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【最適解】新NISAはつみたてと一括どっち?1800万円シュミレーション

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【最適解】新NISAはつみたてと一括どっち?1800万円シュミレーション

この記事で解決できるお悩み

ちょく

このような悩みを解決する記事を書きました。
僕は新NISAで、毎月5万円のつみたて投資をしています。

新NISAは生涯投資枠が1,800万円になり、つみたて投資枠(年間上限120万円)と成長投資枠(年間上限240万円)が併用できるようになりました。

投資の自由度が高くなったものの、つみたて投資と一括投資どっちがいいのか、1,800万円をどう使い切ればいいのか悩みますよね。

この記事では、新NISAはつみたて投資と一括投資どっちがいいのかや、1,800万円を使い切るシュミレーションなどを解説しました。

この記事を読めば、新NISAで1,800万円を使い切るための自分の最適解を見つけ、自信をもって投資を始めて資産を増やし人生の選択肢を広げられますよ。

この記事を書いた人

FP3級⇒2024年1月FP2級試験で合格ライン突破

  • 元教員
  • 新NISA運用中
  • 株式投資運用歴18年
  • 株式投資で約1800万投資中
  • つみたてNISAで約250万円運用継続
  • 成長投資枠は高配当株に投資中
  • 証券会社9社を口座開設/三井住友カード4枚持ち
  • FP技能士(ファイナンシャルプランナー)1級資格取得に向け勉強中
はじめまして
ちょくです
お読みください

この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。

本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。

情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。

投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。

目次

最速5年!?新NISAで1,800万円を使い切る最適解

最速5年!?新NISAで1,800万円を使い切る最適解

新NISAで1,800万円を使い切る最適解は、できるだけ早く投資枠を使い切ることです。

具体的には、つみたて投資枠(年間上限120万円)と成長投資枠(年間上限240万円)を併用して、年間360万円を使い切ります。

つまり年間360万円×5年=1,800万円なので、最速の5年で1,800万円の生涯投資枠を使い切るのが最適解です。

ようこ

成長投資枠の生涯投資枠は1,200万円なのは知っておいてね。

ちょく

僕が最速の5年で、1,800万円を使い切るのが最適解と考える理由を解説します。

最速5年が最適解な理由
  1. 最速の5年で1800万円を使い切る方が資産は増える
  2. 最速の5年でつみたて&一括投資!1800万円シュミレーション

最速の5年で1800万円を使い切る方が資産は増える

余裕資産が3,000万以上ある人は、最速の5年で生涯投資枠の1800万円を使い切るのをおすすめします。

投資枠をゆっくりつみたて投資するよりも、最速の5年で1800万円を使う方が資産は増えるからです。

金融庁の資産形成シュミレーターと、資産運用シュミレーションで下記の通りシュミレーションをしてみました。

引用|金融庁:資産形成シュミレーター/資産運用シュミレーション

1年目に360万円を一括投資して年利4%で6年運用した場合約455.51万円、つみたて投資を月5万円×6年の年利4%で360万円積立した場合約406.11万円です。

ちょく

金融庁のシュミレーションからも、できるだけ早く投資枠を使う方が資産は増えると分かります。

ボッチ

金融庁のシュミレーションをもとに、最速の5年で1800万円を使い切るシュミレーションもしてみたよ。

最速の5年でつみたて&一括投資!1800万円シュミレーション

引用|金融庁:資産運用シュミレーション

スクロールできます
生涯投資枠1,800万円の使い切り方と運用方法6年目9年目12年目15年目
つみたて&一括投資で
年360万円×5年⇒15年目まで運用※年利4%
約2,109万円約2,372万円約2,669万円約3,002万円
つみたて投資を月10万円※年利4%約812万円約1,297万円約1,844万円約2,461万円
元本+運用収益

つみたて&一括投資は筆者が計算

つみたて&一括投資で年360万円×5年=1.800万円を使い切り、年利4%で15年運用した場合は約3002万円になります。

つみたて投資を月10万円×15年の年利4%で1,800万円使い切った場合は、約2,461万円なので最速の5年で投資枠を使い切る方がお得です。

※あくまで年利4%が続く場合のシュミレーションとお考え下さい

ちょく

できるだけ早く1,800万円を使い切るのが最適解といえます。

ようこ

夫婦の場合は3,600万円を早く使い切るのがお得よ。

【あなたの最適解】新NISAはつみたて投資と一括投資のどっちがいいか?

