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【耳寄りな話】新NISAは専業主婦におすすめ?贈与税や扶養の罠も解説

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【耳寄りな話】新NISAは専業主婦におすすめ?贈与税や扶養の罠も解説
ちょく

投資歴18年でFP2級のちょくです。
僕はFPなので、贈与税や扶養について正しい知識があります。

専業主婦の妹も贈与税や扶養の心配なく、NISAを運用しているので注意点を押さえれば大丈夫です!

結論からいうと、専業主婦に新NISAはおすすめです

新NISAで月3万を年利5%で30年つみたてると、金融庁の資産運用シミュレーションで計算した結果は約1,416万の利益になります。

みんなこの事実を知らないので、今後は新NISAを始めるか始めないかで将来大きな差が生まれるかもしれません。

この記事は、新NISAが専業主婦におすすめの理由や、贈与税や扶養など心配な点についても解説します。

新NISAで目的をもって資産運用すれば、あなたの人生に必要なお金が貯まり自分や身近な人をより幸せにできる人生になりますよ。

この記事を書いた人

FP技能士2級

  • 元教員
  • 新NISA運用中
  • 株式投資運用歴18年
  • 株式投資で約1800万投資中
  • つみたてNISAで約250万円運用継続
  • 成長投資枠は高配当株に投資中
  • 証券会社9社利用/三井住友カード+Olive6枚持ち
  • FP技能士(ファイナンシャルプランナー)1級資格取得に向け勉強中
はじめまして
ちょくです
著者の利用している三井住友カードとOlive
著者が利用している三井住友カードとOlive

三井住友カードは10年以上前からずっと利用しています。

Oliveは2023年から利用を始めました。

著者が口座開設している証券会社
著者が口座開設している証券会社
  1. SBI証券
  2. マネックス証券
  3. 楽天証券
  4. 松井証券
  5. SMBC日興証券
  6. 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
  7. 大和証券
  8. auカブコム証券
  9. 岡三証券
お読みください

この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。

本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。

情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。

投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。

目次

専業主婦やパート主婦が新NISAを始めても大丈夫!

2024年1月から新NISAが始まりますが、専業主婦やパート主婦が新NISAを始めても大丈夫です。

日本国内に暮らしている18歳以上であれば、だれでも利用することができます

新NISAに向けて、今から準備をしておきましょう。

ボッチ

新NISAは制度が神改正されるので、ぜひ利用してね。

ようこ

非課税期間も無期限になるから、ずっと安心して利用できるわ。

8分11秒から新NISAについて解説があります。

金融庁チャンネル

夫が妻名義で新NISAを行うことはできる?

夫が妻名義で新NISAを行うことは、基本的にできません。

投資の判断は妻自身が行う必要があるからです。

口座開設の申込手続きも妻本人が行う必要があります。

ようこ

夫と妻は別々に投資をする必要があるわ。

ちょく

夫婦で話し合ってくださいね。

専業主婦が夫のお金で新NISAに投資すると贈与税がかかるケースがある

新NISAで専業主婦は贈与税がかかるケースがある

夫婦間でお金をあげたりもらったりした場合、年間で金額が110万円を超えると贈与税がかかるケースがあります。

生活費や教育費に使ったお金は贈与税に含みませんが、NISAの投資に使うと贈与税の対象になるので注意が必要です。

1月1日~12月31日までの合計が110万円を超える贈与の場合、税務署に申告しなければいけません。

(参照:国税庁:贈与税がかかる場合

ちょく

贈与税は年間110万円の控除があるので、年間110万円以下の贈与であれば贈与税はかかりません

ようこ

年間110万円以下の贈与は申告もいらないわ。

新NISAで利益が出ても専業主婦やパート主婦は夫の扶養をはずれない

新NISAで利益が出ても、専業主婦やパート主婦などが夫の扶養からはずれることはありません

新NISAで得た利益は非課税となるため、扶養を判定するときの所得金額にはならないからです。

新NISAで利益を得ながら、夫の扶養に入った状態でいられるので安心してください。

ボッチ

専業主婦やパート主婦も安心して利用できるね!

