【損しない】新NISAおすすめ証券口座！後悔しない選び方&開設手続き

• 新NISAにおすすめの証券口座はどこ？
• 後悔しない新NISA口座の選び方を教えて!
• 口座開設の手続きを知りたい

結論からいうと、証券口座の選び方を失敗すると大きく損をします。

新NISAの証券口座は、どこも一緒ではありません。

口座選びで後悔しないためには、自分に合った証券会社を選ぶことが大切です。

この記事では新NISAにおすすめ証券口座を比較して、選び方や開設手続きを徹底解説します。

新NISAを最大限活用し、将来の生活を安定させたり夢を叶えたりするための資産を増やすために、ベストな証券口座を選びましょう。

【2024年4月】新NISA向けの口座8社を比較

投資できる対象商品が多い方が、手数料の安い商品を見つけやすくなります。

クレカ積立はポイントが貯まるので、普段使うクレジットカードに対応しているかも重要です。

【どこで始める？】新NISA口座の選び方

NISA口座はネット証券や店舗型証券、ネット銀行や店舗型銀行などの金融機関で開設できます。

僕の元同僚教員は、「どこでも一緒でしょ」と言って勧誘された銀行で口座を開設していました。

しかし、選んだ金融機関によっては手数料やポイントで大きく損をする可能性があります。

後から後悔しないように、新NISA口座の選び方で重要なポイント3つを押さえておきましょう。

取り扱い商品数が多いか

取り扱い商品数が多い金融機関は、投資する商品の選択肢が広がります。

NISAは長期運用で資産が大きく増えるので、つみたて投資枠の商品を多く取り扱っている金融機関がおすすめです。

2023年12月28日時点で、つみたて投資枠の対象商品は280本あります。（参照｜金融庁：つみたてNISA対象商品届出一覧）

この表から分かるように、100本以上の取り扱いがある金融機関は6社しかありません。

大手ネット証券はつみたて投資枠の対象商品が多いので、手数料の安い商品を見つけて選ぶことができるのでおすすめです。

最低積立金額が低いか

初めて証券口座を開設する場合、最低積立金額が低い金融機関を選びましょう。

最低積立金額が低いほど、少額から投資を始めることができるからです。

各金融機関の、つみたて投資枠の最低積立金額は下記のとおりです。

ポイント付与率は高いか

証券口座を選ぶ際は、ポイント付与率の高いネット証券をおすすめします。

NISA口座のつみたて投資をクレジットカード決済にすると、ポイントを貯めることが可能です。

各ネット証券の、ポイント付与率などは下記のとおりです。

現金決済にするとポイントはもらえませんが、クレジットカード決済にすればポイントが貯まります。

クレジットカードの種類にもよりますが、年間数千から数万ポイントもらうことも可能です。

新NISAにおすすめ証券口座3社の特徴

新NISAにおすすめ証券口座3社とその特徴を紹介します。

SBI証券｜つみたて投資枠の商品数No.1！初心者も安心

項 目
つみたて投資枠対象商品	224本
最低積立金額	100円
積立頻度	毎月/毎週/毎日
クレジットカード（年会費）	三井住友カード（NL）（無料） Oliveフレキシブルペイ 一般（無料） 三井住友カードゴールド（NL）5,500円（税込） Oliveフレキシブルペイゴールド 5,500円（税込） 三井住友カード プラチナプリファード 33,000円（税込） Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード 33,000円（税込）
ポイントの種類	Vポイント
クレカ積立のポイント付与率	三井住友カード（NL）：0.5% Olive通常：0.5% 三井住友カードゴールド（NL）：1.0% Oliveゴールド：1.0% 三井住友カード プラチナプリファード：5.0% Oliveプラチナプリファード：5.0% ※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）まで 2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月1日（金）買付分）以降は下記の通りです。 「三井住友カード（NL）」 【初年度】条件なしで0.5% 【2年目以降】 ①前年、年間10万円以上のご利用で0.5% ②前年、年間10万円未満のご利用で0% 「三井住友カード ゴールド（NL）」 【初年度】条件なしで1.0% 【2年目以降】 ①前年、年間100万円以上の利用で1.0% ②前年、年間10万円以上のご利用で0.75% ③前年、年間10万円未満のご利用で0% 「三井住友カード プラチナプリファードとOliveプラチナプリファード」 ①年間500万円以上の利用で3.0％ ②年間300万円以上の利用で2.0％ ③年間300万円未満の利用で1.0% ※①と②は重複して、対象となりません。①が優先されますので、①を満たした場合は②は適用されません。 ※3種とも三井住友カードつみたて投資（SBI証券）の利用は、利用金額の集計対象となりません。 ※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。
クレカ積立可能額	100円～5万円 ※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）まで 100円～10万円 ※2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月1日（金）買付分）以降
投資信託の保有でポイントが貯まるか	〇
公式サイト	詳細をのぞいて見る

