【失敗しない】新NISAの始め方!図解や動画で分かりやすく解説➡新NISAの始め方を見る

【落とし穴】新NISAはゆうちょ銀行がいい?避けるべき金融機関の特徴

【PR】この記事には広告を含む場合があります
【落とし穴】新NISAはゆうちょ銀行がいい?避けるべき金融機関の特徴

この記事で解決できるお悩み

ちょく

このような悩みを解決する記事を書きました。
僕は2020年からつみたてNISAで、約200万円運用しています。

僕の知り合いはゆうちょ銀行でつみたてNISAをしていましたが、ネット証券へ口座変更したそうです。

結論からいうと、ゆうちょ銀行よりネット証券で新NISAを始めた方がお得にお金を増やせます。

ゆうちょ銀行は手数料が高かったり、ポイントが貯まらなかったりするからです。

この記事を読めば、ゆうちょ銀行の新NISAの特徴が分かり、どの金融機関で新NISAを始めるべきかが分かります。

手数料が安く、ポイントが貯まる金融機関を選べば、将来使えるお金が増えてお金の心配も減りますよ。

この記事を書いた人

FP3級⇒2024年1月FP2級試験で合格ライン突破

  • 元教員
  • 新NISA運用中
  • 株式投資運用歴18年
  • 株式投資で約1800万投資中
  • つみたてNISAで約250万円運用継続
  • 成長投資枠は高配当株に投資中
  • 証券会社9社を口座開設/三井住友カード4枚持ち
  • FP技能士(ファイナンシャルプランナー)1級資格取得に向け勉強中
はじめまして
ちょくです
お読みください

この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。

本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。

情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。

投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。

目次

新NISAを避けるべき金融機関の特徴

ゆうちょ銀行は新NISAを避けるべき金融機関なのか?

新NISAを避けるべき金融機関の特徴は3つあります。

新NISAを避けるべき金融機関の特徴
  • つみたて投資枠の対象商品が少ない
  • 最低積立額が高い
  • クレカ積立ができない
ちょく

上記が当てはまる金融機関を選んでいる場合は、口座変更するかどうか1度考えてみてください。

つみたて投資枠の対象商品が少ない

つみたて投資枠の対象商品が少ない金融機関は、投資する商品の選択肢が減ります。

商品数が少ないと、手数料(信託報酬)の安い商品を見つけて選ぶことができません。

ようこ

下の表で商品数を比較してみてね。つみたて投資枠は、現行つみたてNISAの商品と全く同じよ。

大手ネット証券つみたて投資枠
対象商品
SBI証券219本
楽天証券220本
auカブコム証券206本
松井証券221本
マネックス証券217本
店舗型総合証券つみたて投資枠
対象商品
SMBC日興証券143本
大和証券31本
野村證券19本
ネット銀行つみたて投資枠
対象商品
PayPay銀行99本
イオン銀行イオン銀行の投資信託はマネックス証券へ移管
マネックス証券と同じ(2024年1月4日より申込開始)
銀行つみたて投資枠
対象商品
ゆうちょ銀行15本
三菱UFJ銀行18本
みずほ銀行10本
三井住友銀行4本

2024年2月1日の調査時点

この表から銀行は大手ネット証券の10分の1以下の商品数であることが分かります。

ボッチ

金融機関によって商品数は全然違うんだね。

ちょく

僕はネット証券最大手のSBI証券を利用しています。

最低積立額が高い

最低積立金額が高いと、生活状況によっては投資しにくい場合があります。

しかし、少額で投資ができれば気軽に始めることが可能です。

ちょく

下の表で最低積立金額を比較してみてください。

分類金融機関名最低積立金額
大手ネット証券SBI証券100円~
楽天証券100円~
松井証券100円~
マネックス証券100円~
auカブコム証券100円~
 店舗型総合証券野村證券1,000円~
SMBC日興証券1,000円~
大和証券100円~
ネット銀行PayPay銀行500円~
イオン銀行イオン銀行金融商品仲介(マネックス証券)の投信積立は100円~

イオン銀行の預金口座から直接引き落としを行う「ウェブかんたん銀行つみたて」は1,000円~
銀行ゆうちょ銀行1,000円~
三菱UFJ銀行1,000円~
みずほ銀行1,000円~
三井住友銀行1,0000円~