ちょく

新NISAは非課税なので確定申告も必要ありません

専業主婦に新NISAがおすすめの理由

専業主婦に新NISAがおすすめの理由は4つです。

専業主婦に新NISAがおすすめの理由
  • 夫婦で利用すると非課税枠も2倍
  • 投資に時間を取られない
  • 生活費に合った投資ができる
  • いつでも好きなときに出金できる
ようこ

専業主婦にとって新NISAのメリットは多いわ。

夫婦で利用すると非課税枠も2倍

新NISAを夫婦で利用すると非課税枠が2倍使えます。

夫が1人で投資するよりも、非課税枠をより多く活用することが可能です。

夫婦で投資できる非課税投資枠
  • 生涯投資枠=3,600万円(1,800万×2)
  • つみたて投資枠=年間240万円(120万円×2)
  • 成長投資枠=年間480万円(240万円×2)
ボッチ

夫婦で利用すると、非課税枠が2倍になるのは大きなメリットだね。

投資に時間を取られない

新NISAのつみたて投資であれば、投資に時間を取られません。

つみたて投資は設定を1度すれば、1年に1回チェックするだけでいいからです。

普段いそがしい専業主婦でも、時間をかけずに投資することができます。

ボッチ

ほったらかしでいいから楽に投資を続けられるね。

ようこ

最近はスマホ1つで管理できるから楽だわ。

生活費に合った投資ができる

新NISAは生活費に合った投資ができるので、専業主婦に向いています。

生活費が厳しい月は、つみたて額を100円まで減らすことも可能だからです。

生活の質を下げることなく投資を続けることができます。

ようこ

毎月のつみたて金額を簡単に調整できるわ。

ちょく

証券会社ごとに最低つみたて金額が違います。

分類金融機関名最低積立金額
大手ネット証券SBI証券100円~
楽天証券100円~
松井証券100円~
マネックス証券100円~
auカブコム証券100円~
 店舗型総合証券野村證券1,000円~
SMBC日興証券1,000円~
大和証券100円~
ネット銀行PayPay銀行500円~
イオン銀行イオン銀行金融商品仲介(マネックス証券)の投信積立は100円~

イオン銀行の預金口座から直接引き落としを行う「ウェブかんたん銀行つみたて」は1,000円~
銀行ゆうちょ銀行1,000円~
三菱UFJ銀行1,000円~
みずほ銀行1,000円~
三井住友銀行10,000円~
マイゲート(ネット)1,000円~
店頭 10,000円~

2024年4月14日の調査時点

いつでも好きなときに出金できる

NISA口座で投資したお金は、いつでも好きなときに出金することができます。

まとまったお金が必要になったときに、すぐ出金できるのは安心です。

iDeCoは60歳まで出金できませんが、NISAは出金に関して何も制限はありません。

ちょく

NISAはどれだけ売却するかも決められます。

専業主婦が新NISAで注意すること

専業主婦は新NISAで贈与税や夫婦別口座になるので注意する

専業主婦が新NISAで注意することは3つです。

専業主婦が新NISAで注意すること
  • お金が減るリスクもある
  • 新NISAは贈与税に気をつける
  • 夫とは別々の口座になる
ちょく

注意点を理解して投資しましょう。

お金が減るリスクもある

引用|金融庁:つみたてNISA早わかりガイドブック

投資は必ず利益がでるわけではなく、お金が減るリスクもあります。

市場の動向によって、株価が上がったり下がったりするからです。

お金が減るリスクがあることを理解した上で、新NISAで投資を行いましょう。

ようこ

長期運用することでリスクを減らせるわ。

ちょく

投資初心者は「長期・積立・分散」が大切です。

新NISAは贈与税に気をつける

引用|SBI証券:2024年から始まるNISAの制度変更について

現行NISAよりも、新NISAは贈与税に気をつける必要があります。

新NISAの非課税投資枠は、つみたて投資枠だけでも年間120万円あるからです。

夫婦間でお金をあげた場合、年間で金額が110万円を超えると贈与税がかかります。

贈与税の基準110万円を超える金額を、夫から受け取らないように気をつけましょう。

ようこ

贈与税がかかると、税務署に申告しないとけなくなるわ。

ちょく

新NISAは2つの投資枠を併用すると、最大年間360万円まで投資できるので気をつけてくださいね。

夫とは別々の口座になる

NISA口座は1人1口座なので、夫とは別々の口座になります。

夫婦で口座が2つになるので、口座管理に少し手間がかかるかもしれません。

別々で管理するなら夫は老後資金、妻は教育資金のように目的別で口座を分けてもいいでしょう。

ボッチ

証券会社を同じにするかどうかは、証券会社の特徴を知った上で考えてみてね。

専業主婦が新NISAでおすすめの投資方法

専業主婦が新NISAでおすすめの投資方法を4つ紹介します。

専業主婦が新NISAでおすすめの投資方法
  • つみたて投資で長期運用する
  • クレジットカード決済を利用する
  • 成長投資枠はIPO株に申し込む
  • S株で手軽に投資を始める
ちょく