新NISAは、最速の5年で1,800万円の生涯投資枠を使い切るのが最適解です。

ただし資産形成の方法は、その人の状況や価値観などで変わります

自分にとっての最適解を考えた上で、つみたて投資するか一括投資するか決めましょう。

ちょく

僕は2024年2月時点で、月5万円のつみたて投資をしています。

余裕資産が少ない人はつみたて投資

毎月5万円をつみたて投資して年利5%で運用した場合

スクロールできます
10年目(600万積立)20年目(1,200万積立)30年目(1,800万積立)
運用収益176.4万円855.2万円2,361.3万円
元本と合わせた資産776.4万円2,055.2万円4,161.3万円

参照|金融庁:資産運用シミュレーション

余裕資産が少なく毎月の収入の一部を投資に回したい人は、つみたて投資をおすすめします。

生活の余裕がないのに、無理をしてお金を投資に回すのはよくないからです。

月5万円が厳しければ月3万円や月1万円、月3000円からでもいいので毎月つみたて続けましょう。

ようこ

自分の生活状況に合った積立金額で投資してね。

ボッチ

毎月5万円を積立続ければ、30年目には約2,361万円の利益になるかもしれないんだね。

余裕資産が多い人は一括投資+つみたて投資

余裕資産が多い人は一括投資+つみたて投資で、できるだけ早く1,800万円の生涯投資枠を使い切るのをおすすめします。

前項で解説したように最速の5年で投資枠を使い切り長期運用すれば、複利の力で雪だるまを転がすようにお金が増えるからです。

余裕資産が3,000万円程度ある人は、つみたて投資枠(年間上限120万円)と成長投資枠(年間上限240万円)を併用して、年間360万円を5年で使い切りましょう。

ちょく

余裕資産の多い50代や60代の人におすすめの方法です。

新NISAで1,800万円の使い切り方をシュミレーション

新NISAで1,800万円の使い切り方をシュミレーション

新NISAで1800万円の使い切り方を3つシュミレーションしてみました。

1800万円シュミレーション
  • 毎月5万円のつみたて投資で1,800万円を30年で使い切る
  • 毎月10万円のつみたて投資で1,800万円を15年で使い切る
  • 毎年120万円のつみたて投資+一括投資240万円のシュミレーション

毎月5万円のつみたて投資で1,800万円を30年で使い切る

 投資期間/元本+運用収益
9年15年30年
想定利回り
(年率)
3%619.0万円1,134.9万円2,913.7万円
5%680.2万円1,336.4万円4,161.3万円
7%749.3万円1,584.8万円6,099.9万円

参照|金融庁:資産運用シミュレーション

毎月5万円のつみたて投資で、1,800万円を使い切るシュミレーションは上表のようになります。

できれば毎月の収入から、余裕資産として月5万円をつみたて投資に回したいですね。

想定利回りが5%だと、30年後に利益が約2,361万円で元本と合わせると約4,161.3万円になります。

ようこ

老後のお金の不安が減るわね。

毎月10万円のつみたて投資で1,800万円を15年で使い切る

 投資期間/元本+運用収益
9年15年30年
想定利回り
(年率)
3%1238.1万円2,269.7万円3,536.1万円
5%1360.4万円2,672.9万円5,556.8万円
7%1,498.6万円3,169.6万円8,745.0万円

