【注目】新NISAはSBI証券×Olive口座でクレカ積立がおすすめ！超お得

• 新NISAはSBI証券×Olive口座でクレカ積立がいいの？
• 三井住友カードとOliveフレキシブルペイどっちがいい？
• スマホでOlive口座を開設する手順を教えて！

新NISAはSBI証券でOliveフレキシブルペイのクレカ積立をおすすめします。

Oliveフレキシブルペイは、SBI証券と連携すればVポイント還元率がアップしポイントが効率的に貯まるからです。

この記事では、Oliveフレキシブルペイのメリットやデメリット、Olive口座開設の手順・クレカ積立の方法などを解説しました。

三井住友カード（NL）をすでに持っている人も、Oliveフレキシブルペイと2枚持ちにすればOliveアカウント限定のサービスを利用できて効率的にポイントが貯まり、買い物に使ってお得な気分を味わえますよ。

【ＳＭＢＣ×ＳＢＩ】Olive（オリーブ）とは

Olive（オリーブ）は2023年3月に開始した、SMBCグループが提供するモバイル総合金融サービスです。

キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いの4つの機能が1枚に集約された「Oliveフレキシブルペイ」を利用できます。

今までバラバラに管理していた、サービスが1枚に集約されており便利です。

引用｜株式会社 三井住友銀行：Oliveフレキシブルペイ

画像の通りナンバーレスが進化して、セキュリティがより強固になっています。

新NISAをSBI証券×Olive口座でクレカ積立するメリット

新NISAはSBI証券とOliveフレキシブルペイによるクレカ積立ができます。

SBI証券×Olive口座でクレカ積立するメリットは3つです。

クレカ積立でポイントが貯まる

引用｜株式会社 三井住友銀行：Oliveフレキシブルペイ

	Oliveフレキシブルペイ 一般	Oliveフレキシブルペイ ゴールド	Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード
アカウントランク	一般	ゴールド	プラチナプリファード
年会費（税込）	0円	通常：5,500円（税込） 初年度無料（2024年3月31日まで）＋年間100万円以上の利用で翌年以降年会費永年無料 既存のNLゴールド保有の方：三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円利用達成済みの方に限り、Oliveフレキシブルペイ ゴールドも年会費永年無料。 （期間：2023年3月1日～2024年2月29日）	通常：33,000円（税込） 初年度無料（2024年3月31日まで）
クレカ積立の付与率	0.5% ※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）まで 2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月1日（金）買付分）以降は下記の通りです。 【初年度】条件なしで0.5% 【2年目以降】 ①前年、年間10万円以上のご利用で0.5% ②前年、年間10万円未満のご利用で0% ※三井住友カードつみたて投資（SBI証券）の利用は、利用金額の集計対象となりません。 ※カード入会初年度に、ご利用条件なく、「三井住友カードつみたて投資」のポイント付与率が0.50％になるのは1カードあたり1回限りです。2回目以降の入会時はポイント付与率が0％になります。	1.0% ※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）まで 2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月1日（金）買付分）以降は下記の通りです。 【初年度】条件なしで1.0% 【2年目以降】 ①前年、年間100万円以上の利用で1.0% ②前年、年間10万円以上のご利用で0.75% ③前年、年間10万円未満のご利用で0% ※三井住友カードつみたて投資（SBI証券）の利用は、利用金額の集計対象となりません。 ※カード入会初年度に、ご利用条件なく、「三井住友カードつみたて投資」のポイント付与率が1.00％になるのは1カードあたり1回限りです。2回目以降の入会時はポイント付与率が0％になります。	5.0% ※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）まで 2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月1日（金）買付分）以降は下記の通りです。 ①年間500万円以上の利用で3.0％ ②年間300万円以上の利用で2.0％ ③年間300万円未満の利用で1.0% ※①と②は重複して、対象となりません。①が優先されますので、①を満たした場合は②は適用されません。 ※三井住友カードつみたて投資（SBI証券）の利用は、利用金額の集計対象となりません。 ※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。
ショッピング基本還元率	0.5%	0.5%	1.0%
国際ブランド	Visaのみ
引き落し銀行口座	三井住友銀行のみ
貯まるポイント	Vポイント	Vポイント	Vポイント
おすすめの人	初心者	年間100万以上利用する	年間200万以上利用する