初心者向けの安全な投資方法なので、ぜひ活用してくださいね。

つみたて投資で長期運用する

専業主婦には、つみたて投資枠でつみたて投資の長期運用をおすすめします。

つみたて投資枠の対象は金融庁が厳選した安全で信頼できる商品なので、長期運用すれば比較的安全に資産を増やせるからです。

夫婦で時間をかけて投資することで、金融資産1億円も夢ではありません。

銀行に預金してもお金は増えないので、新NISAではつみたて投資に回しましょう。

ちょく

投資初心者には1番おすすめの投資方法です

ようこ

つみたて投資枠の商品(投資信託)は手数料もとても安いわ。

クレジットカード決済を利用する

つみたて投資でクレジットカード決済を利用することで、ポイントを貯めることができます。

月額5万円までという上限があるので、夫婦で利用すれば月額10万円まで投資できてお得です。

カードの種類によってポイント還元率は変わりますが、年間数千~数万ポイントも貯められます。

つみたて投資で長期運用するなら、大量のポイントが手に入るので利用しましょう。

ようこ

最終的な資産も大きく変わるわ。

ちょく

クレジットカード決済に対応している証券会社を選びましょう。

スクロールできます
証券会社カードの種類クレカ積立可能額ポイント付与率取扱銘柄数年会費
SBI証券三井住友カード

Olive
100円~10万円0.5%~5.0 %
※カードランクで変わる
2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降は下記の通り

0%~3.0 %
※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動する
224無料で可能
※カードランクで変わる
楽天証券楽天カード100円~10万円0.5%~1.0%222無料で可能
※カードランクで変わる
マネックス証券マネックスカード1,000円~10万円5万円以下:1.1%
5万円超過~7万円以下:0.6%
7万円超過~10万円以下:0.2%

最大2.2%のキャンペーン中
219無料で可能
auカブコム証券auPAYカード100円~10万円1.0%218無料で可能
tsumiki証券エポスカード100円~10万円0.1%~0.5%5無料で可能
参照元|各公式サイトから調査データを取得

2024年4月12日の調査時点

2024年3月8日に内閣府令の改正により、クレカ積立の上限額が月5万円から月10万円に引き上げられることが確定しました。

SBI証券は2024 年 4 月 10 日(水)積立設定締切分より、積立設定上限額が現在の月間 5 万円から 10 万円に引き上げられました。

楽天証券は、キャッシュレスで積立できる額も合計で月10万円から月15万円に拡大します。

マネックス証券は積立金額とポイント付与率は下記の通り変更となります。
・5万円以下|1.1%
・5万円超過~7万円以下|0.6%
・7万円超過~10万円以下|0.2%

ボッチ

SBI証券でクレカ積立するなら、Oliveもおすすめだよ。

成長投資枠はIPO株に申し込む

成長投資枠は、IPO株(新規上場株)に申し込むのがおすすめです。

当選すれば初心者でも8割以上の確率で儲かるので人気があります。

ただし当選確率は1~2%なので、根気強く申し込まないといけません。

新NISAの成長投資枠で手軽に申し込めるので、チャレンジしてみてくださいね。

ようこ

IPO株は厳しい審査を通った銘柄なので安全よ。

ボッチ

当選確率は低いから、1年に1回当たればラッキーなつもりで抽選に参加してね。

ちょく

僕は2023年9月に当選したIPO株を、初値で売って88,400円の利益でした。

S株で手軽に投資を始める

S株は国内の株を1株から購入できる、SBI証券のサービスです。

通常は数十万円する有名企業の株を数百円~数千円で購入できます

1株の投資で配当金や株主優待が受けられる銘柄もあるので、投資が初めての方にもおすすめです。

ちょく

僕も実際にS株で投資しています。

【専業主婦向け】新NISAの積立投資シュミレーション

【専業主婦向け】積立NISAのシュミレーション

引用|金融庁:資産運用シミュレーション

上のグラフは、金融庁の資産運用シミュレーションによるつみたて投資のシュミレーションです。

毎月3万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、1,416.8万円の利益を得られることになります。

