般カードを検討しましょう。

ちょく

三井住友カード(NL)・Oliveフレキシブルペイ 一般カードは年会費無料です。

ボッチ

年会費を毎年払うなら考えた方がいいね。

ようこ

ただOliveフレキシブルペイ ゴールドは、初年度の年会費が無料よ。

クレカ積立の利用額などでは年会費永年無料の条件を達成できない

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料になりますが、クレカ積立の利用額は集計対象となりません

特典条件である年間100万円の利用は、下記のようなものが対象外です。

対象外となる利用の一例

スクロールできます
年会費の支払いキャッシング利用分
「Vポイントが貯まる保険」のお支払い保険料の支払い
手数料の支払いAmazonギフト券の購入 ・チャージ
APiTaPa利用分クレカ積立(SBI証券)
電子マネーへのチャージ交通系【モバイルSuica(※1)・モバイルPASMO(※2)・モバイルICOCAへのチャージご利用分(※2)】
その他(楽天Edy、WAON、nanaco)
三井住友カードが発行するプリペイドカードへのチャージ(※3)ANA Payへのチャージ
※1 Google Pay でのモバイルSuicaへのチャージおよび定期券類購入のご利用分は対象となります。
※2 定期券類購入のご利用分は対象となります。
※3 スマートフォンアプリ「Vポイント」およびキャッシュレス決済アプリ「TOYOTA Wallet」へのチャージも対象となりません。

参照|三井住友カード株式会社:よくある質問

特典の利用対象か迷ったら、三井住友カードの特典の詳細およびご注意事項で確認しましょう。

ボッチ

Oliveフレキシブルペイ ゴールドの利用を考えている人は、三井住友銀行のこちらの注意事項のページから確認してね。

ようこ

年間100万円利用するのにおすすめの方法は、⇓下記の記事をみてね。

クレジットカードを解約すると貯まったポイントはなくなる

これまで利用して貯めたポイントは、クレジットカードを解約するとなくなるので気をつけましょう。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドでクレカ積立をしたり、長期で保有していたりするとポイントは貯まっている可能性が高いです。

解約する際は、保有ポイントをチェックしてからにしましょう。

ちょく

クレジットカードの解約と同時にポイントは失効します。

ボッチ

解約するときは、無駄のないように使い切ってね。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドの理解度チェック

ボッチ

内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて!

理解度チェック

  • ゴールドカードは三井住友カードとOliveで3種類ある
  • クレジット機能しか使わないなら三井住友カード ゴールド(NL)
  • デビット・クレジット・ポイント払い一体型がいいならOliveフレキシブルペイ ゴールド
  • Oliveは引き落し銀行口座が三井住友銀行のみ
  • 三井住友カードとOliveは2枚持ちできる
  • SBI証券のクレカ積立でVポイントが1.0%付与
  • 毎年、年間100万円の利用で10,000ポイント還元
  • 空港内のラウンジを無料で利用できる
  • 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険
  • お買い物安心保険がつく
  • 年会費が5,500円(税込)かかる
  • SBI証券はクレカ積立上限を月10万円に検討中
  • クレカ積立のポイントで年会費の元を取るなら、月45,900円の積立が必要
  • クレカ積立の利用額では年会費永年無料の条件を達成できない
  • クレジットカードを解約すると貯まったポイントはなくなる

まとめSBI証券はクレカ積立でお得に始めよう!

本記事では、三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドの違いや、クレカ積立のシュミレーションを解説しました。

最後に内容を整理します。

まとめ
  • ゴールドカードは三井住友カードとOliveで3種類ある
  • 三井住友カード ゴールド(NL)かOliveフレキシブルペイ ゴールドがおすすめ
  • SBI証券のクレカ積立でVポイントが1.0%付与される

SBI証券のクレカ積立は、三井住友カード ゴールド(NL)かOliveフレキシブルペイ ゴールドがお得です。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドで、クレカ積立を月5万円×30年(生涯投資枠1,800万円分)すると、180,000ポイントも付与されます。

貯まったポイントは、投資に充てたり少し豪華なランチを楽しんだりして生活を豊かにしましょう

ボッチ

豪華な特典を味わってね。

ちょく

SBI証券でクレカ積立をしてポイントをお得に貯めましょう。

この記事が、あなたが三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

参考元

新NISAはSBI証券×三井住友カードゴールド!Oliveとの違いに関してよくあるQ&A

三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドどっちがいい?

クレジット機能しか使わないなら、三井住友カード ゴールド(NL)、デビット・クレジット・ポイント払い一体型がいいなら、Oliveフレキシブルペイ ゴールドをおすすめします。

三井住友カードとOliveフレキシブルペイの2枚持ちもおすすめです。

ゴールドカードは三井住友カードとOliveで3種類ある

三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドの損益分岐点は?

クレカ積立で、年会費以上にお得になる損益分岐点は月45,900円です。

45,900円×12か月×1.0%=5,508になるので、年会費5,500円(税込)を上回ります。

【損益分岐点は月45,900円】年会費を払ってクレカ積立で元を取る場合

SBI証券と三井住友カード ゴールド(NL)を連携するメリットは?

SBI証券と三井住友カード ゴールド(NL)を連携して、条件を達成すればVポイント還元率がアップします。

スクロールできます
対象サービス還元率達成条件
SBI証券0.5%当月の投資信託の買付が1回以上あること
0.5%当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上あること
1%当月末のNISA/つみたてNISA口座の保有資産評価額が30万円以上あること

<2024年1月以降の新条件>
【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座独自特典】
(当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が50万円以上で)
対象のコンビニ・飲食店での当月のカードご利用金額の1.0%相当のVポイント

※2023年12月までのNISA/つみたてNISA口座と、2024年1月からの新NISA口座の投資信託の保有資産評価額を合算して判定いたします。
SBI証券はクレジットカード払いはできますか?

SBI証券はクレジットカード払い(クレカ積立)ができます。

三井住友カード ゴールド(NL)とOliveフレキシブルペイ ゴールドで、クレカ積立をすればVポイントが1.0%付与されてお得です。

SBI証券のクレカ積立でVポイントが1.0%付与される

SBI証券と三井住友カードはどちらを先に申し込めばいい?

三井住友カードを先に申し込みましょう。

三井住友カード×SBI証券のキャンペーンを利用するには、三井住友カードの仲介口座でSBI証券の口座開設をする必要があります。

三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドはお得なキャンペーンを利用しよう!

SBI証券にスマホで三井住友カードを登録する方法は?

かんたん積立アプリをインストールして登録します。

登録の手順は下記記事をご覧ください。

【簡単】SBI証券と三井住友カード ゴールド(NL)・Oliveフレキシブルペイ ゴールドの連携手順

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