この記事で解決できるお悩み
ちょくこのような悩みを解決する記事を書きました。
僕は2020年からつみたてNISAで、約200万円運用しています。
2024年1月から、新NISAがスタートします。
新NISAは投資初心者でも、安全にお金を増やすことが十分可能です。
今から準備しておけば、30年後に2000万程度のお金が変わってきます。
この記事では、新NISAの仕組みやお金を稼ぐ方法を投資初心者向けにわかりやすく解説しました。
新NISAの仕組みを理解して、投資の第一歩を踏み出してくださいね。
この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。
本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。
情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。
投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。
新NISAとは？
新NISAとは、私たちの資産形成を応援するために作られた素晴らしい制度です。
新NISAについて大切なポイントが3つあります。
- 儲けても税金がかからない
- 18歳以上から利用できる
- 2024年1月から始まる
ちょくこの3つについて解説します。
儲けても税金がかからない
新NISAは投資で儲けたお金に税金がかかりません。
通常は投資で100万円儲けたら、20万円が税金としてとられます。
新NISAで100万円儲けた場合、100万円をそのままもらえるということです。
ちょく税金に関わる手続きは何もいりません。
18歳以上から利用できる
18歳以上であれば、だれでも新NISAを利用することができます。
年齢の上限はありません。
日本国内に住んでいれば、どんな働き方の人でも利用可能です。
ちょくただし口座開設する年の1月1日時点で、18歳以上である必要があります。
2024年1月から始まる
新NISAは、2024年1月から始まります。
2024年1月からすぐ始められるように、今から準備しておきましょう。
ちょく新NISAは、ネット界で神改正と言われています。
ボッチ2024年1月から始まる、新NISAはどのような制度なの？
新NISAの仕組み・制度について解説していきます。
新NISAの仕組みをわかりやすく解説
新NISAでお金を増やすには、仕組み・制度の理解が大切です。
- 実施期間が恒久化
- 非課税保有期間が無期限に
- 2つの投資枠をいっしょに利用できる
- 1年間に360万円まで投資できる
- 生涯で使える投資枠は1,800万円
ボッチ難しい言葉がたくさん出てきたね。
ちょく一つ一つ分かりやすく解説しますね。
実施期間が恒久化
新NISAは、口座開設して投資できる期間が恒久化されました。
18歳以上であれば、いつでも好きなときに利用できる制度になったということです。
ちょく新NISAは生涯にわたって、安心して利用することができます。
非課税保有期間が無期限に
引用｜SBI証券：2024年から始まるNISAの制度変更について
新NISAの口座で購入した商品は、ずっと非課税で運用することができます。
いつ売っても、税金がかからないということです。
ちょく安心して長期運用することができますね。
2つの投資枠をいっしょに利用できる
新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠があります。
新NISAでは、2つの投資枠をいっしょに利用することが可能です。
ようこ新NISAは、2つの非課税投資枠を同時に使えるのね。
ちょく今のNISAでは、2つの枠をいっしょに利用することはできません。
1年間に360万円まで投資できる
新NISAでは1年間に、つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円まで投資できます。
2つの投資枠をいっしょに利用すれば、1年間に360万円まで投資できるということです。
つみたて投資枠と成長投資枠では、商品や投資方法がちがいます。
ちょくどちらか片方だけ利用しても大丈夫です。
生涯で使える投資枠は1,800万円
引用｜SBI証券：2024年から始まるNISAの制度変更について
新NISAは、生涯で使える非課税投資枠が1人あたり1,800万円です。
1,800万円というのは、商品を買った時の合計金額なので、買った後に価格が上がって1,800万円を超えてもOK。
ただし、つみたて投資枠だけで1,800万円買うことはできますが、成長投資枠は1,200万円までしか買えません。
ボッチつみたて投資枠がベースなんだね。
ちょく新NISAは、商品を売っても次の年に投資枠が復活します。
投資枠の復活について
新NISAでは売却した分の枠が、翌年に復活します。
例えば、100万円分投資した商品が200万円になったとします。
この商品200万円を全額売って引き出すと、投資した価格の「100万円分の枠が空いた」とみなされ、枠を再度利用できるということです。
注意点は、年間投資枠のつみたてNISA枠120万円、成長投資枠240万円の範囲内で投資する必要があります。
※旧NISAは投資した商品を売却しても、非課税投資枠は復活しませんでした。
ちょく新NISAの制度・仕組みについて、理解できたでしょうか？
ようこ金融庁の動画も参考にするといいわ。
新NISA制度のメリット
ボッチ新NISAの仕組みはわかったけど、投資初心者が活かせるかな？
これから投資を始めようとしている人にとって、新NISAの優れているところは3つあります。
- 少額からつみたて投資できる