元本と合わせると2,496.8万の資産になるということです。

毎月3万円が厳しい場合は、毎月1万円や毎月5,000円程度のつみたてでも十分資産を増やせます。

毎月1万円と毎月5,000円の場合
  • 毎月1万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると472.3万円の利益
  • 毎月5,000万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると236.1万円の利益

参照|金融庁:資産運用シミュレーション

ようこ

1度も運用がマイナスにならない場合なので、あくまでシュミレーションよ。

ちょく

運用期間は長ければ長いほど、利益が増えることが分かります。

筆者の実績から専業主婦におすすめの投資信託を紹介

ちょくの投資成績(2024年2月22日時点)

僕が2020年から投資をした結果、おすすめなのは信託報酬(手数料)が安く上昇率の高い下記銘柄です。

銘柄名信託報酬
(手数料)
買付手数料解約手数料
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)0.05775%なしなし
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)0.09372%なしなし

手数料は1%違うだけで、10年後に数十万円程度の差が生まれます。

新NISAでつみたて投資をするなら、信託報酬の安い銘柄を選んでくださいね。

ようこ

今後価格は大きく下がる場合もあるけど、10年~20年かけて長期運用するのが大切よ。

ちょく

僕は課税口座は解約しましたが、つみたてNISAと新NISAは15年~20年の長期保有をします。

ボッチ

つみたて投資を始めるなら、SBI証券楽天証券が手数料も安くておすすめだよ。

旧NISAから積立投資を初めた人はどうなる?

旧NISAから専業夫婦で投資を初めた場合は非課税枠が増えてお得

結論からいうと、旧NISAから積立投資を始めた方は非課税期間運用を続けるのをおすすめします。

旧NISAで投資した金額は、2024年からの新NISAの投資枠1,800万円には含まれないからです。

つまり2023年に旧NISAを満額利用した専業夫婦の方は、合計40万円の非課税投資枠が増えています。

ボッチ

2023年につみたてNISAで投資した商品は、2042年まで非課税投資枠として運用できるよ。

ちょく

新NISAから始める場合は、長期運用が大切なので早めに口座開設して始めるのがおすすめです。

専業主婦と新NISAの理解度チェック

ボッチ

内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて!

理解度チェック

  • 新NISAは18歳以上であれば誰でも利用可能
  • 夫が妻名義で新NISAを行うことは基本的にだめ
  • 贈与の金額が年間で110万円を超えると贈与税がかかる
  • 新NISAで利益がいくら出ても扶養からはずれることはない
  • NISAは非課税なので確定申告は必要ない
  • つみたて投資は時間を取られない
  • 生活費に合った投資ができる
  • いつでも好きなときに出金できる
  • お金が減るリスクもある
  • 新NISAは贈与税に気をつける
  • 夫とは別々の口座になる
  • つみたて投資の長期運用がおすすめ
  • クレジットカード決済を利用する
  • 成長投資枠はIPO株の抽選に申し込む
  • 2023年中にNISAを始めた人はお得

【2024年4月】新NISA向け口座8社を比較

新NISAで投資を始めるには、証券口座が必要です。

ちょく

銀行口座だけでは投資を行うことはできません。

新NISAができる、金融機関8社を比較してみました。

スクロールできます
証券会社SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券auカブコム証券ゆうちょ銀行三菱UFJ銀行野村證券
分類ネット証券ネット証券ネット証券ネット証券ネット証券銀行銀行店舗型
総合証券
つみたて投資枠
対象商品
224本222本219本223本218本15本18本19本
最低
積立金額
100円100円100円100円100円1,000円1,000円1,000円
クレカ
積立
三井住友
カード
楽天
カード
マネックス
カード
なしau PAYカードなしなしなし
ポイントの
種類
V
ポイント
楽天
ポイント
マネックス
ポイント
松井証券
ポイント
Ponta
ポイント
なしPonta
ポイント
なし
ポイント
付与率
0.5~5.0%
2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降
0%~3.0 %
0.5~1.0%5万円以下:1.1%
5万円超過~7万円以下:0.6%
7万円超過~10万円以下:0.2%
なし1%なし0.03%なし
積立頻度毎月/毎週/毎日毎月/
毎日
毎月/
毎日
毎月/毎週/毎日毎月毎月毎月毎月
公式HP詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細詳細
参照|各社公式サイト

