この記事で解決できるお悩み
ちょくこのような悩みを解決する記事を書きました。
僕は2020年からつみたてNISAで、約200万円運用しています。
9社の証券口座を開設して実際使ってみたので、どこがいいか具体的にお伝えしますね。
結論からいうと、証券口座の選び方を失敗すると大きく損をします。
新NISA口座は、どこでも一緒ではありません。
この記事では、新NISAにおすすめ証券口座を比較して選び方や開設手続きを徹底解説します。
口座選びで後悔しないためには、自分に合った証券会社を選ぶことが大切です。
新NISAを最大限活用し、将来の生活を安定させたり夢を叶えたりするために、ベストな証券口座を選びましょう。
この記事からわかること
この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。
本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。
情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。
投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。
【2023年8月】新NISA向けの口座8社を比較
| 証券会社 |  |  |  |  |  |  |  |  |
| 分類 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | 銀行 | 銀行 | 店舗型 総合証券 |
| つみたてNISA 対象商品 | 207本 | 198本 | 177本 | 197本 | 200本 | 12本 | 12本 | 18本 |
| 最低 積立金額 | 100円 | 100円 | 100円 | 100円 | 100円 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 |
| クレカ 積立 | 三井住友 カード | 楽天 カード | マネックス カード | なし | au PAYカード | なし | なし | なし |
| ポイントの 種類 | V ポイント | 楽天 ポイント | マネックス ポイント | 松井証券 ポイント | Ponta ポイント | なし | Ponta ポイント | なし |
| ポイント 還元率 | 0.5～5.0% | 0.5～1.0% | 1.1% | なし | 1% | なし | 0.03% | なし |
| 積立頻度 | 毎月/毎週/毎日 | 毎月/ 毎日 | 毎月/ 毎日 | 毎月/毎週/毎日 | 毎月 | 毎月 | 毎月 | 毎月 |
| 公式HP | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
2023年9月30日の調査時点
投資できる対象商品が多い方が、手数料の安い商品を見つけやすくなります。
クレカ積立はポイントが貯まるので、普段使うクレジットカードに対応しているかも重要です。
ボッチクレカ積立は、毎年数千円～数万円のポイントが貯まってかなりお得だよ。
ちょくネット証券は銀行や店舗型証券より、信託報酬（手数料）が安いのでおすすめです。
【どこで始める？】新NISA口座の選び方
NISA口座はネット証券や店舗型証券、ネット銀行や店舗型銀行などの金融機関で開設できます。
僕の元同僚教員は、「どこでも一緒でしょ」と言って勧誘された銀行で口座を開設していました。
しかし、選んだ金融機関によっては手数料やポイントで大きく損をする可能性があります。
後から後悔しないように、新NISA口座の選び方で重要なポイント3つを押さえておきましょう。
- 取り扱い商品数が多いか
- 最低積立金額が低いか
- ポイント還元率は高いか
ちょく自分の大切なお金を預けるので、選び方を確認してからどの金融機関にするか決めてくださいね。
取り扱い商品数が多いか
取り扱い商品数が多い金融機関は、投資する商品の選択肢が広がります。
NISAは長期運用で資産が大きく増えるので、つみたて投資枠の商品を多く取り扱っている金融機関がおすすめです。
ようこ新NISAのつみたて投資枠の商品は、現行つみたてNISAの商品と同じよ。
| 大手ネット証券 | つみたてNISA 対象商品 |
| 207本 |
| 200本 |
| 198本 |
| 197本 |
| 177本 |
| 店舗型総合証券 | つみたてNISA 対象商品 |
 | 158本 |
 | 19本 |
| 18本 |
| ネット銀行 | つみたてNISA 対象商品 |
 | 94本 |
 | 20本 |
| 銀行 | つみたてNISA 対象商品 |
| 12本 |
| 12本 |
 | 9本 |
 | 4本 |
2023年9月30日の調査時点