参照|金融庁:資産運用シミュレーション

毎月10万円のつみたて投資で、1,800万円を使い切るシュミレーションは上表のようになります。

毎月の収入にある程度余裕があるなら、月10万円をつみたて投資に回すのがおすすめです。

つみたて投資を15年続けて、1,800万円の投資枠を使い切った後は長く運用しましょう。

ちょく

できるだけ早く投資枠を使い切り、長期運用するのが大切です。

つみたて投資120万円+一括投資240万円で1,800万円を使い切りその後はほったらかし

 投資期間/元本+運用収益
9年15年30年
想定利回り
(年率)
3%2,215.7万円2,645.6万円4,121.9万円
5%2,538.8万円3,402.2万円7,073.0万円
7%2,903.6万円4,357.6万円12,022.8万円

参照|金融庁:資産運用シミュレーション

毎年つみたて投資120万円+一括投資240万円で、1,800万円を使い切るシュミレーションは上表のようになります。

余裕資産が3,000万以上ある人は、最速の5年で生涯投資枠の1,800万円を使い切りましょう。

毎月5万~10万円のつみたて投資よりも、複利のパワーで圧倒的にお金が増える可能性は高いです。

ようこ

最速5年で1,800万円を使い切ったら、その後はほったらかしでいいわ。

ボッチ

新NISAで1番お金を増やすには、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が必須だね。

新NISAで1,800万円を使い切るシュミレーション3つの注意点

新NISAで1,800万円を使い切るシュミレーションの注意点は3つあります。

シュミレーションの注意点
  • あくまでシュミレーションなので信じすぎない
  • 歴史的な大暴落がくることもある
  • 一括投資は成長投資枠240万円を何度かに分けて投資する
ようこ

シュミレーションを基に投資する前に注意点もチェックしてね。

あくまでシュミレーションなので信じすぎない

あくまで1,800万円を使い切るシュミレーションなので、現実はシュミレーション通りにはいきません

歴史的にみて株価は右肩上がりを続けていますが、シュミレーションのように毎年利回りがプラスになるわけではないからです。

シュミレーションは参考程度に考えて、自分に合った方法で投資をしましょう。

ボッチ

シミュレーション通りにはいかないと思っておいたほうがいいね。

歴史的な大暴落がくることもある

新NISAで投資を始めた後に、歴史的な大暴落がくることもあります。

投資した後に歴史的な大暴落がくると、数年程度は資産が大きく減った状態になる可能性が高いです。

歴史的な大暴落がきても焦って売らずに、チャンスだと考えてつみたて投資や長期運用をしましょう。

ちょく

一括投資した直後に大暴落があると、つみたて投資の方が有利になる場合があります。

ようこ

つみたて投資の場合、大暴落の期間は安い価額で投資できるわ。

一括投資は成長投資枠240万円を何度かに分けて投資する

一括投資は成長投資枠240万円を一度で投資せず、何度かに分けて投資するのをおすすめします。

一度に投資すると、高値のときにまとめて投資してしまう可能性があるからです。

具体的には成長投資枠240万円を使い切るために、60万円×年4回に分けて投資するなどがいいでしょう。

ちょく

一度で成長投資枠240万円を投資するのはおすすめしません。

ただしニッセイ基礎研究所が2000年1月~2023年11月の期間で検証したデータでは、「S&P500に1月一括投資」が最も有利で投資元本が増えたという結果になっています。

ようこ

1月の一括投資が最も有利といわれているけど、確実ではないわ。

ボッチ

成長投資枠240万円は3~4回に分けて投資すれば、高値で投資するのを避けやすいね。

新NISAで1,800万円を使い切るためのポイントは3つ

新NISAで1,800万円を使い切るためのポイントは3つあります。

1,800万円を使い切るポイント
  • シミュレーションを基に自分の最適解を考える
  • 成長投資枠で一括投資する商品はつみたて投資枠と同じでいい
  • つみたて投資はクレカ積立でポイントを貯める
ちょく