2024年3月22日の調査時点

ボッチ

ネット証券の商品数は、銀行の10倍以上あるよ。

新NISAは1人1口座なので、どの金融機関を選ぶか悩みますよね。

銀行よりも信託報酬(手数料)が安く、商品の数が多いネット証券の方が、長期投資で儲かる確率は高いといえます。

新NISAにおすすめネット証券3社

2024年1月に始まった新NISAの口座開設が加速しています。

主要証券会社19社の1月末時点のNISA口座数は、なんと合計で約1530万口座を突破しました。

新NISA開始後の1カ月間で4%増えており、開設ペースは直近3カ月間の平均の2倍に達し、増加分の9割をネット証券が占めています。

(参照|日本経済新聞:新NISA口座、開設ペース2倍に 9割超がネット証券で

ボッチ

下画像を見ると、2024年2月末時点で口座開設数や買付額が2023年1~3月の約3倍だね。

引用|日本証券業協会|NISA口座の開設・利用状況(証券会社10社・2024年2月末時点)

ようこ

ネット証券の口座開設や維持費は無料なので安心してね。

選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。

自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。

ちょく

僕は下記の3社とも開設して利用しています。

3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。

SBI証券経験0の初心者も安心!つみたて投資枠の商品数No.1

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

224本

三井住友カード
Olive

Vポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~5.0%
2024年9月10日(火)積立設定締切分まで

2024年10月10日(木)積立設定締切分以降

0%~3.0 %
※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動する

iD加盟店やVisaのタッチ決済
ANAマイル
Tポイント、dポイント等
2024年4月5日の調査時点

SBI証券はこんな人におすすめ!

  • Tポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、paypayポイントのどれかを貯めている人
  • 三井住友カードやOliveを持っている人(クレカ積立でVポイントが貯まる)
  • 手数料を最小限に抑えて投資したい人
  • ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
  • ⑤業績が右肩上がりの安定した企業で投資したい人

キャンペーン情報

SBI証券ではキャンペーンを実施中です。

Olive×SBI証券のキャンペーンは、条件を達成すれば最大39,100円相当の特典がもらえます。

他のみんなよりも現金やポイントを手に入れて、お得な気分で新NISAを始めたい方はキャンペーンを利用しましょう。

詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。

SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。

2023年9月30日(土)から国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式&海外ETFの売買手数料もゼロになりました。

新NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、投資初心者に手厚く安心して利用できます。

SBI証券を利用した人の声を見る
職業:教員

大手のネット証券なので、口座開設するにあたって特に心配はなかったです。

実際に利用してみると、チャートがすごく見やすくて、SBI証券にして良かったと思います。

つみたてNISAの口座を開設しましたが、一度設定したら特にすることがないので、最近はあまりログインすることがありません(笑)

クレカ積立でポイントが貯まるのは、地味にうれしいですね。

ただ貯まったポイントが、つみたてNISAで再投資できないのは残念です。

他は特に困っていることはありませんね。

どの口座にするか迷っているなら、SBI証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:会社員

投資は初めてだったので、初心者でも利用しやすいと聞いたSBI証券で口座開設しました。

最初は不安だったので、100円から積立を始めてみました。

少しずつ慣れてきてから、金額も増やすようにしたので、安心して取引ができています。

今は三井住友カードでつみたてNISAの積立をしていて、ポイントが貯まるのがうれしいです。

最初は、サイト画面の使い方が分からなかったけど、使っているうちに慣れました。

私は、つみたてNISAしかしていないので、複雑なツールとかは使わなくも十分なんです。

私みたいな初心者でも、NISAを始めることができたのでSBI証券はおすすめですよ。

20代女性

※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。

マネックス証券ポイント還元率No.1!米国株や中国株の銘柄数が充実

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

219本

マネックスカード

マネックスポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道

 5万円以下:1.1%
5万円超過~7万円以下:0.6%
7万円超過~10万円以下:0.2%

最大2.2%になるキャンペーン中
 
Amazonギフトカード
Pontaポイント
WAONポイント
Tポイント、dポイント等
2024年4月5日の調査時点

マネックス証券はこんな人におすすめ!