2024年3月22日の調査時点

おすすめポイント	いまいちな所
圧倒的な商品の取り扱い数  ネット証券最多の9か国の株式がNISAの対象  三井住友カードのクレカ積立でポイントが貯まる	豊富なツールやレポートを活かしきれない  貯めたVポイントはつみたて投資枠の積立買付で使えない

SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。

つみたて投資枠の取扱商品数が多いため、信託報酬（手数料）の安い商品を確実に選ぶことができます。

NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、初心者にも手厚いです。

2023年9月30日（土）からは国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式＆海外ETFの売買手数料がゼロになりました。

マネックス証券｜ポイント還元率No.1！米国株や中国株の銘柄数が充実

項 目
つみたて投資枠の対象商品	219本
最低積立金額	100円
積立頻度	毎月/毎日
クレジットカード（年会費）	マネックスカード（550円） ※初年度無料 ※年間1回以上の利用で無料
ポイントの種類	マネックスポイント
ポイント還元率	5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2% ※最大2.2%になるキャンペーン中
クレカ積立可能額	1,000円～10万円
投資信託の保有でポイントが貯まるか	〇
公式サイト	詳細をのぞいて見る

2024年3月22日の調査時点

おすすめポイント	いまいちな所
クレカ積立のポイント還元率が最も高い  マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料に  米国株や中国株の銘柄数が充実	クレカ積立可能額は1,000円以上  マネックスポイントはつみたて投資枠の買付に使えない

マネックス証券は年会費無料のカードのなかでは、クレカ積立のポイント還元率が1.1%でNo.1です。

新NISAではクレカ積立の上限が10万円になりました。

積立上限額の変更にあわせ、5万円を超える積立金額に対しても高水準のポイント還元率が設定されています。

積立金額	ポイント還元率
5万円以下	1.1%
5万円超過～7万円以下	0.6%
7万円超過～10万円以下	0.2%

	通常のポイント還元率	期間中のポイント還元率
2023年10月以降に マネックス証券のNISA口座を開設した方	～50,000円：1.1％ 50,001～70,000円：0.6％ 70,001～100,000円：0.2％	～50,000円：1.1％ 50,001～70,000円：1.6％ 70,001～100,000円：2.0％ （通常のポイント還元と合わせて、2.2％）
2023年9月までに マネックス証券のNISA口座をお持ちの方	～50,000円：1.1％ 50,001～70,000円：0.6％ 70,001～100,000円：0.2％	～50,000円：0.4％ 50,001～70,000円：0.9％ 70,001～100,000円：1.3％ （通常のポイント還元と合わせて、1.5％）

マネックス証券では2023年10月以降にNISA口座を開設した場合、クレカ積立のポイント還元率が最大2.2％にアップします。

2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、かなりお得ですね。

米国株の銘柄数も充実しているので、米国株投資してみたい人はマネックス証券ははずせません。

楽天証券｜楽天ポイントがザクザク貯まる！楽天ユーザーにお得

項 目
つみたて投資枠の対象商品	222本
最低積立金額	100円
積立頻度	毎月/毎日
クレジットカード（年会費）	楽天カード（無料） 楽天ゴールドカード（2,200円） 楽天プレミアムカード（11,000円）
ポイントの種類	楽天ポイント
ポイント還元率	楽天カード：0.5% 楽天ゴールドカード：0.75% 楽天プレミアムカード：1.0%
クレカ積立可能額	100円～10万円
投資信託の保有でポイントが貯まるか	初回達成時のみ
公式サイト	詳細をのぞいて見る

2024年3月22日の調査時点

おすすめポイント	いまいちな所
新規口座開設数が5年連続でNo.1 ※  つみたて投資枠の月10万円分にポイント付与可能  楽天ポイントを積立投資に利用できる	投信保有ポイントがあまり付かない  楽天を全く利用しない人は恩恵を受けにくい

※口座数上位5社(auカブコム証券、SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券（かな順））で2018年から2022年の5年間で開設された新規口座の合計数で比較。2023年3月30日現在、楽天証券調べ

楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大15万円までがポイントの還元対象になります。

新NISAのつみたて投資枠で月15万円つみたてる場合は、無料カードの場合は年間最大9,000円分のポイントを獲得できるので、楽天証券が1番お得にポイントを貯めることが可能です。