1,800万円の投資枠をうまく使い切りましょう。

シミュレーションを基に自分の最適解を考える

シュミレーションを基に、自分の年齢や状況に応じた投資の最適解を考えるのが大切です。

月何万円なら投資できるか、一括投資が合っているかなど人によって最適解は違います。

余裕資産の範囲内で、無理をせずに投資をして長期運用を心がけましょう。

ボッチ

状況に応じて投資額を増やしたり減らしたりするといいよ。

ようこ

ボーナスの月に成長投資枠で一括投資するのもありね。

成長投資枠で一括投資する商品はつみたて投資枠と同じでいい

成長投資枠で一括投資する商品は悩まずに、つみたて投資枠と同じでいいでしょう。

つみたて投資枠の商品は、金融庁が厳選した比較的安全な商品だからです。

成長投資枠で投資できる商品は多いですが、迷う必要はありません。

ちょく

たとえばつみたて投資枠で「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」に投資しているなら、成長投資枠もオルカン1本でOKです。

ボッチ

どの商品にするか迷う時間がもったいないね。

つみたて投資はクレカ積立でポイントを貯める

スクロールできます
証券会社SBI証券楽天証券マネックス証券
クレジットカード三井住友カード ゴールド(NL

楽天カード
マネックスカード
年会費(税込)5,500円(税込)
年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
0円550円
※初年度無料
※年間1回以上の利用で無料
ポイント付与率1.0%0.5%1.1%
貯まるポイントVポイント楽天ポイントマネックスポイント
クレカ積立10万円で年間付与されるポイント12,000ポイント6,000ポイント13,200ポイント
公式サイトSBI証券の公式HPを見る楽天証券の公式HPを見るマネックス証券の公式HPを見る
※年会費が無料になるカードで比較

つみたて投資はクレカ積立でポイントを貯めるのをおすすめします。

クレカ積立を利用すれば、15年~20年後に約10万ポイント程度は貯まるからです。

2024年2月時点でクレカ積立上限は5万円ですが、2024年3月に内閣府令が改正されクレカ積立が10万円引き上げられると予想されます。

ようこ

ポイント付与率の高いカードでつみたて投資すれば、ポイントがたくさん貯まるわ。

ちょく

僕は三井住友カード ゴールド(NL)でクレカ積立をして、毎月ポイントをもらっています。

一括投資はクレジットカード決済ができない

一括投資は現金決済のみで、つみたて投資のようにクレジットカード決済でポイントを貯められません。

三井住友カード プラチナプリファードなど、ポイント付与率の高いクレジットカードで決済したい人は気をつけましょう。

ちょく

通常カードはポイント付与率が低いので、一括投資する際はあまり気にする必要がありません。

ボッチ

ポイントがいらない人も、気にせず一括投資でいいね。

投資枠1,800万円以上を使い切る!夫婦で新NISAを始めよう

投資枠1,800万円以上を使い切る!夫婦で新NISAを始めよう

夫婦で新NISAを始めるか悩んでいる場合は、二人で始めるのをおすすめします。

新NISAの生涯投資枠は一人1,800万円なので、夫婦で利用すれば3,600万円も非課税投資枠を利用できるからです。

口座開設する際は、二人で同時に申し込むといいでしょう。

ようこ

夫婦で協力すれば余裕をもって将来のお金を準備できるわ。

ちょく

夫婦でクレカ積立すればポイントも2倍貯まります。

新NISAで1,800万円を安心して使い切れるネット証券3社

ボッチ

ネット証券の口座開設や維持にはお金がかかるの?