2024年3月26日の調査時点

SBI証券でOlive3種類のカードを使ってクレカ積立すると、支払い額に応じてポイントが貯まります。

長期運用するとVポイントがざくざく貯まるのでお得です。

クレカ積立で貯めたVポイントは、買い物だけでなく投資信託のスポット買付に使えます。

SBI証券と連携でVポイント還元率がアップ

対象サービス	還元率	達成条件
SBI証券	0.5%	当月の投資信託の買付が1回以上あること
	0.5%	当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上あること
	1%	＜2024年1月以降の新条件＞ 【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座独自特典】 （当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が50万円以上で） 対象のコンビニ・飲食店での当月のカードご利用金額の1.00％相当のVポイント ※2023年12月までのNISA/つみたてNISA口座と、2024年1月からの新NISA口座の投資信託の保有資産評価額を合算して判定いたします。

SBI証券と連携して上記条件を満たせば、Vポイントの還元率が2%アップします。

SBI証券のS株は国内株を1株から購入できるので、数千円の少額投資で条件達成が可能です。

下記の条件を満たせば、Vポイントの還元率がさらにアップします。

対象サービス	還元率	達成条件
Oliveアカウントの選べる特典	1%	Oliveアカウントの選べる特典で「Ｖポイントアッププログラム＋1％」を選択
Oliveアカウントの契約&アプリログイン	1%	Oliveアカウントに契約の上、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログイン
Oliveアカウントのご契約＆住宅ローンのご契約	1%	Oliveアカウントに契約の上、住宅ローンの契約があること
SMBCモビット	最大1%	OliveアカウントおよびSMBCモビットをご契約のうえ、Oliveアカウントご契約口座をお支払い方法にご登録し利用。
外貨預金	最大2％	Oliveアカウントにご契約のうえ、三井住友銀行で外貨のお取引を実施
住友生命	最大2%	「Vitalityスマート for Ｖポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施。Vitalityステータスに応じてポイントアップ。
家族の登録	最大5%	家族1人つき＋1%
スマホのタッチ決済	7%	※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済

Vポイントプログラムを活用すれば、ポイント還元率がUPするのでかなりお得です。

※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

SBI証券の口座を管理できる

引用｜SBI証券：Oliveとは？

Oliveで口座開設すれば、三井住友銀行アプリやVpassアプリからSBI証券の口座残高・損益状況の確認ができます。

SBI証券かんたん投資サイトを利用すれば、少ない手順で投資信託の取引も可能です。

アプリを使いこなして、手軽に自分の資産状況を把握してお金を貯めましょう。

新NISAでSBI証券×Olive口座でクレカ積立するデメリット

新NISAでSBI証券×Olive口座でクレカ積立するデメリットは3つです。

引き落とし口座が三井住友銀行のみ

カード	引き落とし口座
Oliveフレキシブルペイ	三井住友銀行のみ
三井住友カード	都市銀行・信託銀行・地方銀行 信用金庫・信用組合・農協 ゆうちょ銀行・ネット銀行など多数