楽天経済圏の人との相性は抜群です。

ただし投信保有ポイントは、投資信託の残高が初めて一定の金額に到達した場合しか楽天ポイントがつきません。

引用｜楽天証券：投資信託取り引きガイド

楽天証券の「投信残高ポイントプログラム」が、2023年10月27日（金）から開始しました。
投信残高ポイントプログラムの対象となるファンドは、毎月の平均保有金額に対して規定のポイント還元率でポイントがもらえます。

【超簡単】SBI証券で新NISAの始め方3STEP

＞スマホでNISAの始め方を完全解説

10分21秒から口座開設について解説されています

https://www.youtube.com/watch?v=VgvLlkWR3yM

2024年新NISAに向けて知っておくべきこと

2024年の新NISAに向けて知っておくべきことは3つです。

新NISAは制度が大きく改善

新NISAは、現行NISAから大きく改善して資産をより増やしやすくなります。

非課税保有期間が無期限になったり、年間投資枠が大幅に増えるからです。

例えば、現行つみたてNISAの投資枠は年間40万ですが、新NISAでは3倍の年間120万円も投資できます。

現行NISAを始めている人はお得

NISAをまだ始めていない人は少し損をしています。

現行NISAで投資した分は、新NISAの生涯投資枠1,800万円とは別運用できるからです。

例えば、現行つみたてNISAで40万円投資すると、新NISAの生涯投資枠と合わせて合計1,840万円の非課税枠をゲットできます。

現行つみたてNISAの運用シミュレーション

引用｜金融庁：資産形成シミュレーター

金融庁の資産形成シュミレーターで計算した結果、つみたてNISAは長期運用した方が資産を増やすことができると分かります。

つみたてNISAは非課税で20年間運用できるので、焦って売る必要はありません。

ただし上記のシュミレーションは1度も利回りがマイナスにならない場合なので、あくまで参考程度にお考えください。

新NISAの口座開設に関する注意点

新NISAの口座開設に関する注意点は3つあります。

NISA口座は一人1口座のみ

NISA口座は、一人1口座しか開設できません。

個人投資家が複数の口座で、非課税特典を受けることを防ぐためです。

証券口座は複数開設できますが、NISA口座はどの証券口座にするか1つ決めることになります。

証券口座の変更は1年に1回まで

証券口座の変更は1年に1回までできます。

回数制限があるのは、投資家が何度も証券会社を変更すると混乱するからです。

例えば、NISA口座をゆうちょ銀行→楽天証券→SBI証券のように口座変更することはできません。

現行NISA口座の買付は2023年で終了

現行NISA口座の買付ができるのは、2023年12月末までです。

2024年1月からは、新NISA口座で投資することになります。

現行NISAで買付した商品は非課税期間内に売ることや、売った後に新NISAで買い直すことなど考えておきましょう。

証券口座について理解度チェック

理解度チェック

新NISAおすすめ証券口座についてクイズを解いて復習

まとめ 商品数の多いネット証券がおすすめ

本記事では、新NISAにおすすめ証券口座を比較して選び方や開設手続きを解説しました。

最後に内容を整理します。

ネット証券は口座開設の手続きも商品の買付も、全てスマホやパソコンでできるので手間がかかりません。

口座開設や維持費はずっと無料なので、安心して開設できます。

申し込みはスマホでもパソコンでも最速5分でできるので、「NISAで投資しよう」と思った今が始め時です。

NISAのある人生と、NISAのない人生では資産に大きな差が生まれるので、自分に合った証券口座を開設して新NISAをフル活用しましょう。

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

証券口座の選び方や開設手続きに関するQ&A

NISAは「ネット証券」と「銀行」どちらの金融機関で始めた方がいい？

取り扱い商品数が多いネット証券がおすすめです。

ネット証券は銀行の取扱数の10倍以上あります。

ネット証券はクレカ積立もできるので、投資の選択肢が広がります。

⇒【どこで始める？】新NISA口座の選び方

新NISAを楽に始める方法はある？

現行NISAの口座開設をすれば、新NISAの口座が自動的に開設されるので楽です。

すでにNISA口座のある人は、何も手続きを行う必要がありません。

現行NISAから新NISAの移行については＞こちらの記事で詳しく解説しています。

NISAにデメリットはある？

NISAは必ず儲かるわけではなく、損をする可能性もあります。

また、損益通算もできません。

新NISAの改悪点やデメリットについては＞こちらの記事をご覧ください。

新NISAにおすすめの証券会社はどこ？

新NISAにおすすめの証券会社は、SBI証券、マネックス証券、楽天証券です。

3社とも取扱銘柄数が多く、クレカ積立ができます。

⇒【どこで始める？】新NISA口座の選び方