2023年8月23日時点で、つみたてNISA対象商品は246本あります。（参照｜金融庁：つみたてNISA対象商品届出一覧）
この表から分かるように、100本以上の取り扱いがある金融機関は6社しかありません。
大手ネット証券はつみたてNISA対象商品が多いので、手数料の安い商品を見つけて選ぶことができるのでおすすめです。
ちょく店舗型証券や銀行は、営業担当の説明があり安心だけど商品が少なく手数料も高くなります。
ようこネット証券は実店舗がなく自分で商品を選ぶ分、品ぞろえが豊富で手数料も安いのよ。
最低積立金額が低いか
初めて証券口座を開設する場合、最低積立金額が低い金融機関を選びましょう。
最低積立金額が低いほど、少額から投資を始めることができるからです。
各金融機関の、つみたてNISAの最低積立金額は下記のとおりです。
| 分類 | 金融機関名 | 最低積立金額 |
| 大手ネット証券 | | 100円～ |
| 100円～ | |
| 100円～ | |
| 100円～ | |
| 100円～ | |
| 店舗型総合証券 | | 1,000円～ |
| 1,000円～ | |
| 100円～ | |
| ネット銀行 | | 500円～ |
| 1,000円～ | |
| 銀行 | | 1,000円～ |
| 1,000円～ | |
| 1,000円～ | |
| 1,0000円～ |
2023年9月29日の調査時点
ボッチ大手ネット証券は100円から積立できて安心だね！
ようこ初心者でも気軽に投資のスタートを切ることができるわ。
ポイント還元率は高いか
証券口座を選ぶ際は、ポイント還元率の高いネット証券をおすすめします。
NISA口座のつみたて投資をクレジットカード決済にすると、ポイントを貯めることが可能です。
各ネット証券の、ポイント還元率などは下記のとおりです。
| 証券会社 | カードの種類 | クレカ積立可能額 | ポイント還元率 | 取扱銘柄数 | 年会費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 三井住友カード | 100円～5万円 | 0.5%～5.0 % ※カードランクで変わる | 207 | 無料で可能 |
| 楽天カード | 100円～5万円 | 0.5%～1.0% | 198 | 無料で可能 |
| マネックスカード | 1,000円～5万円 | 1.1% | 177 | 無料で可能 |
| auPAYカード | 100円～5万円 | 1.0% | 164 | 無料で可能 |
 | エポスカード | 100円～5万円 | 0.1%～0.5% | 4 | 無料で可能 |
現金決済にするとポイントはもらえませんが、クレジットカード決済にすればポイントが貯まります。
クレジットカードの種類にもよりますが、年間数千から数万ポイント稼ぐことも可能です。
ボッチ月5万円までという積立上限額はあるよ！
ちょくクレジットカード決済は一度設定すると、入金の手間もかからず運用が楽になります。
新NISAにおすすめ口座3社の特徴
新NISAにおすすめ口座3社とその特徴を紹介します。
ようこネット証券の口座開設や維持にはお金がかかるの？
ちょく口座開設や維持費は無料なので安心してください。
SBI証券｜つみたてNISAの商品数No.1！初心者も安心
| 項 目 | |
|---|---|
| つみたてNISA対象商品 | 207本 |
| 最低積立金額 | 100円 |
| 積立頻度 | 毎月/毎週/毎日 |
| クレジットカード（年会費） | 三井住友カードNL（無料） 三井住友カードゴールド（5,500円） 三井住友カードプラチナプリファード（33,000円） |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| ポイント還元率 | 三井住友カードNL：0.5% 三井住友カードゴールド：1.0% 三井住友カードプラチナプリファード：5.0% |
| クレカ積立可能額 | 100円～5万円 |
| 投資信託の保有でポイントが貯まるか | 〇 |
| 公式サイト | 詳細をのぞいて見る |
2023年10月1日の調査時点
| おすすめポイント | いまいちな所 |
| 圧倒的な商品の取り扱い数 ネット証券最多の9か国の株式がNISAの対象 三井住友カードのクレカ積立でポイントが貯まる | 豊富なツールやレポートを活かしきれない 貯めたVポイントはつみたてNISAの買付で使えない |
SBI証券は、つみたてNISAの商品数がネット証券No.1の207本です。
つみたてNISAの取扱商品数が多いため、信託報酬（手数料）の安い商品を確実に選ぶことができます。
ボッチクレカ積立は、カードランクによってポイント還元率が最高5.0%まで変動するよ。
NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、初心者にも手厚いです。
ただし最初の頃は、豊富なツールやレポートを活かしきれないかもしれません。
ちょく貯めたポイントは一般NISAの買付には使えますが、つみたてNISAで使えない点も知っておいてください。
キャンペーン情報
SBI証券ではキャンペーンを実施中です。
新NISAに向けてお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。
詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。
SBI証券を利用した人の声
※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。
マネックス証券｜ポイント還元率No.1！NISAで米国株投資もできる
| 項 目 | |
|---|---|
| つみたてNISA対象商品 | 177本 |
| 最低積立金額 | 100円 |
| 積立頻度 | 毎月/毎日 |
| クレジットカード（年会費） | マネックスカード（550円） ※初年度無料 ※年間1回以上の利用で無料 |
| ポイントの種類 | マネックスポイント |
| ポイント還元率 | 1.1% ※最大2.2%になるキャンペーン中 |
| クレカ積立可能額 | 1,000円～5万円 |
| 投資信託の保有でポイントが貯まるか | 〇 |
| 公式サイト | 詳細をのぞいて見る |
2023年10月1日の調査時点
| おすすめポイント | いまいちな所 |
| クレカ積立のポイント還元率が最も高い 一般NISAで米国株の買付手数料が実質無料 米国株や中国株の銘柄数が充実 | クレカ積立可能額は1,000円以上 マネックスポイントはつみたてNISAの買付に使えない |
マネックス証券は年会費無料のカードのなかでは、クレカ積立のポイント還元率が1.1%でNo.1です。
年会費無料のカードでも、クレカ積立で年間最大6,600円分のポイントを獲得できます。
現在NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2％にアップ中！
| 通常のポイント還元率 | 期間中のポイント還元率 | 適用期間 | |
|---|---|---|---|
| 2023年10月以降に マネックス証券のNISA口座を開設した方 | 1.1％ | 2.2％ | 2023年10月2日（月）～2024年9月30日（月） |
| 2023年9月までに マネックス証券のNISA口座をお持ちの方 | 1.1％ | 1.5％ | 2024年1月4日（木）～2024年9月30日（月） |
マネックス証券では、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2％にアップします。
2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、2.2％になるのでお得です。
例えば毎月5万円積み立てると、年間13,200ポイント(5万円×12か月×2.2%)が貯まります。
ボッチクレカ積立で貯めたポイントは、Amazonギフト券やdポイント、PonntaポイントやWAONポイントなど幅広く交換できるよ。
一般NISA口座で米国株を買付する際、国内手数料が全額キャッシュバックなので買付手数料は実質無料です。
米国株に投資してみたい人は、マネックス証券ははずせません。
ちょくただし、積立金額が1,000円未満だとポイント還元率が下がります。
ようこマネックスポイントは、一般NISAの買付には使えるけど、つみたてNISAには使えないことも知っておいてね。
キャンペーン情報
マネックス証券ではNISAの口座開設をしたり、積立投資を始めたりするとポイントが受けられるキャンペーンなどがあります。
例えばNISA口座開設で200ポイント、積立投資で200ポイントをもらえてお得です！
しかも2023年10月2日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2％にアップします。
クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。
楽天証券｜楽天ポイントがザクザク貯まる！楽天ユーザーにお得
| 項 目 | |
|---|---|
| つみたてNISA対象商品 | 198本 |
| 最低積立金額 | 100円 |
| 積立頻度 | 毎月/毎日 |
| クレジットカード（年会費） | 楽天カード（無料） 楽天ゴールドカード（2,200円） 楽天プレミアムカード（11,000円） |
| ポイントの種類 | 楽天ポイント |
| ポイント還元率 | 楽天カード：0.5% 楽天ゴールドカード：0.75% 楽天プレミアムカード：1.0% |
