【99%が知らない】新NISAは改悪でデメリットしかない？注意点を解説

• 新NISAは何が改悪されたか知りたい！
• 新NISAのデメリットや注意点を教えて
• 改悪点がある新NISAは利用するべき？

2024年1月の新NISAは神改正と言われていますが、改悪点やデメリットも多いです。

改悪点やデメリットを知らずに始めると、新NISAで損をする可能性があります。

この記事では、新NISAの改悪点やデメリット、注意点などを中心に詳しく解説します。

新NISAの改悪点やデメリットを理解し対策を立てれば、安全に資産を増やしてして15～20年後にみんなより豊かな生活を送れますよ。

新NISAの大きな3つの改悪点

新NISAの改悪点は3つあります。

ジュニアNISAがなくなる

18歳未満が利用できるジュニアNISAは、新NISAでは廃止されることになりました。

ジュニアNISAを廃止する分、新NISAの年間投資枠が増えたからです。

	ジュニアNISA	一般NISA	新NISA（成長投資枠）
年間投資枠	80万円	120万円	240万円
非課税保有期間	5年	5年	無期限

新NISAは年間投資枠が大幅に増えたものの、未成年が利用できる制度はなくなります。

新NISAへのロールオーバー（移管）はできない

一般NISAで購入した商品は、新NISAの口座にロールオーバーすることはできません。

新NISAは一般NISA口座とは、別管理になるからです。

そのため一般NISAで投資した商品は、一度売却してから新NISAの口座で投資し直す必要があります。

成長投資枠で投資できる商品が減る

新NISAの成長投資枠で投資できる商品は、一般NISAよりも減ります。

投資初心者が損をしないように、リスクが高い商品を減らしたからです。

ハイリスクハイリターンを狙ったり、運用期間が短かったり、投資初心者向けでない商品が除外されます。

新NISAのデメリットは3つ

新NISAはデメリットが3つあります。

投資で損をしても自分の責任

NISAで投資する商品を自分が決めて選んだ以上は、仮に損が出ても自分の責任になります。

最終的に、投資は自分の判断で行うからです。

投資は、元本が保証されるものではないので損をする可能性があります。

損益通算や繰越控除はできない

引用｜金融庁：一般NISAの基礎知識

NISA口座で投資をしていて損をした場合、損益通算や繰越控除はできません。

NISA口座は利益がでても、利益がなかったこととして扱われるので税金がかからないように、損をした場合も損はなかったこととして扱われるからです。

NISA以外の課税口座なら、投資で損失がでた場合は他の利益と相殺する「損益通算」ができます。

損失の確定申告を条件に最長3年間は繰り越して、翌年以降の利益から控除を行う「繰越控除」も、NISA以外の課税口座なら可能です。

投資枠が増えて自由度が高く判断に迷う

新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠、2つの枠をいっしょに使えるので投資の判断に迷います。

しかも新NISAでは、1度使った投資枠も売れば復活して翌年から利用可能です。

投資の自由度がとても高いので、自分に合った使い方を考えておかないといけません。

新NISAの注意点を知っておく

新NISAには注意点が4つあります。

海外転勤する可能性があれば慎重に

海外転勤の予定がある人は、新NISAの利用を慎重に考えましょう。

NISA口座の資産を保有したまま、海外転勤することができないケースが多かったからです。

その場合は金融機関で海外転勤する際にNISA口座を解約し、資産を売却する必要があります。

しかし、2019年4月の税制改正により「5年以内の海外転勤等」であれば、NISA口座で資産を保有しておくことが可能になりました。

2019年4月から出国の前日までに「非課税口座継続適用届出書」を金融機関に提出して、5年以内に帰国し「非課税口座帰国届出書」を提出すれば、再びNISA口座を利用できるようになります。

新規の買い付けはできない点は注意が必要です。

金融機関によっては手数料が高い

金融機関で扱う商品には差があり、信託報酬（手数料）が割高な金融機関があります。

人件費のかからないネット証券は手数料が安く、人件費のかかる銀行は手数料が高くなるからです。

例えば、100万円投資して手数料が年1％だと1万円、年0.1％だと1000円とられることになります。

新NISAと旧NISAの併用はできない

新NISAと旧NISAの併用はできません。

旧NISAの制度は2023年で終わるからです。

一般NISAやつみたてNISAで商品を買えるのは、2023年12月末までです。

2024年に新NISAがスタートすると、旧NISAで投資した商品は下記の非課税期間内に売ることになります。

つみたてNISAと新NISAの併用について＞こちらの記事で解説しています。

年間投資枠は増えるのにクレカ積立の上限額は増えない

新NISAはつみたて投資枠の年間投資枠が40万から120万に増えますが、クレカ積立の上限額は増えません。

クレジットカードで金融商品を買いすぎないように、投資家を保護する目的があるからです。

クレカ積立をする場合は、現行NISAと同じ毎月5万円までしか積立できません。

改悪点がある新NISAは利用するべき？

改悪点がある新NISAを利用するべき理由は3つです。

非課税保有期間の無期限化

旧NISAの非課税期間は期限がありますが、新NISAは非課税期間が無期限になります。

	つみたてNISA	一般NISA	新NISA
非課税保有期間	20年	5年	無期限
制度の利用期間	2042年まで	2027年まで	無期限

ずっと続く制度になったので、「いつまで利用できるかわからない」という心配もいりません。

生涯にわたって、ずっと非課税で運用できる制度になりました。

投資上限額が増える

新NISAは、投資上限額が大幅に増えます。

	つみたてNISA	一般NISA	新NISA
年間投資枠	40万	120万	つみたて投資枠：120万 成長投資枠：240万
生涯投資枠	800万	600万	1,800万 （うち成長投資枠は1,200万まで）