  • ①クレカ積立でポイントを効率的に貯めたい人(基本ポイント還元率が最高レベルの1.1%
  • 米国株や中国株の銘柄に興味がある人
  • ③銘柄スカウターを使いたい人(銘柄分析の神ツール
  • IPO(新規公開株)に投資したい人(完全平等抽選
  • ポイントの使い道が多い方がいい人(他ポイントに変えたり投資に使えたり使い道の幅が広い)

キャンペーン情報

マネックス証券ではNISAの口座開設をしたり、積立投資を始めたりするとポイントが受けられるキャンペーンなどがあります。

例えば新規口座開設とdポイント倶楽部会員情報登録で2,000ポイント、アンケート回答で200ポイント、NISA口座開設で2,000ポイント合計4,200ポイントをもらえてお得です!

しかも2024年4月1日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2%にアップしています。

クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。

マネックス証券は、米国株の銘柄数が5,000超と多いので米国株投資をしたい人は、マネックス証券ははずせません。

マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料になったので、手数料を気にせず投資ができます。

クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1で、クレカ積立の上限が10万円になったので積立投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。

現在NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップ中!
通常のポイント還元率期間中のポイント還元率
2023年10月以降に
マネックス証券のNISA口座を開設した方
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:0.6%
70,001~100,000円:0.2%
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:1.6%
70,001~100,000円:2.0%
(通常のポイント還元と合わせて、2.2%)
2023年9月までに
マネックス証券のNISA口座をお持ちの方
~50,000円:1.1%
50,001~70,000円:0.6%
70,001~100,000円:0.2%
~50,000円:0.4%
50,001~70,000円:0.9%
70,001~100,000円:1.3%
(通常のポイント還元と合わせて、1.5%)

マネックス証券では2023年10月以降にNISA口座を開設した場合、クレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップします。

2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、かなりお得ですね。

マネックス証券を利用した人の声を見る
職業:個人事業主

僕は米国株の取引に優れている証券会社が良かったので、マネックス証券で口座開設しました。

なんといっても、NISA口座で米国株が業界最安値水準の手数料で取引できるのが1番の魅力です。

つみたてNISAの取扱商品は、他の大手ネット証券より少し少ないですが、マネックス証券も主要な銘柄は取り扱っているので特に問題はありません。

株式チャートも見やすく使いやすいので疲れません。

これから、米国株はまだまだ伸びると思うので、NISA口座で米国株に投資したい人は、マネックス証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:フリーランス

つみたてNISAをクレカ積立でしようと思ったとき、大手ネット証券を比較してポイント還元率が1番高いマネックス証券を選びました。

実際に使ってみると、株価のチャートがシンプルで非常に見やすいですし、画面全体のデザイン性も優れていると感じています。

実は以前、別の証券会社を使っていたのですが、チャートが非常に見にくかったので、マネックス証券に口座変更して良かったです。

良くない点は、クレカ積立可能額は1,000円以上というところですが、私の場合は余裕で1.000円以上投資するので問題ありません。

マネックス証券は少しレベルが高い人が使うイメージですが、初心者でも全然大丈夫ですよ。

30代女性

マネックス証券を利用した方に、クラウドワークスで書いてもらった感想です。

ようこ

新NISAの銘柄を分析するなら、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールで使いやすいわ。

楽天証券楽天ユーザーにお得!楽天ポイントがザクザク貯まる

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

222本

楽天カード

楽天ポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~1.0%
※カードのランクで変動

楽天経済圏での買い物
ポイント投資
2024年4月5日の調査時点

楽天証券はこんな人におすすめ!

  • 楽天ポイントを貯めている人
  • 楽天カードを持っている人(クレカ積立で楽天ポイントが貯まる)
  • 手数料を最小限に抑えて投資したい人
  • ④最低金額100円という少額から積立投資を始めたい人
  • ⑤日本経済新聞社が提供する日経テレコン楽天証券版を無料で読みたい人

キャンペーン情報

楽天証券ではキャンペーンも実施中です。

新NISAに向けてお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。

詳しくは楽天証券キャンペーンの記事をご覧ください。

楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大15万円までがポイントの還元対象です。

楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、つみたて投資枠に再投資することもできます。

楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。

楽天証券を利用した人の声を見る
職業:公務員

投資ってなんだか難しそうなイメージがあったんですけど、楽天証券で初めての投資を終えて、自分にもできるんだって感動しました。

口座開設やつみたてNISAの設定は、思っていたよりすごく簡単だったし、迷う必要なんてなかったなと思います。

私の場合、楽天銀行の口座を持っていて、楽天カードをよく使うから、楽天証券でよかったです。

楽天ポイントも貯まるし、すごくお得に感じていますよ。

分からないことがあっても、楽天証券はメジャーなのでYouTube観たら解決します(笑)