| クレカ積立可能額 | 100円～5万円 |
| 投資信託の保有でポイントが貯まるか | 初回達成時のみ |
| 公式サイト | 詳細をのぞいて見る |
2023年10月1日の調査時点
| おすすめポイント | いまいちな所 |
| 新規口座開設数が5年連続でNo.1 つみたて投資枠の月10万円分にポイント付与可能 楽天ポイントを積立投資に利用できる | 投信保有ポイントがあまり付かない 楽天を全く利用しない人は恩恵を受けにくい |
楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大10万円までがポイントの還元対象になります。
新NISAのつみたて投資枠で月10万円つみたてる場合は、年間最大6,000円分のポイントを獲得できるので楽天証券が1番お得にポイントを貯めることが可能です。
ようこ貯めた楽天ポイントを使って、NISA口座の商品に投資することもできるわよ。
楽天生活圏の人との相性は抜群です。
ただし投信保有ポイントは、投資信託の残高が初めて一定の金額に到達した場合しか楽天ポイントがつきません。
ちょく投信保有ポイントは最大で2,090ポイントですね。
キャンペーン情報
楽天証券を利用した人の声
※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。
【おいそぎください】新NISAへの手続き不要！現行NISAで口座を開いておこう
参照｜日本証券業協会：2024年から NISA制度が変わります！
新NISAが始まるまでに、現行NISAで口座開設しておくことをおすすめします。
現行NISAから新NISAへの移行は、手続きを行う必要がないからです。
例えば、SBI証券でつみたてNISA口座をもっている人は、新NISAの口座はSBI証券で開設されます。
今NISAの口座開設をしておけば、新NISAの口座が自動的に開設されて楽です。
ちょく今NISA口座を作っておけば、面倒な手続きを行わずに新NISAですぐ投資できます。
ボッチ新NISAで投資するつもりなら、今から口座開設しておくと乗り遅れないよ。
【超簡単】SBI証券でNISAの始め方3STEP
ちょくSBI証券でNISAを始める手順を解説します。
ようこスマホで開設したい場合は、下記の記事を見てね。
NISAを始めるために証券口座を開設します。
SBI証券の公式サイトを開いて申し込みます。
以下が重要なポイントです。
- 納税方法の選択は、SBI証券に任せる（特定口座 源泉徴収あり）を選ぶ
源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。
ようこ源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。
もっと詳しい手続きが見たい人
１．メールアドレス入力
２．メールアドレスの認証コードをチェック
３．認証コードを入力
４．自分の情報を入力
５．ステップ2へ
口座開設する際、つみたてNISAに申し込みます。
もっと詳しい手続きが見たい人
6．不要なものは申し込まない
7．ポイントを貯めて使いたい人は申し込んでOK
※証券口座を申し込んだ後でも設定することはできます。
8．規約を確認してからチェックを入れる
9．規約を確認してチェックを入れて申し込む
10．ステップ3へ
「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。
本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。
- 運転免許証
- マイナンバーカードか通知カード
これでNISA口座の開設申し込みが完了です。
この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。
メールにはログインIDとパスワードが記載されているので、SBI証券にログインしてみましょう。
ちょく郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。
ようこ税務署での確認作業は、1～2週間ほど時間がかかるわ。
10分21秒から口座開設について解説されています
2024年新NISAに向けて知っておくべきこと
2024年の新NISAに向けて知っておくべきことは3つです。
- 新NISAは制度が大きく改善
- 現行NISAを始めている人はお得
- 現行つみたてNISAの運用シミュレーション
ちょく現行NISAを始めると、新NISAから始めるよりもお得になるチャンスです。
新NISAは制度が大きく改善
新NISAは、現行NISAから大きく改善して資産をより増やしやすくなります。
非課税保有期間が無期限になったり、年間投資枠が大幅に増えるからです。