ようこ

口座開設や維持費は無料なので安心してね。

選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。

自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。

ちょく

僕は下記の3社とも開設して利用しています。

3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。

SBI証券経験0の初心者も安心!つみたて投資枠の商品数No.1

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

219本

三井住友カード

Vポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~5.0%
※カードのランクで変動

iD加盟店やVisaのタッチ決済
ANAマイル
Tポイント、dポイント等
2024年2月1日の調査時点

SBI証券の3つの特徴
・国内の株式個人取引シェアNo.1で安心
・ゼロ革命で国内株式売買手数料がゼロ
三井住友カード プラチナプリファードポイント付与率は驚異の5.0%

キャンペーン情報

SBI証券ではキャンペーンを実施中です。

新NISAに向けてお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。

詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。

SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。

2023年9月30日(土)から国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式&海外ETFの売買手数料もゼロになりました。

新NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、投資初心者に手厚く安心して利用できます。

SBI証券を利用した人の声
職業:教員

大手のネット証券なので、口座開設するにあたって特に心配はなかったです。

実際に利用してみると、チャートがすごく見やすくて、SBI証券にして良かったと思います。

つみたてNISAの口座を開設しましたが、一度設定したら特にすることがないので、最近はあまりログインすることがありません(笑)

クレカ積立でポイントが貯まるのは、地味にうれしいですね。

ただ貯まったポイントが、つみたてNISAで再投資できないのは残念です。

他は特に困っていることはありませんね。

どの口座にするか迷っているなら、SBI証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:会社員

投資は初めてだったので、初心者でも利用しやすいと聞いたSBI証券で口座開設しました。

最初は不安だったので、100円から積立を始めてみました。

少しずつ慣れてきてから、金額も増やすようにしたので、安心して取引ができています。

今は三井住友カードでつみたてNISAの積立をしていて、ポイントが貯まるのがうれしいです。

最初は、サイト画面の使い方が分からなかったけど、使っているうちに慣れました。

私は、つみたてNISAしかしていないので、複雑なツールとかは使わなくも十分なんです。

私みたいな初心者でも、NISAを始めることができたのでSBI証券はおすすめですよ。

20代女性

※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。

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つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

217本

マネックスカード

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Amazonギフトカード
Pontaポイント
WAONポイント
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しかも2023年10月2日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2%にアップします。

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マネックス証券は、米国株や中国株の銘柄数が多いので米国株投資をしたい人は、マネックス証券ははずせません。

マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料になったので、手数料を気にせず投資ができます。

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通常のポイント還元率期間中のポイント還元率適用期間
2023年10月以降に
マネックス証券のNISA口座を開設した方
1.1%2.2%2023年10月2日(月)~2024年9月30日(月)
2023年9月までに
マネックス証券のNISA口座をお持ちの方
1.1%1.5%2024年1月4日(木)~2024年9月30日(月)
引用|マネックス証券:最新情報

マネックス証券では、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2%にアップします。

2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、2.2%になるのでお得です。

例えば毎月5万円積み立てると、年間13,200ポイント(5万円×12か月×2.2%)が貯まります。

マネックス証券を利用した人の声
職業:個人事業主

僕は米国株の取引に優れている証券会社が良かったので、マネックス証券で口座開設しました。

なんといっても、NISA口座で米国株が業界最安値水準の手数料で取引できるのが1番の魅力です。

つみたてNISAの取扱商品は、他の大手ネット証券より少し少ないですが、マネックス証券も主要な銘柄は取り扱っているので特に問題はありません。

株式チャートも見やすく使いやすいので疲れません。

これから、米国株はまだまだ伸びると思うので、NISA口座で米国株に投資したい人は、マネックス証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:フリーランス