2024年2月1日の調査時点

この表から銀行は大手ネット証券よりも、最低積立額が高いことが分かります。

ようこ

最低積立額が安ければ、初心者でも気軽に投資できるわ。

クレカ積立ができない

新NISAのつみたて投資枠で、クレカ積立ができない金融機関は避けた方がいいでしょう。

クレカ積立をすると、ポイントが貯まるからです。

クレジットカードの種類にもよっては、年間数千から数万ポイント稼ぐこともできます。

ボッチ

貯めたポイントで買い物したり、投資に回したりすることができるよ。

7分50秒から金融機関の選び方について解説されています。

https://www.youtube.com/watch?v=VgvLlkWR3yM
金融庁チャンネル

ゆうちょ銀行の新NISAの特徴

ゆうちょ銀行の新NISAの特徴を3つ紹介します。

ゆうちょ銀行の新NISAの特徴
  • つみたて投資枠の商品数は12種類だけ
  • 個別銘柄に投資できない
  • 引き落とし方法は限られる

ゆうちょ銀行の特徴

項目
つみたてNISA対象商品15本
最低積立金額1,000円~
クレカ積立できない
ポイント還元率なし
 積立頻度毎月
口座開設方法窓口・ネット・郵送
NISA取扱店舗1,764店
 分類銀行
公式HP詳細

2023年12月28日の調査時点

つみたて投資枠の商品数は15種類だけ

ゆうちょ銀行の取扱商品

ファンド名運用会社信託報酬
(手数料)
つみたて全世界株式三菱UFJアセットマネジメント0.198%
つみたて日本株式(TOPIX)三菱UFJ国際投信0.198%
つみたて先進国株式三菱UFJ国際投信0.22%
つみたて新興国株式三菱UFJ国際投信0.374%
セゾン・グローバルバランスファンドセゾン投信0.58%
セゾン資産形成の達人ファンドセゾン投信1.54%
JP4資産均等バランスJP投信0.242%
野村6資産均等バランス野村アセットマネジメント0.242%
つみたて8資産均等バランス三菱UFJ国際投信0.242%
野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)2030野村アセットマネジメント0.462%
野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)2040野村アセットマネジメント0.462%
野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)2050野村アセットマネジメント0.462%
野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)2060野村アセットマネジメント0.462%
iFree S&P500インデックス大和アセットマネジメント0.198%
キャピタル世界株式ファンド(DC年金つみたて専用)キャピタル・インターナショナル1.085%
参照|ゆうちょ銀行:取扱ファンド一覧

2024年1月4日の調査時点

ゆうちょ銀行は、つみたて投資枠の商品数は15本だけです。

信託報酬(手数料)はネット証券より高く、人気の商品も取り扱っていません。

特に投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2022の第1位「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」を購入できないのが残念です。

ちょく

信託報酬は0.2%以下の商品を選ぶのが基本です。

ようこ

商品数が少ないから、どれにするか迷わないけど手数料が高いのは痛いわ。

個別銘柄に投資できない

ゆうちょ銀行は、個別銘柄に投資ができません。

個別銘柄に投資できるのは、証券会社のみです。

ゆうちょ銀行が取り扱う金融商品は、投資信託が中心となります。

新NISAの成長投資枠では個別銘柄に投資することができますが、ゆうちょ銀行で活かすことはできないということです。

ちょく

個別銘柄への投資も考えている人は、ネット証券など証券会社にしましょう。

ようこ

個別銘柄の分析は、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールなので活用するといいわ。

引き落とし方法は限られる

ゆうちょ銀行で新NISAのつみたて投資をする場合、引き落とし方法はゆうちょ銀行の口座に限られます

普段から、ゆうちょ銀行の口座に貯蓄をしている人にとっては手間がかかりません

ゆうちょ銀行をよく利用する人は、貯金と投資の両方を管理しやすくなります

ボッチ

ネット証券の引き落としは、複数の銀行口座から選べるよ。

ようこ

ネット証券の引き落とし口座として、ゆうちょ銀行を選ぶこともできるわ。

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるメリット

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるメリットは3つです。

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるメリット
  • 窓口で手続きや相談ができる
  • 全国的に店舗がある
  • 投資信託が少ないので迷わない
ちょく