楽天証券は、初めて投資する人にもおすすめできます。

30代女性
職業:会社員

僕が楽天証券に決めた理由は、普段から楽天経済圏をよく利用するからです。

つみたてNISAをクレカ積立で始めたかったので、口座開設して設定しましたが、とても簡単でした。

楽天証券は、貯まった楽天ポイントをつみたてNISAの投資に使えるのがいいですね。

今のところ、特に困っていることもないです。

強いてい言えば、トレーディングツールの使い方が最初は少しわかりにくかったです。

普段から楽天をよく利用する人は、楽天証券が1番いいと思います。

20代男性

※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。

【たった5分】SBI証券で新NISAの始め方3STEP

ちょく

SBI証券で新NISAを始める手順を解説します。

スマホで開設したい場合は、下記の記事を見てね。

>スマホで新NISAの始め方を完全解説

STEP
証券口座を開設する

新NISAを始めるために証券口座を開設します。

SBI証券の公式サイトを開いて申し込みます。

以下が重要なポイントです。

ポイント
  • 納税方法の選択は、SBI証券に任せる(特定口座 源泉徴収あり)を選ぶ

源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。

ようこ

源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

1.メールアドレス入力

2.メールアドレスの認証コードをチェック

3.認証コードを入力

4.自分の情報を入力

5.ステップ2へ

STEP
NISAに申し込む

口座開設する際、NISAに申し込みます。

NISAに申し込む(無料)」と「新規で開設する」を選択しましょう。

新NISAになり『つみたてNISAに申し込む(無料)』がなくなりました。

ボッチ

新NISAのつみたて投資枠、成長投資枠の両方とも投資できるから安心してね。

ポイントサービスは、口座開設の際に申し込むのがおすすめです。

※証券口座を申し込んだ後でも設定することはできます。

ようこ

自分がよく使うポイントを選ぶといいわ。

僕のおすすめはVポイントです。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

6.不要なものは申し込まない

7.規約を確認してからチェックを入れる

8.規約を確認してチェックを入れて申し込む

9.ステップ3へ

STEP
本人確認書類を提出する

「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。

本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • マイナンバーカードか通知カード

これでNISA口座の開設申し込みが完了です。

この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。

申込完了画面のユーザーネームとパスワードで、SBI証券にログインしてみましょう。

ちょく

郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。

税務署での確認作業は、1~2週間ほど時間がかかるわ。

クイズを解いて復習しよう

専業主婦とNISAクイズ

専業主婦とNISAの復習問題です。

チェックしてみよう

まとめ新NISAは経験0の専業主婦も大丈夫!

本記事では、新NISAが専業主婦におすすめの理由や、贈与税や扶養など心配な点についても解説しました。

最後に内容を整理します。

まとめ
  • 年間110万円以下の贈与であれば贈与税はかからない
  • NISAで利益がいくら出ても扶養からはずれることはない
  • つみたて投資は時間を取られず、生活費に合った投資ができる

新NISAのつみたて投資は、いそがしい専業主婦にぴったりの投資です。

つみたて投資で長期運用すると、想像の斜め上を行く資産形成ができる可能性があります。

自分や家族の将来を考えて、大切な人を幸せにするための資産を増やすために新NISAで投資を始めましょう。

ボッチ

2023年中にNISAを始めてみてね。

ちょく

口座開設がはじめの一歩です。

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

おすすめのネット証券3社

専業主婦のNISAに関してよくあるQ&A

夫のお金で投資すると贈与税はかかる?

年間110万円までの贈与であれば問題ありません。

110万円を超える贈与があった場合、税務署に申告する必要があります。

新NISAで専業主婦は贈与税がかかるケースがある

NISAの利益で扶養をはずれる可能性はある?

NISAで得た利益は非課税なので、扶養からはずれることはありません

非課税所得は扶養の判定となる世帯主の所得に加算されないので、NISAでいくら稼いでも大丈夫です。

新NISAで利益が出ても扶養をはずれない

確定申告しなくて大丈夫?

NISAは非課税なので税金がかからないため、確定申告は必要ありません。

口座開設をする際に、「特定口座:源泉徴収あり」を選びましょう。

【たった5分】SBI証券でつみたてNISAの始め方3STEP

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