つみたてNISAをクレカ積立でしようと思ったとき、大手ネット証券を比較してポイント還元率が1番高いマネックス証券を選びました。

実際に使ってみると、株価のチャートがシンプルで非常に見やすいですし、画面全体のデザイン性も優れていると感じています。

実は以前、別の証券会社を使っていたのですが、チャートが非常に見にくかったので、マネックス証券に口座変更して良かったです。

良くない点は、クレカ積立可能額は1,000円以上というところですが、私の場合は余裕で1.000円以上投資するので問題ありません。

マネックス証券は少しレベルが高い人が使うイメージですが、初心者でも全然大丈夫ですよ。

30代女性

マネックス証券を利用した方に、クラウドワークスで書いてもらった感想です。

ようこ

新NISAの銘柄を分析するなら、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールで使いやすいわ。

楽天証券楽天ユーザーにお得!楽天ポイントがザクザク貯まる

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

220本

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ポイント投資
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楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大10万円までがポイントの還元対象です。

楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、つみたて投資枠に再投資することもできます。

楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。

楽天証券を利用した人の声
職業:公務員

投資ってなんだか難しそうなイメージがあったんですけど、楽天証券で初めての投資を終えて、自分にもできるんだって感動しました。

口座開設やつみたてNISAの設定は、思っていたよりすごく簡単だったし、迷う必要なんてなかったなと思います。

私の場合、楽天銀行の口座を持っていて、楽天カードをよく使うから、楽天証券でよかったです。

楽天ポイントも貯まるし、すごくお得に感じていますよ。

分からないことがあっても、楽天証券はメジャーなのでYouTube観たら解決します(笑)

楽天証券は、初めて投資する人にもおすすめできます。

30代女性
職業:会社員

僕が楽天証券に決めた理由は、普段から楽天経済圏をよく利用するからです。

つみたてNISAをクレカ積立で始めたかったので、口座開設して設定しましたが、とても簡単でした。

楽天証券は、貯まった楽天ポイントをつみたてNISAの投資に使えるのがいいですね。

今のところ、特に困っていることもないです。

強いてい言えば、トレーディングツールの使い方が最初は少しわかりにくかったです。

普段から楽天をよく利用する人は、楽天証券が1番いいと思います。

20代男性

※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。

新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠で一括投資のやり方

新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠で一括投資のやり方
ようこ

つみたて投資枠と成長投資枠をそれぞれ、かんたん積立アプリで一括投資するやり方を解説するわ。

新NISAのつみたて投資枠で一括投資のやり方

STEP
アプリにログインして積立したい銘柄を選ぶ

スマホの専用アプリ「かんたん積立アプリ」にログインします。

新NISAのつみたて投資枠で一括投資したい銘柄を選びましょう。

積立買付」をタップします。

STEP
選んだ銘柄を積立注文する

下の画像の通り積立設定をします。

積立設定のポイント
  1. 決済方法」は現金を選ぶ
  2. 預り区分」はNISA(つみたて)を選ぶ
  3. コース」で投資する月を決める
  4. 申込設定日」で設定する日を決める
  5. 積立金額」で積立金額は100円を入力
  6. NISA枠ぎりぎり注文設定はしない
  7. ボーナス月コースは設定する
  8. ボーナス月の積立金額に599,900円と入力、日付は一括投資したい日を入力
STEP
注文内容を確認して設定

注文内容を確認してよければ、「設定」をタップしましょう。

つみたて投資枠で一括投資60万円が完了です。

2回同じように設定すれば、つみたて投資枠で120万円が使い切れます。

新NISAの成長投資枠で一括投資のやり方

STEP
アプリにログインして積立したい銘柄を選ぶ

スマホの専用アプリ「かんたん積立アプリ」にログインします。

新NISAの成長投資枠で一括投資したい銘柄を選びましょう。

積立買付」をタップします。

STEP
選んだ銘柄を積立注文する

下の画像の通り積立設定をします。

積立設定のポイント
  1. 決済方法」は現金を選ぶ
  2. 預り区分」はNISA(成長)を選ぶ
  3. コース」で投資する月を決める
  4. 申込設定日」で設定する日を決める
  5. 積立金額」で積立金額は100円を入力
  6. NISA枠ぎりぎり注文設定はしない
  7. 課税枠シフト注文設定はしない
  8. ボーナス月コースは設定する
  9. ボーナス月の積立金額に2,400,000円と入力、日付は一括投資したい日を入力
STEP
注文内容を確認して設定