ゆうちょ銀行だからこそのメリットもあります。

窓口で手続きや相談ができる

ゆうちょ銀行は窓口で、NISA口座の開設手続きや相談ができます。

ネット証券の場合は、ゆうちょ銀行の窓口のように担当者に直接会って相談することはできません。

わからないことを直接相談できるので、投資に慣れていない人でも安心です。

ようこ

電話やメールでなく、対面でサポートを受けたい人はゆうちょ銀行がおすすめよ。

全国的に店舗がある

ゆうちょ銀行は全国的に店舗があるため、困ったことがあればいつでも直接相談できます

NISAの取扱店舗は1,764店もあり、規模の大きいゆうちょ銀行は安心です。

自宅の近くのゆうちょ銀行が、NISAの取扱店舗かどうかはゆうちょ銀行のHPで検索して確認しておきましょう。

ボッチ

どこに住んでいても手軽に投資の手続きができるね。

投資信託が少ないので迷わない

ゆうちょ銀行は投資信託が15本と少ないので、どの投資信託にするか迷うことがありません。

選択肢が多すぎても、初心者はどれを選べばよいのか迷ってしまうことが多いです。

ネット証券よりも手数料は高くつきますが、投資したい商品を見つけやすくなります。

ようこ

大手ネット証券は、投資信託の数が100本以上あるわ。

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるデメリット

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるデメリット

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるデメリットは4つです。

ゆうちょ銀行で新NISAを始めるデメリット
  • 人気商品の取り扱いがない
  • 手数料が高い
  • ポイントが貯まらない
  • IPO投資ができない
ようこ

ゆうちょ銀行ならではのデメリットもあるわ。

人気商品の取り扱いがない

信託報酬の安い人気商品

商品名信託報酬買付手数料解約手数料新NISAでの購入
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)0.05775%なしなし
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)0.05775%なしなし
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)0.09372%なしなし
楽天・全世界株式インデックスファンド0.195%なしなし
楽天・全米株式インデックスファンド0.162%なしなし

2023年12月28日の調査時点

ゆうちょ銀行は、上記のような信託報酬の安い人気商品の取り扱いがありません

ゆうちょ銀行の投資信託は、決められた数少ない12本しかないからです。

信託報酬が0.2%を切っている人気商品には投資できません。

ボッチ

大手ネット証券であれば、上記の投資信託をどこも取り扱っているよ。

手数料が高い

商品名手数料(信託報酬)
SBI証券eMAXIS Slim先進国株式0.09889%
楽天証券eMAXIS Slim先進国株式0.09889%
ゆうちょ銀行つみたて先進国株式0.22%

2023年12月6日調査時点

ゆうちょ銀行は、ネット証券よりも手数料(信託報酬)が高いです。

上の表のとおり先進国株式で比較してみると、手数料は0.1%以上も差があります。

0.1%がどれだけの差になるかというと、下の表のとおりです。

スクロールできます
信託報酬:0.1%信託報酬:0.2%
投資元本100万円100万円
信託報酬(運用管理費用)1,000円2,000円

元本100万円の投資で信託報酬が0.1%と0.2%では、支払う手数料は1,000円の違いです。

これが、10年、20年、30年、40年と運用期間が長くなると、何十万から何百万もの差になります。

たった0.1%の差を絶対にあなどってはいけません。

ようこ

手数料の差で将来貯まるお金は大きく変わるわ。

ボッチ

同じ商品なら、信託報酬が安い方を選ばないと損だね。

ポイントが貯まらない

ゆうちょ銀行はクレカ積立ができないので、ポイントが貯まりません

ネット証券では、クレカ積立でつみたて投資をしながらポイントを貯めることが可能です。

クレジットカードの種類にもよりますが、年間数千~数万円のポイントが貯まるので大きな差になります。

ちょく

ポイントも10年、20年と続ければ数万~数十万ポイント貯まります。

IPO投資ができない

ゆうちょ銀行ではIPO投資ができません。

IPO投資は、当選すれば初心者でも高確率で儲かるので人気があります。

IPO投資に参加できないのはかなり残念です。

ようこ

IPO投資は初心者でも簡単に参加することができるわ。

ちょく

僕は2023年9月に当選したIPO株を、初値で売って88,400円の利益でした。

ゆうちょ銀行と他の金融機関を比較

スクロールできます
証券会社ゆうちょ銀行SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券auカブコム証券三菱UFJ銀行野村證券
分類銀行ネット証券ネット証券ネット証券ネット証券ネット証券銀行店舗型
総合証券
つみたてNISA
対象商品
15本218本 213本 217本221本 206本18本19本
最低
積立金額
1,000円100円100円100円100円100円1,000円1,000円
クレカ
積立
なし三井住友
カード
楽天
カード
マネックス
カード
なしau PAYカードなしなし
ポイントの
種類
なしV
ポイント
楽天
ポイント
マネックス
ポイント
松井証券
ポイント
Ponta
ポイント
Ponta
ポイント
なし
ポイント
還元率
なし0.5~5.0%0.5~1.0%1.1%なし1%0.03%なし
積立頻度毎月毎月/毎週/毎日毎月/
毎日
毎月/
毎日
毎月/毎週/毎日毎月毎月毎月
公式HP詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細
参照|各社公式サイト