Oliveフレキシブルペイの引き落とし口座は、三井住友銀行しか選べません。

そのためOlive口座開設の際、三井住友銀行の普通口座開設が必須です。

SBI証券のクレカ積立でOliveフレキシブルペイを利用する場合、三井住友銀行にお金を振り込む必要があります。

Vポイントしか貯めることができない

SBI証券×Oliveフレキシブルペイでクレカ積立すると、Vポイントしか貯めることができません。

三井住友カードでクレカ積立した場合は、投信マイレージで「Tポイント」「Pontaポイント」「Vポイント」「dポイント」「JALのマイル」から選ぶことができます。

Oliveフレキシブルペイのクレカ積立は三井住友銀行仲介口座で取引する必要があるので、クレカ積立も投信マイレージも選べるのはVポイントだけです。

クレジットモードにしていないとクレカ積立ができない

Oliveフレキシブルペイは、クレジットモードにしていないとクレカ積立ができません。

Oliveフレキシブルペイは、「クレジットモード」「デビットモード」「ポイント払いモード」3種類の支払モードをアプリで切り替えできます。

たとえばコンビニでデビットモードに切り替えて使用し、クレジットモードに設定を戻し忘れているとクレカ積立が行われません。

Oliveフレキシブルペイの注意点

Oliveフレキシブルペイの注意点は3つあります。

紙通帳がない

Oliveはデジタル口座を採用してるため、紙通帳がありません。

Oliveフレキシブルペイの利用明細は、Vpassアプリか三井住友銀行アプリで確認する必要があります。

三井住友銀行では紙の資源を守るために、紙通帳を発行しない方針です。

国際ブランドはVisaしか選べない

Oliveフレキシブルペイは、国際ブランドはVisaしか選ぶことができません。

フレキシブルペイはVisaが開発した新機能だからです。※

（※「複数の支払い方法を１つのカードに集約・決済方法選択」を使用することについて世界初　《2023年1月時点/Visa調べ》）

国際ブランドがVisa以外にこだわりのある人は注意しましょう。

2024年3月時点ではアカウントのランク変更ができない

2024年3月時点では、Oliveフレキシブルペイはアカウントのランク変更ができません。

アカウントのランク変更をするには、一度解約して約2週間後に希望のランクのOliveフレキシブルペイを新規で申し込む必要があります。

三井住友カードの場合は、解約しなくてもカードのアップ・ダウングレードができるのでOliveフレキシブルペイの方が少し不便です。

Oliveフレキシブルペイのお得な特典

Oliveフレキシブルペイのお得な特典は3つあります。

毎月もらえる特典が選べる

引用｜株式会社 三井住友銀行：Oliveとは？

Oliveフレキシブルペイは自分の利用スタイルに合わせて、毎月もらえる特典を選べます。

特典は月初3営業日の翌日～月末までに、三井住友銀行アプリから選択が可能です。

選べる特典として、下記4種類の特典があります。

Oliveの選べる特典については、下記記事をご覧ください。

三井住友銀行の振込・ATMがお得

Oliveフレキシブルペイを利用すると、三井住友銀行の振込・ATMがお得です。

定額自動送金手数料が無料になるほか、SMBCダイレクト他行あて振込手数料が一定回数無料になります。

送金		ATM
定額自動送金手数料　無料	他行あて振込手数料　無料 ※Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、SMBCダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料	三井住友銀行本支店ATM　24時間手数料無料

Vポイントアッププログラム

引用｜株式会社 三井住友銀行：Oliveとは？

Oliveフレキシブルペイは、対象のコンビニ・飲食店で利用時にVポイントが貯まります。

Vポイントアッププログラムで、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイント還元されるのでお得です。※1,2,3

1. ※1　対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
2. ※2　商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
3. ※3　ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

貯まったVポイントは1ポイント＝1円で、お店やネットショッピングなどで利用可能です。

【最短5分】スマホでOlive口座開設の手順

2023年3月よりOlive （オリーブ）が始まりましたが、Oliveの口座開設数はすでに200万口座に到達し、多くの人に利用されています。※2024年3月時点

引用｜株式会社 三井住友銀行：個人のお客さま向け総合金融サービス「Olive」 200 万アカウントを突破

筆者がOliveの開設手順を動画で解説

【違いを比較】三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイどっちがおすすめ？

	三井住友カード（NL）	Oliveフレキシブルペイ
デザイン
年会費	無料	無料 ※一般ランクのみ
クレカ積立の付与率	0.5% ※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）まで 2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月1日（金）買付分）以降は下記の通りです。 【初年度】条件なしで0.5% 【2年目以降】 ①前年、年間10万円以上のご利用で0.5% ②前年、年間10万円未満のご利用で0% ※三井住友カードつみたて投資（SBI証券）の利用は、利用金額の集計対象となりません。 ※カード入会初年度に、ご利用条件なく、「三井住友カードつみたて投資」のポイント付与率が0.50％になるのは1カードあたり1回限りです。2回目以降の入会時はポイント付与率が0％になります。
ポイント還元率	0.5%	0.5%
家族カード	追加可能 ※年会費無料	2024年4月16日から家族カードの取扱いを開始します。
国際ブランド	Visa、Mastercard ※三井住友カード プラチナプリファードはVisaのみ	Visaのみ
引き落し銀行口座	都市銀行・信託銀行・地方銀行 信用金庫・信用組合・農協 ゆうちょ銀行・ネット銀行など多数 （参照：公式サイト）	三井住友銀行のみ
カードランク/アカウントランクの切り替え	切替可能	2024年4月8日からアカウントランクの切替が可能となります。
カードランク/アカウントランク	通常、ゴールド、プラチナ	通常、ゴールド、プラチナ
Vポイントアッププログラム	対象 ※SMBC IDの登録が必要 Oliveアカウント限定のサービスあり	対象
SBI証券で投資信託を保有すると ポイントが貯まるか	〇	〇
カードの決済機能	クレジット機能のみ	下記から切替可能 ・クレジットモード ・デビットモード ・ポイント払い
iD（専用）・WAON	追加可	追加不可

