【迷わない】新NISAに向けて証券会社の口座変更OK！手続きを徹底解説

この記事で解決できるお悩み

• 新NISAの前に証券会社の口座変更したい！
• 口座変更するメリット・デメリットは何？
• 証券会社の口座変更の手続きを教えて！

2024年1月から、「神改正！」といわれる新NISAがスタートします。

新NISAで効率よくお金を増やすためには、自分に合った証券会社を利用することが重要です。

この記事では、NISA口座を変更するメリット・デメリット、具体的な手続きや気をつける点など徹底解説します。

選んだ証券会社によって将来使えるお金がかわるので、早めに口座変更しないと損かもしれません。

新NISAに向けて証券会社を見直し、一生利用したい証券会社で資産を増やして生活を豊かにしましょう。

新NISAへ切り替え前に証券会社の口座変更はできる？

2024年に新NISAが始まりますが、新NISAへ切り替え前に証券会社の口座変更をすることはできます。

NISA口座は、金融機関を1年ごとに選び直せるからです。

ただし何も手続きを行わないでいると、現在NISA口座を開いている金融機関に、新NISA口座が開設されます。

別の証券会社に口座変更する場合は、現在利用している証券会社で変更の申請を行いましょう。

⇒ページ後半のNISA口座を別の証券会社に口座変更する手続き6STEPで解説

2024年1月から新NISA口座で投資したい場合、2023年10月1日～2023年12月初旬の間に口座変更をしましょう。

知らないと損！証券会社の口座変更をするべき人

NISAは選んだ証券会社によって、将来使えるお金の増え方が大きくかわります。

手数料の高い金融機関でNISAを始めた人

資産を増やすためには、信託報酬（運用管理費用）など手数料は安いかが重要です。

長期運用したときに、お金の貯まり方に大きな差ができるからです。

	信託報酬：0.1%	信託報酬：1%
投資元本	100万円	100万円
信託報酬（運用管理費用）	1,000円	1万円

元本100万円の投資で信託報酬が0.1%と1%では、支払う手数料は1,000円と1万円の違いです。

これが、10年、20年、30年と運用期間が長くなると、大きな差になります。

投資できる商品を増やしたい人

投資できる商品を増やしたい人は、証券会社の変更を検討しましょう。

証券会社や銀行によって、取り扱っている商品数は大きく違うからです。

2023年8月23日時点で、つみたてNISA対象商品は246本ありますが（参照｜金融庁：つみたてNISA対象商品届出一覧）100本以上の取り扱いがある金融機関は6社です。

投資できる対象商品を増やした方が、手数料の安い商品を見つけやすくなります。

ポイントも貯めたい人

ポイントを貯めたい人は、大手ネット証券のクレジットカードでつみたて金額を決済できる「クレカ積立」がおすすめです。

つみたてNISAをクレジットカード決済することで、ポイントが貯まるからです。

例えば、SBI証券は三井住友カード決済でTポイント、楽天証券は楽天カード決済で楽天ポイントが貯まります。

証券会社の口座変更するメリット

証券会社の口座変更するメリットは3つです。

手数料の安い商品に変更できる

引用｜金融庁：つみたてNISA早わかりガイドブック

さまざまな金融機関の中でも、ネット証券であれば手数料の安い商品に変更することができます。

ネット証券は実店舗がなく人件費も安くすむ分、同じ投資商品でも手数料が安くなることが多いからです。

	商品名	信託報酬（手数料）
SBI証券	eMAXIS Slim先進国株式	0.09889%
楽天証券	eMAXIS Slim先進国株式	0.09889％
ゆうちょ銀行	つみたて先進国株式	0.22%
三菱UFJ銀行	eMAXIS Slim先進国株式	0.154%
野村証券	eMAXIS Slim先進国株式	0.66%

2023年9月6日調査時点

銀行の取り扱い商品数が少ないため、先進国株式で比較しましたが、金融機関によって手数料が違うことが分かります。

お得なポイントサービスを受けられる

大手ネット証券はクレカ積立の機能が充実しているので、ポイントが貯まりやすくおすすめです。

クレジットカード決済で獲得したポイントを投資に回すことで、さらに資産が積み上がります。

しかも、購入後も投資信託を一定額保有することでポイントが貯まるサービスもあってお得です。

使い勝手が良くなり運用成績UP!