例えば、現行つみたてNISAの投資枠は年間40万ですが、新NISAでは3倍の年間120万円も投資できます。
ボッチ2024年の新NISAは、すべての投資家にとってメリットがあるんだね。
ちょくこの制度を最大限活用して、お金を着実に増やしていきましょう。
現行NISAを始めている人はお得
NISAをまだ始めていない人は少し損をしています。
現行NISAで投資した分は、新NISAの生涯投資枠1,800万円とは別運用できるからです。
例えば、現行つみたてNISAで40万円投資すると、新NISAの生涯投資枠と合わせて合計1,840万円の非課税枠をゲットできます。
ようこ2023年中にNISAを始めないと、現行NISAの非課税枠はもう二度と手に入らないわけね。
ちょく今NISA口座を作っておけば、新NISAの口座も自動開設されて手間がいりません。
現行つみたてNISAの運用シミュレーション
金融庁の資産形成シュミレーターで計算した結果、つみたてNISAは長期運用した方が資産を増やすことができると分かります。
つみたてNISAは非課税で20年間運用できるので、焦って売る必要はありません。
ただし上記のシュミレーションは1度も利回りがマイナスにならない場合なので、あくまで参考程度にお考えください。
- 毎年5%の利回り＝約100万円
- 毎年10%の利回り＝約260万円
- 毎年15％の利回り＝約650万円
ようこつみたてNISAで投資した商品は、長期運用を考えておくのが大切ね。
ボッチ今年つみたてNISAを始めると、2042年まで非課税だよ。
新NISAの口座開設に関する注意点
新NISAの口座開設に関する注意点は3つあります。
- NISA口座は一人1口座のみ
- 証券口座の変更は1年に1回まで
- 現行NISA口座の買付は2023年で終了
ちょく口座開設する前や後に確認しておいてくださいね。
NISA口座は一人1口座のみ
NISA口座は、一人1口座しか開設できません。
個人投資家が複数の口座で、非課税特典を受けることを防ぐためです。
証券口座は複数開設できますが、NISA口座はどの証券口座にするか1つ決めることになります。
ようこ自分に合った証券口座を選ぶ必要があるわね。
証券口座の変更は1年に1回まで
証券口座の変更は1年に1回までできます。
回数制限があるのは、投資家が何度も証券会社を変更すると混乱するからです。
例えば、NISA口座をゆうちょ銀行→楽天証券→SBI証券のように口座変更することはできません。
ちょく証券口座の変更自体は、少し手間がかかりますが誰でもできます。
ようこ変更の手続きは、3～4週間かかるわよ。
現行NISA口座の買付は2023年で終了
現行NISA口座の買付ができるのは、2023年12月末までです。
2024年1月からは、新NISA口座で投資することになります。
現行NISAで買付した商品は非課税期間内に売ることや、売った後に新NISAで買い直すことなど考えておきましょう。
証券口座について理解度チェック
ようこ内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してね！
理解度チェック
- ネット証券は銀行や店舗型証券より手数料が安い
- ネット証券は品ぞろえが豊富
- 最低積立金額が低いほど少額で投資を始められる
- クレジットカード決済でポイントを貯めるとお得
- SBI証券はネット証券で商品数No.1
- 楽天証券は最大10万円までポイントの還元対象にできる
- マネックス証券はポイント還元率が1.1%でNo.1
- 今NISA口座のある人は、新NISAの口座が自動的に開設される
- NISA口座は一人1口座のみ
- 証券口座の変更は1年に1回まで
- 現行NISA口座の買付は2023年で終了
新NISAへの移行についてクイズを解いて復習
証券口座についてクイズ
証券口座に関わる問題です
チェックしてみよう
まとめ商品数の多いネット証券がおすすめ
本記事では、新NISAにおすすめ証券口座を比較して選び方や開設手続きを解説しました。
最後に内容を整理します。
ネット証券は口座開設の手続きも商品の買付も、全てスマホやパソコンでできるので手間がかかりません。
口座開設や維持費はずっと無料なので、安心して開設できます。
申し込みはスマホでもパソコンでも最速5分でできるので、「NISAで投資しよう」と思った今が始め時です。
NISAのある人生と、NISAのない人生ではお金で圧倒的な差が生まれるので、損をしないようにNISAをフル活用しましょう。
ようこお金で悩まずやりたいことができる人生にしたいわ。
ちょく豊かな人生を歩むために、はじめの一歩を踏み出してみませんか？
この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
ちょくです