2024年1月4日の調査時点

ゆうちょ銀行と他の金融機関を上の表で比較してみましょう

ゆうちょ銀行は窓口で手続きや相談ができる良さはあるものの、商品数が少なくポイントがつかない点は大きなマイナスポイントです。

ようこ

新NISAは1人1口座だから、どの金融機関を選ぶかしっかり考えないといけないわ。

ゆうちょ銀行で新NISAがおすすめの人

以下のような人は、ゆうちょ銀行がおすすめです。

ゆうちょ銀行で新NISAがおすすめの人
  • インターネット環境が整っていない
  • ゆうちょ銀行に必要十分な資産がある
  • 商品の選択から運用まで全てを任せたい

パソコンやスマホなどを使うための、インターネット環境が整っていない場合は、実店舗のあるゆうちょ銀行の方がいいです。

またすでに将来のための資産が十分ある場合、対面でのサポートもあるゆうちょ銀行を利用してもいいと思います。

ネット証券は自分で考えて行動しないといけないので、手数料やポイントが気にならず全てお任せしたい人にはゆうちょ銀行がおすすめです。

ちょく

ゆうちょ銀行が好きだから利用する人もいます。

ようこ

自分に合った金融機関が1番よ。

ゆうちょ銀行でNISAを利用している人の評判や口コミ

ゆうちょ銀行でつみたてNISAを利用している人の評判や口コミ

ゆうちょ銀行でNISAを利用している人の評判や口コミを見てみましょう。

ボッチ

良い評判と悪い評判のどちらも紹介するね。

良い評判や口コミ

後輩が郵便局渉外部に勤めておりますのでゆうちょのつみたてnisaにしました。


ゆうちょにこだわりがないならネット証券に口座を開設し、eMAXIS Slim 先進国株式 インデックスを購入したほうが賢明とネットには書いてますが、自分で手続きするのが煩わしいのでゆうちょにしました。

引用|タニヤマ(@SamatowerKou)午後10:28 · 2019年12月6日

銀行でも投資信託買えますが、買うのならつみたてNISA対象の投資信託に限定した方がいいです。


ゆうちょなら「つみたて先進国株式」
などですね


ニッセイ先進国株式
たわら先進国株式
とかもつみたてNISA対象のファンドなのでどこかの銀行や証券会社で買えるかもしれません

引用|anonimo(@anonimo171120)午後6:52 · 2021年12月12日

ゆうちょ銀行でNISAをする場合、自分で手続きをしなくていいのはやはり魅力ですね。

ようこ

でもネット証券はNISA口座開設の申し込みが5分程度で終わるから、チャレンジしてみてほしいわ。

ちょく

ゆうちょ銀行でつみたてNISAをするなら、口コミにある「つみたて先進国株式」がおすすめです。

悪い評判や口コミ

僕の知り合いに、以前ゆうちょ銀行でNISAを利用していた人がいたので話を直接聞きました。

ゆうちょ銀行でNISAをしていた30代男性教員の話

2020年頃になりますが、ゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めたんです。

知名度があったことと、自分が預金をしてメインに使っていたので安心感がありましたからね。

1年ほど運用したんですがある時、ネット証券のNISAについて詳しく知る機会があったんです。

僕が気になったのは、ゆうちょ銀行の商品ラインナップが少ないことと、手数料の高さですかね。

短期的に見れば数千円程度の違いだけど、長期的に見れば、それが結構な違いになるなと思って金融機関の変更を決めました。

金融機関の変更って、難しそうなイメージがあったんですが、想像以上に簡単で良かったです(笑)