クレジットカード決済にしたり、スマホアプリで取引をしたり、使い勝手が良くなると投資の運用成績も上がります。

クレジットカード決済は、一度設定すると自動でつみたてされるので入金の手間も省けて便利です。

さらに、ネット証券はつみたてNISAの最低積立金額が100円なので、少額で試して徐々に投資金額を増やすこともできます。

証券会社の口座変更するデメリット

証券会社の口座変更するデメリットは3つです。

口座変更前に投資した商品は、変更後の口座に移せない

NISA口座を変更するとき、今まで投資した商品は変更後の新しい口座に移すことができません。

これまで投資した商品は、変更前の金融機関で売却するか、非課税期間が終了するまで保有し続けるかのどちらかになります。

2つの口座を管理することになるので、少し手間に感じるかもしれません。

手続きに時間がかかる

NISA口座の変更手続きには、3週間から1か月程度かかります。

変更前の金融機関に申請して、変更先の金融機関に口座開設の申し出を行うなどの手続きが必要です。

口座変更を考えている場合は、売買のチャンスを逃さないようにできるだけ早く行いましょう。

ロールオーバーできない

一般NISAとジュニアNISAについては、ロールオーバーすることができません。

ロールオーバーは、現在投資している同じ金融機関でないとできないからです。

例えば、A金融機関のNISA口座をロールオーバーする場合、同じA金融機関で口座を開設し直す必要があります。

ただし、2024年の新NISAは非課税期間が無期限になるので、ロールオーバーが廃止されます。

口座変更の手続きで注意すること

口座変更の手続きで注意することが3つあります。

現在の口座で買い付けると、その年は口座変更できない

引用｜楽天証券：NISA金融機関変更ガイド

NISA口座で2023年に1度でも買い付けをしていると、2023年の口座変更はできません。

2023年に買い付けをしている場合は、2024年から変更先の口座でNISAの運用をすることが可能です。

2023年の10月～12月初旬の間に口座変更の手続きをすると、2024年1月から変更先の口座で新NISAの投資ができます。

口座変更は1年に1回まで

NISAの口座変更ができるのは、1年に1回だけです。

1年の間に、ゆうちょ銀行→SBI証券→楽天証券のように口座変更することはできません。

どの金融機関が自分に合っているか、よく考えた上で口座変更をしましょう。

NISA口座の開設は一人につき1口座まで

NISA口座の開設は、一人につき1つの口座だけです。

新NISAでは2つの投資枠が同時に併用できるようになりますが、それぞれ別の金融機関にすることはできません。

口座変更する場合は、手順をよく確認して変更しましょう。

⇒NISA口座を別の証券会社に口座変更する手続き6STEP

口座変更前に知っておくべきこと

口座変更前に知っておくべきことは3つあります。

口座変更するタイミング

引用｜SBI証券：2024年から始まるNISAの制度変更について

2023年中に1回でもNISA口座で投資をしている人は、2023年は口座変更ができません。

2024年1月から新NISA口座で投資したい場合、2023年10月1日～2023年12月初旬の間に口座変更をしましょう。

口座変更の手続きには3週間から1か月程度かかるので、2023年10月中に済ませた方がいいです。

現行NISAと新NISAは併用できるか？

現行NISAと新NISAは併用できません。

2023年12月末で、現行NISAは終了するからです。

現行NISAで商品を買えるのは、2023年12月末までになります。

現行NISAから新NISAへの切り替え方法

参照｜日本証券業協会：2024年から NISA制度が変わります！

現行NISAから新NISAの切り替えは、手続きが何もいりません。

現行NISAを利用している人は、2024年になれば自動的に新NISAの口座が同じ金融機関に開設されるからです。

買い付けをしていて今年中に口座変更ができない人は、2023年の10月～12月初旬の間に口座変更の手続きをすると、2024年1月から変更先の口座で新NISAの投資ができるので安心してください。

NISAの口座変更や手続きについて理解度チェック

理解度チェック

NISA口座を別の証券会社に口座変更する手続き6STEP

引用｜SBI証券：NISA口座の金融機関変更

2024年1月から新NISA口座で投資したい場合、2023年10月1日～2023年12月初旬の間に口座変更をしましょう。

NISAの口座変更や手続きについてクイズを解いて復習

まとめ 新NISAに向けて口座変更しよう

本記事では、NISA口座を変更するメリット・デメリット、具体的な手続きや気をつける点など解説しました。

最後に内容を整理します。

「口座変更の手続きはめんどくさそう」と迷っている方がいらっしゃるかもしれません。

でも今の口座は、手数料が高かったりポイントが貯まらなかったり、長期運用する上で損をしている可能性があります。

NISA口座の変更は一度済ませてしまえば楽で、あとは一生付き合っていくだけです。

自分に合った使いやすい証券口座に変更すれば、自然とお金は積み上がり快適な未来をつくることにつながります。

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

NISAの口座変更や手続きに関するよくあるQ&A

NISAの口座変更の手続きは？

NISA口座を別の証券会社に口座変更する手続きは下記の6ステップです。

• 新しい証券会社で口座を開設する
• 「金融商品取引業者等変更届出書」を提出する
• 「勘定廃止通知書」または「非課税管理勘定廃止通知書」を受け取る
• 新しい証券会社にNISA口座開設を申し込む
• 新しい証券会社に必要書類を返送する
• 税務署の審査後にNISA口座の変更が完了

⇒NISA口座を別の証券会社に口座変更する手続き6STEP

金融機関を変更する場合、現行NISAで投資した商品は移管できる？

現行NISAで投資した商品は、口座変更先の金融機関に移管できません。

例えば、A証券のNISA口座で投資した商品を、新たにNISA口座を作ったB証券に移管することはできないということです。

これまで投資した商品は、変更前の金融機関で非課税期間運用できます。

⇒証券会社の口座変更するデメリット

新NISAの2つの投資枠は、別々の金融機関で運用できる？

新NISAは2つの投資枠が同時に併用できますが、それぞれ別の金融機関にすることはできません。

NISA口座の開設は一人につき1口座までです。

⇒口座変更の手続きで注意すること

新NISAについてや、現行つみたてNISAとの違いについては別の記事で詳しく解説しています。