参照｜三井住友カード株式会社：ナンバーレスシリーズと比較する

結論からいうと、三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルに大差はないものの、三井住友カード（NL）を持っている人は2枚持ちをおすすめします。

VポイントアッププログラムでOliveアカウント限定のサービスを利用できるようになるからです。

対象サービス	還元率	達成条件
Oliveアカウントの選べる特典	1%	Oliveアカウントの選べる特典で「Ｖポイントアッププログラム＋1％」を選択
Oliveアカウントの契約&アプリログイン	1%	Oliveアカウントに契約の上、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログイン
Oliveアカウントのご契約＆住宅ローンのご契約	1%	Oliveアカウントに契約の上、住宅ローンの契約があること
SMBCモビット	最大1%	OliveアカウントおよびSMBCモビットをご契約のうえ、Oliveアカウントご契約口座をお支払い方法にご登録し利用。
外貨預金	最大2%	Oliveアカウントにご契約のうえ、三井住友銀行で外貨のお取引を実施

三井住友カードシリーズは最大16%ポイント還元サービスを受けられますが、Oliveフレキシブルペイを発行すれば上記の+6%で最大20%ポイント還元を狙えます。※

※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

ただしすべての還元を受けるのは条件的に厳しいので、達成しやすい条件だけ利用しましょう。

【三井住友カードとOliveの2枚持ちにおススメ】複数枚持ちキャンペーン

特典内容

条件達成の上、1,000円分のVポイントギフトプレゼント

エントリー

必要

ポイント付与時期

2024年7月末日までにメールおよびVpassアプリプッシュにてVポイントギフトコードが送られる なお特典付与メールはVpassに登録したメールアドレスへ送られる

条　件

①対象カードでエントリー ②「Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）」もしくは「三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）・三井住友カード プラチナプリファード」の新規入会 ③期間中、新規入会した対象カードでのスマホのタッチ決済で合計1,000円以上のお買い物利用 ※お申し込み対象カードを設定したApple Pay または Google Pay™ のタッチ決済（Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済）がご利用の対象となります。 ※Oliveフレキシブルペイをお申し込みの方は、クレジットモードでのスマホのタッチ決済のみがご利用の対象となります。

期　間

2024年3月1日（金）～2024年4月30日（火）

詳　細

三井住友カードの詳細を見る

2024年4月23日の調査時点

対象の三井住友カードをお持ちの方で、Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）もしくは三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）・三井住友カード プラチナプリファードを新規入会かつ、2024年5月31日（金）までにスマホのタッチ決済1,000円以上利用で1,000円分のVポイントギフトがプレゼントされます。

対象の三井住友カードをお持ちの方は、キャンペーンの利用を検討しましょう。

⇒エントリーはこちら

【2024年1月】筆者は3枚持ちに変えました

2024年1月に筆者は、三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）、Oliveフレキシブルペイ 一般の3枚持ちになりました。

Oliveフレキシブルペイ 一般は写真で見ると黒っぽいですが、実物は黒とグレーの間のような感じでデザインが美しいです。

デザインを眺めているだけでも、わくわくしますね。

【徹底比較】新NISAや三井住友カードと2枚持ちにおすすめOliveを解説

Olive口座を開設する際はお得なキャンペーンを利用しよう！

Olive口座を開設する際はお得なキャンペーンを利用しましょう。

※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大28,600ポイントは最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。

Oliveのキャンペーンを利用する手順

春のVポイント抽選キャンペーン

特典内容

条件達成の上、最大5.000名様にVポイント1,000円相当プレゼント

エントリー

必要

ポイント付与時期

2024年6月末を目途に、OliveアカウントもしくはSMBCポイントパックの契約口座に付与

条　件

①キャンペーン期間中にアプリ内の専用フォームより抽選にエントリー ②SMBCダイレクト契約に紐づく普通預金口座の残高が2024年4月30日時点で1,000円以上あること ※Ｖポイントの付与にはOliveアカウントまたはSMBCポイントパックの契約が必要です。なお、SMBCポイントパックは2023年11月22日より新規受付停止しています。 ※Ｖポイントの交換方法によっては1ポイント＝1円相当にならない場合があります。 ※「Ｖポイント」は、2024年4月22日（月）より「Ｔポイント」と統合し、「青と黄色のＶポイント」へリニューアルいたします。統合に伴い、2024年4月1日（月）以降、交換可能な「景品」の対象や移行可能な「他社ポイント・マイレージ」の銘柄が変わります。また、2024年4月22日（月）以降、ポイント有効期限が変わります。