注文内容を確認してよければ、「設定」をタップしましょう。

成長投資枠で一括投資240万円が完了です。

ようこ

日付の早い240万円が優先されるから、100円は失効して以降も注文されないわ。

【投資のその後】新NISAは1,800万円の範囲内で非課税枠が再利用できる

【投資のその後】新NISAは1,800万円の範囲内で非課税枠が再利用できる

新NISAは生涯投資枠1,800万円の範囲内で、非課税枠が再利用できます。

新NISAで投資した商品を売却すれば、売却した分の投資枠が翌年に復活するからです。

例えば、1,800万円分投資した商品が3,600万円になったとします。

3,600万円を全額売ると、投資した価格の「1,800万円分の枠が空いた」とみなされ、1,800万円の投資枠を翌年以降に再利用できるということです。

ようこ

売却時の金額ではなく投資した時の金額が、翌年に非課税投資枠として復活するわ。

ちょく

ただし翌年は、つみたて投資枠(年間上限120万円)と成長投資枠(年間上限240万円)の範囲内で投資する必要があります。

特定口座や旧NISAでつみたてた資産は新NISAに移し替えるべきか?

特定口座や旧NISAでつみたてた資産がある人は、新NISAに移し替えを検討する必要があります。

ようこ

今つみたて投資している口座によって、新NISAに移し替えるかそのまま運用を続けるか検討が必要ね。

新NISAに移し替えか運用継続か
  • 特定口座でつみたてた資産は売却して新NISAに移し替えを検討
  • 旧つみたてNISA口座の資産は運用を続ける
  • 旧NISAの一般口座でつみたてた資産は5年以内に売却して移し替える

特定口座でつみたてた資産は売却して新NISAに移し替えを検討

特定口座でつみたてた資産は、売却して新NISAに移し替えを検討しましょう。

特定口座で利益が増えても、いずれ税金を支払うことになるからです。

余裕資産が360万円以上ある人はすぐ移し替える必要はないですが、余裕資産が360万円ない人は新NISAに移し替えるのをおすすめします。

ちょく

つみたてた資産を移し替えた後、値上がりして利益が出ればその分が非課税になるのでお得です。

旧つみたてNISA口座の資産は運用を続ける

旧つみたてNISA口座の資産は、運用を続けるのをおすすめします。

旧つみたてNISA口座の資産を売却すると、20年の非課税枠がなくなるからです。

20年の非課税期間が終わるまで運用を続けた方がいいでしょう。

ようこ

相場の状況を考えた上で非課税期間が終わるより前に売って、新NISAに移し替えるのもありよ。

旧NISAの一般口座でつみたてた資産は5年以内に売却して移し替える

旧NISAの一般口座にあるつみたてた資産は、5年の非課税期間内に売却して移し替えるのがいいでしょう。

5年の非課税期間が過ぎると課税口座へ移管されて、税金が取られるからです。

相場の状況を考えて、5年より早めの売却も検討した方がいいかもしれません。

ボッチ

売ろうとした直前に大暴落が起きるかもしれないし、利益が多いうちに売るのもありだね。

1,800万円を使い切った後の出口戦略も考えておく

新NISAでは、1,800万円を使い切った後の出口戦略も考えておきましょう。

新NISAはお金を増やすのと同じくらい、どのように引き出してどう使うかが大切だからです。

1,800万円の使い切り方と同時に、お金の引き出し方やタイミングなど出口戦略を立てておくのをおすすめします。

ちょく

終わりを思い描くことから始めるのが重要です。

ようこ

資産の引き出し方法は、定率売却・定額売却・定口売却などがあるわ。

新NISAで1,800万円を使い切る最適解について理解度チェック

ボッチ

内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて!