僕はクレカ積立でポイントを貯めたかったので、ポイント還元率が1位のマネックス証券にしました。

ネット証券はつみたてNISAをする分には、どこも大差はないですからね。

ネット証券に変えてからは、ゆうちょ銀行のときよりも手数料がかなり安い商品(オルカン)に積み立てていますよ。

スマホやパソコンで簡単に、つみたての設定や変更ができるのも便利でいいですよね。

今からNISA口座の開設を考えている人は、ネット証券で始めないと後から後悔しますよ。

30代男性教員

※僕は元教員なので、教員の知り合いからNISAについてよく相談されます。彼の話はもっと長かったのですが、短くまとめました。

ちょく

金融機関を比較せずにNISAを始めてしまい、後悔している人は多いようです。

ようこ

金融機関を変更したい人は、2023年中にしておくと新NISA開始に間に合うわ。

ゆうちょ銀行で新NISA運用する際の注意点

ゆうちょ銀行で新NISA運用する際の注意点は4つあります。

ゆうちょ銀行で新NISA運用する際の注意点
  • 銀行側の話をうのみにしない
  • 手続きを行う場所や時間の制約がある
  • 日本投資者保護基金の補償は対象外
  • ゆうちょ銀行とネット証券は併用できない
ようこ

ゆうちょ銀行で新NISAを始める場合は気をつけてね。

銀行側の話をうのみにしない

対面で投資商品を決める場合は、銀行側の話をうのみにしないように気をつけてください。

銀行側の売りたい商品を勧められる可能性があるからです。

銀行側もできるだけ手数料の高い商品を買ってもらったほうが儲かります。

対面で相手に勧められるままに、投資をするのは非常に危険です。

ちょく

全てお任せにしていると、手数料の高い商品を買わされているなんてこともあります。

ボッチ

あくまでもビジネスだから、銀行側も利益が大切だよ。

手続きを行う場所や時間の制約がある

ゆうちょ銀行は窓口で相談しながら取引を勧められますが、営業時間内に店舗へ行く手間がかかります

ネット証券の場合は、インタネット上の操作で完結できるので制約は少ないです。

パソコンやスマホがあればいつでもどこでも利用できるネット証券より、利便性は低くなります。

ようこ

対面は予約が必要な場合もあるし時間をとられるわ。

日本投資者保護基金の補償は対象外

銀行で買った投資信託は、日本投資者保護基金の補償は対象外になります。

日本投資者保護基金は、証券会社の破綻時に投資者の資産を保護するための制度だからです。

国内の証券会社の場合は、破綻しても1人あたり1,000万円まで補償されますが、ゆうちょ銀行の場合は補償がありません。

(参照|ゆうちょ銀行:投資信託用語集FP3級合格のトリセツ速習テキスト

ちょく

万が一、ゆうちょ銀行が破綻した場合、買った投資信託は1円も戻ってきません。

ボッチ

証券会社は万が一、破綻したときに1,000万円まで補償があるから安心だね。

ゆうちょ銀行とネット証券は併用できない

ゆうちょ銀行とネット証券の両方でNISA口座を開いて、併用することはできません。

NISA口座は一人1口座だからです。

新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠を併用できますが、金融機関を分けることはできません。

ようこ

新NISAは1つの金融機関でしか利用できないわ。

ちょく

夫婦や子どもが一緒に利用すれば複数口座も可能です。

ネット証券で新NISAがおすすめの人

以下のような人は、ネット証券がおすすめです。

ネット証券で新NISAがおすすめの人
  • 手数料の安い商品に投資したい
  • 複数の商品を組み合わせて運用したい
  • クレカ積立をしたい

ネット証券は手数料の安い商品が多く、クレカ積立でポイントも貯まるのでお得です。

また商品が豊富にあるので、複数の商品を組み合わせて運用することもできます。

ネット証券はパソコンやスマホがあれば、好きなときに利用できるので非常に便利です。

ようこ

ネット証券は全年代におすすめできるわ。

ちょく

僕はつみたて投資で、複数の商品を組み合わせて運用しています。

ちょくが実際に、複数の商品を組み合わせて投資している写真を見る

ここまでの理解度チェック

ボッチ

内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて!

理解度チェック

  • ゆうちょ銀行はつみたて投資枠の商品数が12種類
  • 15種類と投資信託が少ないので迷わない
  • ゆうちょ銀行は個別銘柄に投資できない
  • ゆうちょ銀行は窓口で手続きや相談ができる
  • 全国的規模のゆうちょ銀行は安心
  • 投資信託の人気商品はゆうちょ銀行で取り扱っていない
  • ゆうちょ銀行は手数料が高い
  • ゆうちょ銀行はクレカ積立ができない
  • 全てを任せたい人はゆうちょ銀行が良い
  • 手数料が安くポイントを貯めたい人はネット証券がおすすめ

新NISAにおすすめネット証券3社

ボッチ

ネット証券の口座開設や維持にはお金がかかるの?