生涯投資枠のベースはつみたて投資枠で、成長投資枠を使わずに、つみたて投資枠だけで1,800万円使うことも可能です。

13分59秒から投資枠の復活について解説されています。

つみたて投資枠と成長投資枠が両方使える

新NISAは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」2つの箱ができ、同じ年に両方の枠をいっしょに利用することができます。

2023年まで「つみたてNISA」と「一般NISA」は同じ年に両方を利用することはできませんでした。

2つの投資枠をいっしょに利用すると1年間で最大360万円投資することも可能です。

新NISAの改悪点やデメリットを避けよう

長期投資で安全に運用する

新NISAは非課税期間が無期限になるので、長期投資で安全に運用することができるようになります。

つみたて投資枠は、金融庁が厳選した安全で信頼できる商品なので損をするリスクが低いです。

引用｜金融庁：資産運用シミュレーション

毎年5%の利回りの場合	つみたて投資	つみたて投資
運用期間	15年	30年
毎月つみたて額	10万	5万
最終利益	872.9万	2,361.3万

金融庁のシュミレーションからも、運用期間が長い方がお金を増やしやすいことが分かります。

銀行は破綻しても補償がないから避ける

銀行は破綻しても補償がないので避けましょう。

銀行は、証券会社の破綻時に投資者の資産を保護する日本投資者保護基金の補償対象外だからです。

国内の証券会社は破綻しても1人あたり1,000万円まで補償されるので、ネット証券をおすすめします。

（参照｜ゆうちょ銀行：投資信託用語集、FP3級合格のトリセツ速習テキスト）

成長投資枠はリスクの少ないS株で投資する

SBI証券のS株は成長投資枠で、国内の株を1株から購入できるのでリスクが少なく投資をはじめられます。

通常は数十万円する有名企業の株を数百円～数千円で購入できるからです。

1株の投資で配当金や株主優待が受けられる銘柄もあるので、投資経験0の初心者にもおすすめできます。

手数料の安いネット証券を使う

ネット証券の手数料が断トツに安いので、ネット証券をおすすめします。

ネット証券の手数料が安い理由は、店舗の維持費や人件費がかからないからです。

ネット証券の商品の中でも、信託報酬（手数料）が0.1％前後の手数料が安い商品を選びましょう。

現行NISAの非課税枠も利用する

現行NISAと新NISAは別枠で運用することになるので、2023年中にNISAを始めれば現行NISAの非課税枠も利用できます。

つまり、つみたてNISAの40万円か一般NISAの120万円の非課税投資枠が増えるということです。

2023年中にNISAを始めた人は、お得な非課税投資枠をゲットできますよ。

【要注意】口座変更する際、NISA口座で投資した商品は移管できない

口座変更する際、現在利用している金融機関のNISA口座で投資した商品は、変更先の金融機関へ移管することはできません。

投資した商品を変更先の金融機関へ移管できないので、一度商品を売って現金化する必要があります。

ただし現在の金融機関で売らずにそのまま運用できるので、すぐに売る必要はありません。

僕がつみたてNISAで損失を出した体験談

僕は2020年からつみたてNISAで、毎月33,333円積み立ててきました。

そんななか2022年は、マイナス約7万8千円と大きく損をすることになります。

他のインデックス投資も同じく、マイナス約30万円と大幅な損失を出しました。

2023年8月31日の時点では大きくプラスになりましたが、長期運用できない場合は、損失を出して資産が減る可能性もあります。

新NISAの改悪点や改善点の理解度チェック

理解度チェック

【わずか5分】つみたてNISAを始める手順

NISA口座を運用する金融機関は変更できる？

NISA口座は一人一口座ですが、今のNISAも新NISAも金融機関の変更はできます。（ジュニアNISAを除く）

金融機関は、1年ごとに選び直すことが可能です。

例えばA証券で新NISAの投資をしていて、翌年B証券に変更する場合、A証券で買った商品は売らずに口座へ残したまま、B証券で新しく投資していくことになります。

2024年1月から新NISA口座で投資したい場合、2023年10月1日～2023年12月初旬の間に口座変更をしましょう。

新NISAの改悪点などクイズを解いて復習

まとめ 新NISAが始まるまでに準備をして備えよう

本記事では、新NISAの改悪点やデメリット、注意点などを中心に解説しました。

最後に内容を整理します。

「新NISAは改悪点があるけど大丈夫？」と不安に思う方がいらっしゃるかもしれません。

新NISAの改悪点やデメリットを理解した上で、新NISAを安全にうまく利用することが大切です。

新NISAで安全な積立投資を中心に長期運用すれば、資産を増やしてして15～20年後に投資をしていない人より豊かな生活を送れますよ。

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAの改悪についてよくあるQ&A

新NISAではロールオーバーがない？

新NISAは非課税期間が無期限になるので、ロールオーバーはなくなります。

2024年以降にロールオーバーはできません。

ジュニアNISA終了後も子ども名義の口座は作れる？

2024年から始まる新NISAでは、対象年齢が18歳以上なので作れません。

ただし、子ども名義の資産運用口座（課税口座）は今後も作ることが可能です。

NISAで利益が出ても配偶者控除ははずれない？

NISAで得た利益は非課税対象です。

被扶養者が、NISAでどれだけ利益を得ても、納税者は配偶者控除や扶養控除を受けられます。