期　間

2024年3月1日（金）～ 2024年4月30日（火）

詳　細

Oliveの詳細を見る

2024年4月23日の調査時点

条件達成の上、最大5.000名様にVポイント1,000円相当がプレゼントされるキャンペーンです。

エントリーはとても簡単で、アプリにログイン後に2タップで完了します。

3月・4月連続でアプリにログインすると、当選確率が2倍にアップするので早めのOlive作成がおすすめです。

新NISAはSBI証券×Olive口座の理解度チェック

理解度チェック

【SBI証券】Oliveフレキシブルペイでクレカ積立する方法

新NISAにOlive×SBI証券はおすすめ！特徴を解説

まとめ 新NISAはSBI証券×Oliveフレキシブルペイでクレカ積立しよう！

本記事では、Oliveフレキシブルペイのメリットやデメリット、Olive口座開設の手順・クレカ積立の方法などを解説しました。

最後に内容を整理します。

SBI証券はOliveフレキシブルペイで、クレカ積立するとVポイントが貯まります。

三井住友カードを持っている人も、Oliveフレキシブルペイと2枚持ちにするとOliveアカウント特典が使えるようになってお得です。

Oliveフレキシブルペイを普段使いにして、効率的にポイントを貯めれば買い物に使ってお得な気分を味わえますよ。

この記事が、あなたがSBI証券×Olive口座について理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAはSBI証券×Oliveのクレカ積立に関してよくあるQ&A

Oliveと三井住友カードって何が違うの？

Oliveのフレキシブルペイは、キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いという4つの機能が1枚に集約したマルチナンバーレスカードです。

すでに三井住友カード（NL)などを持っている方でも、Oliveフレキシブルペイを追加で持つことができます。

具体的な違いは下記をご覧ください。

⇒【違いを比較】三井住友カードNLとOliveフレキシブルどっちがおすすめ？

「Oliveフレキシブルペイ」と「三井住友カード」は2枚持ちできる？

三井住友カードを持っている方でも解約せずに、Oliveフレキシブルペイを追加で持てます。

僕は「三井住友カード（NL）」と「Oliveフレキシブルペイ 一般」の2枚持ちにしました。

SBI証券のクレカ積立で「Oliveフレキシブルペイ」と「三井住友カード」は併用できる？

クレカ積立で2枚のカードを併用することはできません。

どちらか1枚を選ぶ必要があります。

⇒【違いを比較】三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルどっちがおすすめ？

三井住友カード ゴールド（NL）で100万円利用達成済みだけど、Oliveフレキシブルペイ ゴールドはどうなる？

既存のNLゴールド保有の方は、三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円利用達成済みの方に限り、Oliveフレキシブルペイ ゴールドも年会費永年無料になります。

期間は2023年3月1日～2024年2月29日です。

上記期間内であれば、Oliveフレキシブルペイ ゴールドで新たに100万円利用する必要はありません。

三井住友銀行仲介口座はどこから新規開設できる？

株式会社 三井住友銀行の公式サイトから新規開設できます。

⇒【最短5分】スマホでOlive口座開設の手順

現在、実施中のお得なキャンペーンはありますか？

Olive口座を開設するなら、お得なキャンペーンを利用しましょう。

⇒Oliveの口座開設する際はお得なキャンペーンを利用しよう！

⇒SBI証券のお得なキャンペーン

招待コードを入力すると、1,000円相当のVポイントが付与されるので利用してくださいね。

Oliveについて詳しく見る

Olive口座開設に年齢制限はある？

年齢制限はないので、0歳から開設できます。

ただしクレジットモードは、満18歳以上（高校生を除く）の人が利用対象です。

Oliveフレキシブルペイカードの発行はどれぐらいかかる？

申し込みから約2～3日で利用できます。

カードが到着するのは約1週間後です。