ようこ

口座開設や維持費は無料なので安心してね。

選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。

自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。

ちょく

僕は下記の3社とも開設して利用しています。

3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。

SBI証券経験0の初心者も安心!つみたて投資枠の商品数No.1

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

219本

三井住友カード

Vポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~5.0%
※カードのランクで変動

iD加盟店やVisaのタッチ決済
ANAマイル
Tポイント、dポイント等
2024年2月1日の調査時点

SBI証券の3つの特徴
・国内の株式個人取引シェアNo.1で安心
・ゼロ革命で国内株式売買手数料がゼロ
三井住友カード プラチナプリファードポイント付与率は驚異の5.0%

キャンペーン情報

SBI証券ではキャンペーンを実施中です。

新NISAに向けてお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。

詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。

SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。

2023年9月30日(土)から国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式&海外ETFの売買手数料もゼロになりました。

新NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、投資初心者に手厚く安心して利用できます。

SBI証券を利用した人の声を見る
職業:教員

大手のネット証券なので、口座開設するにあたって特に心配はなかったです。

実際に利用してみると、チャートがすごく見やすくて、SBI証券にして良かったと思います。

つみたてNISAの口座を開設しましたが、一度設定したら特にすることがないので、最近はあまりログインすることがありません(笑)

クレカ積立でポイントが貯まるのは、地味にうれしいですね。

ただ貯まったポイントが、つみたてNISAで再投資できないのは残念です。

他は特に困っていることはありませんね。

どの口座にするか迷っているなら、SBI証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:会社員

投資は初めてだったので、初心者でも利用しやすいと聞いたSBI証券で口座開設しました。

最初は不安だったので、100円から積立を始めてみました。

少しずつ慣れてきてから、金額も増やすようにしたので、安心して取引ができています。

今は三井住友カードでつみたてNISAの積立をしていて、ポイントが貯まるのがうれしいです。

最初は、サイト画面の使い方が分からなかったけど、使っているうちに慣れました。

私は、つみたてNISAしかしていないので、複雑なツールとかは使わなくも十分なんです。

私みたいな初心者でも、NISAを始めることができたのでSBI証券はおすすめですよ。

20代女性

※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。

マネックス証券ポイント還元率No.1!米国株や中国株の銘柄数が充実

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

217本

マネックスカード

マネックスポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道

 1.1%
最大2.2%になるキャンペーン中
 
Amazonギフトカード
Pontaポイント
WAONポイント
Tポイント、dポイント等
2024年2月1日の調査時点

マネックス証券の3つの特徴
・クレカ積立の基本ポイント還元率が最高レベルの1.1%
 ※最大2.2%になるキャンペーン中
・米国株の取扱銘柄数が多く5,000超
・マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料に

キャンペーン情報

マネックス証券ではNISAの口座開設をしたり、積立投資を始めたりするとポイントが受けられるキャンペーンなどがあります。

例えば新規口座開設で2,000ポイント、NISA口座開設で2,000ポイントをもらえてお得です!

しかも2023年10月2日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2%にアップします。

クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。

マネックス証券は、米国株や中国株の銘柄数が多いので米国株投資をしたい人は、マネックス証券ははずせません。

マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料になったので、手数料を気にせず投資ができます。

クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1で、クレカ積立の上限が10万円になる予定なので積立投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。

現在NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップ中!
スクロールできます
通常のポイント還元率期間中のポイント還元率適用期間
2023年10月以降に
マネックス証券のNISA口座を開設した方
1.1%2.2%2023年10月2日(月)~2024年9月30日(月)
2023年9月までに
マネックス証券のNISA口座をお持ちの方
1.1%1.5%2024年1月4日(木)~2024年9月30日(月)
引用|マネックス証券:最新情報