理解度チェック

  • 新NISAで1,800万円を使い切る最適解はできるだけ早く投資枠を使い切ること
  • 最速の5年で1,800万円の生涯投資枠を使い切るのが最適解
  • 資産形成の方法はその人の状況や価値観などで変わる
  • 自分にとっての最適解を考える
  • 余裕資産が少ない人はつみたて投資
  • 無理をしてお金を投資に回さない
  • 余裕資産の多い人は一括投資+つみたて投資
  • シュミレーションなので信じすぎない
  • 成長投資枠の一括投資は240万円を何度かに分けて投資する
  • 成長投資枠で一括投資する商品はつみたて投資枠と同じでいい
  • つみたて投資はクレカ積立でポイントも貯める
  • 夫婦で利用すれば3,600万円も非課税投資枠を利用できる
  • 新NISAは1,800万円の範囲内で非課税枠が再利用できる
  • 1,800万円を使い切った後の出口戦略も考えておく

まとめ新NISAはつみたて投資と一括投資をうまく活用し1,800万円を使い切ろう

本記事では、新NISAはつみたて投資と一括投資どっちがいいのかや、1,800万円を使い切るシュミレーションなどを解説しました。

最後に内容を整理します。

まとめ
  • 新NISAで1,800万円を使い切る最適解はできるだけ早く投資枠を使い切ること
  • 余裕資産が少ない人はつみたて投資
  • 余裕資産が多い人は一括+つみたて投資

新NISAは、つみたて投資枠(年間上限120万円)と成長投資枠(年間上限240万円)が併用できるようになったので、1,800万円の使い切り方に悩みますよね。

新NISAで1,800万円を使い切る最適解は、最速の5年で1,800万円の生涯投資枠を使い切ることです。

ただし自分の状況や価値観などで投資方法は変わるので、自分にとっての最適解を考えましょう。

余裕資産の範囲内で、無理なくお金を投資に回して1,800万円を上手に使い切れば、20年後はお金に困らない豊かな生活が送れますよ。

ボッチ

投資経験0の初心者は、数千円からでも投資を始めてみよう。

ちょく

僕は新NISAで、毎月5万円のつみたて投資を続けています。

この記事が、あなたが新NISAでつみたて投資と一括投資どっちがいいのかや、1,800万円を使い切る最適解について理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAはつみたてと一括どっち?1,800万円シュミレーションに関してのQ&A

新NISAの1,800万円を最短で埋めるには何年かかりますか?

新NISAの1,800万円を最短で埋めるには5年かかります

つみたて投資枠と成長投資枠を併用して、投資枠を使い切りましょう。

最速5年!?新NISAで1,800万円を使い切る最適解

新NISAで1,800万円を5年で使い切ると6年目いくらになりますか?

つみたて&一括投資で年360万円×5年=1.800万円を使い切ると、6年目は年利4%で運用した場合は約2,109万円になります。

最速の5年でつみたて&一括投資!1800万円シュミレーション

新NISAで1,800万円を積立投資するといくらになりますか?

つみたて投資を月10万円×15年=1.800万円で使い切り、年利5%で運用した場合は2,672.9万円です。

新NISAで1,800万円の使い切り方をシュミレーション

新NISAでいくらまで非課税になりますか?

新NISAの年間投資枠は360万円で、生涯投資枠は1,800万円です。

最速5年!?新NISAで1,800万円を使い切る最適解

新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の上限額はいくらですか?

つみたて投資枠の年間上限が120万円で、成長投資枠の年間上限が240万円です。

※成長投資枠の生涯投資枠は1,200万円になります。

最速5年!?新NISAで1,800万円を使い切る最適解

新NISAの1800万円枠は復活しますか?

新NISAで投資した商品を売却すれば、売却した分の投資枠が翌年に復活します。

生涯投資枠1,800万円の範囲内で、非課税枠が再利用可能です。

新NISAは1,800万円の範囲内で非課税枠が再利用できる

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