マネックス証券では、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2%にアップします。

2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、2.2%になるのでお得です。

例えば毎月5万円積み立てると、年間13,200ポイント(5万円×12か月×2.2%)が貯まります。

マネックス証券を利用した人の声を見る
職業:個人事業主

僕は米国株の取引に優れている証券会社が良かったので、マネックス証券で口座開設しました。

なんといっても、NISA口座で米国株が業界最安値水準の手数料で取引できるのが1番の魅力です。

つみたてNISAの取扱商品は、他の大手ネット証券より少し少ないですが、マネックス証券も主要な銘柄は取り扱っているので特に問題はありません。

株式チャートも見やすく使いやすいので疲れません。

これから、米国株はまだまだ伸びると思うので、NISA口座で米国株に投資したい人は、マネックス証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:フリーランス

つみたてNISAをクレカ積立でしようと思ったとき、大手ネット証券を比較してポイント還元率が1番高いマネックス証券を選びました。

実際に使ってみると、株価のチャートがシンプルで非常に見やすいですし、画面全体のデザイン性も優れていると感じています。

実は以前、別の証券会社を使っていたのですが、チャートが非常に見にくかったので、マネックス証券に口座変更して良かったです。

良くない点は、クレカ積立可能額は1,000円以上というところですが、私の場合は余裕で1.000円以上投資するので問題ありません。

マネックス証券は少しレベルが高い人が使うイメージですが、初心者でも全然大丈夫ですよ。

30代女性

マネックス証券を利用した方に、クラウドワークスで書いてもらった感想です。

ようこ

新NISAの銘柄を分析するなら、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールで使いやすいわ。

楽天証券楽天ユーザーにお得!楽天ポイントがザクザク貯まる

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

220本

楽天カード

楽天ポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~1.0%
※カードのランクで変動

楽天経済圏での買い物
ポイント投資
2024年2月1日の調査時点

楽天証券の3つの特徴
・新規口座開設数が5年連続でNo.1
・楽天ポイントで、気軽にポイント投資ができる
・つみたて投資枠の月10万円分にポイント付与可能

キャンペーン情報

楽天証券ではキャンペーンも実施中です。

新NISAに向けてお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。

詳しくは楽天証券キャンペーンの記事をご覧ください。

楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大10万円までがポイントの還元対象です。

楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、つみたて投資枠に再投資することもできます。

楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。

楽天証券を利用した人の声を見る
職業:公務員

投資ってなんだか難しそうなイメージがあったんですけど、楽天証券で初めての投資を終えて、自分にもできるんだって感動しました。

口座開設やつみたてNISAの設定は、思っていたよりすごく簡単だったし、迷う必要なんてなかったなと思います。

私の場合、楽天銀行の口座を持っていて、楽天カードをよく使うから、楽天証券でよかったです。

楽天ポイントも貯まるし、すごくお得に感じていますよ。

分からないことがあっても、楽天証券はメジャーなのでYouTube観たら解決します(笑)

楽天証券は、初めて投資する人にもおすすめできます。

30代女性
職業:会社員

僕が楽天証券に決めた理由は、普段から楽天経済圏をよく利用するからです。

つみたてNISAをクレカ積立で始めたかったので、口座開設して設定しましたが、とても簡単でした。

楽天証券は、貯まった楽天ポイントをつみたてNISAの投資に使えるのがいいですね。

今のところ、特に困っていることもないです。

強いてい言えば、トレーディングツールの使い方が最初は少しわかりにくかったです。

普段から楽天をよく利用する人は、楽天証券が1番いいと思います。

20代男性

※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。

【最短5分】SBI証券で新NISAの始め方3STEP

ちょく

SBI証券で新NISAを始める手順を解説します。

ようこ

スマホで開設したい場合は、下記の記事を見てね。

>スマホで新NISAの始め方を完全解説

STEP
証券口座を開設する

新NISAを始めるために証券口座を開設します。

SBI証券の公式サイトを開いて申し込みます。

以下が重要なポイントです。

ポイント
  • 納税方法の選択は、SBI証券に任せる(特定口座 源泉徴収あり)を選ぶ

源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。

ようこ

源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

1.メールアドレス入力

2.メールアドレスの認証コードをチェック

3.認証コードを入力

4.自分の情報を入力

5.ステップ2へ

STEP
NISAに申し込む

口座開設する際、NISAに申し込みます。

NISAに申し込む(無料)」と「新規で開設する」を選択しましょう。

新NISAになり『つみたてNISAに申し込む(無料)』がなくなりました。

ボッチ

新NISAのつみたて投資枠、成長投資枠の両方とも投資できるから安心してね。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

6.不要なものは申し込まない

7.ポイントを貯めて使いたい人は申し込んでOK

※証券口座を申し込んだ後でも設定することはできます。

8.規約を確認してからチェックを入れる

9.規約を確認してチェックを入れて申し込む

10.ステップ3へ

STEP
本人確認書類を提出する

「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。

本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • マイナンバーカードか通知カード

これでNISA口座の開設申し込みが完了です。

この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。

申込完了画面のユーザーネームとパスワードで、SBI証券にログインしてみましょう。

ちょく

郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。

ようこ

税務署での確認作業は、1~2週間ほど時間がかかるわ。

新NISAでスタートダッシュを切る方法

2023年中に現行NISAを始めておけば、新NISAでスタートダッシュを切れます。

今NISAを利用している人は、新NISAの口座を新たに開設する必要がないからです。

2023年の年末になると、新NISAに向けて口座開設する人が増えて混雑すると予想されるので、早めにNISA口座を開設しておきましょう。

2023年に買ったNISAはどうなるか?

2023年に買ったNISAは、新NISAの開始後も非課税で保有できます

つみたてNISAと新NISAは別制度なので、非課税枠も別枠で管理することになるからです。

2023年にNISAを始めている人は、非課税枠が増えてお得になります。

ちょく

現行NISAを利用している人は、新NISAの口座は同じ金融機関に自動で開設されます。

ようこ

2024年1月から始まる新NISAに乗り遅れないようにしてね。

新NISAの開始に合わせて他社へ口座変更はできる?

引用|楽天証券:NISA金融機関変更ガイド

2024年新NISAの開始に合わせて、ゆうちょ銀行から他社へ口座変更することはできます。

NISA口座の金融機関は1年に1回選び直せるからです。

ただし何も手続きを行わないでいると、ゆうちょ銀行で新NISA口座が開設されます。

他社に口座変更する場合は、ゆうちょ銀行の窓口で変更の申請を行いましょう。

必要な持ち物
  • 決済口座指定の総合口座通帳
  • お届け印
  • 本人確認書類

参照|ゆうちょ銀行:よくあるご質問

2024年1月から新NISA口座で投資したい場合、2023年10月1日~2023年12月初旬の間に口座変更をしましょう。

ちょく

詳しくはNISA口座を別の証券会社に口座変更する手続き6STEPで解説しています。

ようこ

口座変更には2~3週間かかる場合があるので、早めに変更手続きを行ってね。

ゆうちょ銀行のクイズを解いて復習しよう

復習クイズ

この記事の復習問題です。

チェックしてみよう

まとめネット証券で新NISAに向けて準備しよう

本記事では、新NISAをゆうちょ銀行で利用する場合のメリットデメリット、注意点などを解説しました。

最後に内容を整理します。

まとめ
  • ゆうちょ銀行はつみたて投資枠の商品数が15種類だけ
  • ゆうちょ銀行は窓口で手続きや相談ができて安心
  • 手数料が安くポイントを貯めたい人はネット証券がおすすめ

新NISAをネット証券で始めることに不安を感じる方がいるかもしれません。

ゆうちょ銀行は全国的に店舗があり、担当者と対面で相談できるのが良い点です。

ネット証券はお問い合わせサポートがあり、インターネットを通じて画面の操作・設定方法、トラブル等のサポートをしてくれます。

手数料やポイントの差で、将来の資産形成に大きな差が生まれるのでネット証券を1度検討してみてくださいね。

ボッチ

ネット証券はインターネット上で口座申込が5分程度でできるよ。

ちょく

お金の不安がない生活を送るために、はじめの一歩を踏み出しましょう!

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

おすすめのネット証券3社

ゆうちょ銀行のNISAに関するよくあるQ&A

ゆうちょ銀行で非課税(NISA・つみたてNISA)口座だけを開設できないの?

非課税(NISA・つみたてNISA)口座だけを開設することはできません。

投資信託口座(特定口座・一般口座)を開設したうえで、手続きをする必要があります。

(引用|ゆうちょ銀行:よくあるご質問

ゆうちょ銀行とネット証券の両方でNISAできない?

NISA口座は一人1口座なのでできません。

どちらかの口座を選びましょう。

おすすめは手数料の安いネット証券です。

ゆうちょ銀行と他の金融機関を比較

ゆうちょ銀行からネット証券に口座変更できる?

口座変更できます。

ゆうちょ銀行の窓口で変更の申請を行いましょう。

新NISAの開始に合わせて他社へ口座変更はできる?

よかったらシェアしてね!
  • URLをコピーしました!
目次