- 金融庁が厳選した商品のなかから買える
- 確定申告がいらない
ちょくNISA総口座数は1,237万口座を超えていて、多くの人がメリットを感じています。
参照｜日本証券業協会：NISA口座開設・利用状況調査結果（2023年3月31日現在）2014年からのNISA総口座数推移
2014年末の時点で、NISA総口座数は513万口座
2017年末の時点で、NISA総口座数は648万口座
2020年末の時点で、NISA総口座数は914万口座
2023年3月末の時点で、NISA総口座数は1,237万口座
少額からつみたて投資できる
新NISAのつみたて投資では、毎月100円という少額からつみたてることができます。
無理のない範囲で、少額からチャレンジできるので安心です。
お金が必要になったときは、いつでも売って引き出すことができます。
ようこ口座開設や維持費も無料で始められるわ。
金融庁が厳選した商品のなかから買える
新NISAのつみたて投資枠の商品は、現在のつみたてNISAの対象商品と同じです。
金融庁が厳選した、安全で信頼できる商品に投資することができます。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 対象商品 | 金融庁が厳選した投資信託など | 国内株式、外国株式、投資信託など |
| 買う方法 | 毎月つみたてる | 好きなタイミングで買う |
投資初心者は、つみたて投資枠の投資信託がおすすめです。
ちょく金融庁が厳選した商品は、金融庁のHPで公表されています。
ボッチつみたて投資枠は、安全な商品でお金を増やせるんだね。
確定申告がいらない
新NISA制度は、原則として確定申告がいりません。
なぜなら投資した商品から得られる利益に税金がかからないからです。
新NISA制度を利用すれば、確定申告の手間や費用を省くことができます。
ようこ確定申告の手続きがいらないから、投資を始めやすいわ。
新NISA制度のデメリット
ボッチ新NISAの良くないところも知っておきたいな。
新NISAのデメリットは2つあります。
- 損をする可能性もある
- 枠が増えた分、どう使えばいいか迷う
ちょく「神改正！」と言われる新NISAも、気をつけるところがあります。
損をする可能性もある
投資は、元本が保証されるものではありません。
そのため、新NISAで投資した商品が値下がりした場合、損をする可能性があります。
金融庁が厳選した商品を扱うつみたて投資枠より、成長投資枠の方がリスクは大きいです。
ちょく損をしても損益通算ができません。
損益通算について
NISA口座で損をした場合、他の課税口座と損益を相殺することができません。
NISA口座は利益がでても、利益がなかったこととして扱われるので税金がかかりません。
それと同様に、損をした場合も損はなかったこととして扱われます。
本来は、株式投資で売却して損がでた場合、確定申告すれば3年間繰り越して、翌年以降の利益と相殺することが可能です。
枠が増えた分、どう使えばいいか迷う
引用｜SBI証券：2024年から始まるNISAの制度変更について
新NISAは生涯投資枠が1800万円あり、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠がどちらも使えます。
投資の幅を広げるチャンスである一方、どう使うか考えておくことが大切です。
新NISAのデメリットは＞こちらの記事でも詳しく解説！
ボッチ新NISAの賢い使い方を一緒に考えていこうね！
ちょく次の項で初心者が新NISAでお金を稼ぐ方法を解説します。
新NISAで初心者がお金を稼ぐ攻略法
新NISAを初めて利用するなら、つみたて投資が1番おすすめです。
金融庁の資産運用シミュレーションで、つみたて投資の利益を予想してみましょう。
引用｜金融庁：資産運用シミュレーション
毎月5万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益を得られることになります。
ちょく生涯投資枠の上限1,800万円ぴったりです。
ようこ投資元本と合わせれば、4,161.3万円ね。お金の心配は減るわね！
- つみたて投資枠で長期投資
- 長期的に成長する商品をつみたてる
つみたて投資枠で長期投資
投資初心者は、生涯投資枠1,800万円をすべてつみたて投資枠に使うのがおすすめです。
金融庁が厳選した安全で信頼できる商品なので、安心して長期投資できます。
ちょく定期的につみたてていく方法を、ドルコスト平均法といいます。
ボッチ時間をかければ、お金がどんどん積みあがるんだね。
長期的に成長する商品をつみたてる
つみたてる商品は、指数に連動する投資信託のインデックスファンドがおすすめです。
インデックスファンドは手数料も安く、長期投資するのに向いています。
ちょく僕が実際に投資している商品と、運用成績を紹介しますね。
2020年10月から約3年間インデックス投資した運用成績です。
2022年はマイナスでしたが、現在は順調にお金が増えています。
ちょく僕がおすすめの投資信託は下の3つです。
おすすめ投資信託3選
| 商品名 | 信託報酬 | 買付手数料 |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 0.1133% | なし |
| eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本） | 0.1133% | なし |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 0.09372% | なし |
2023年9月2日の調査時点
ちょく信託報酬（手数料）は、0.1％前後の手数料が安い商品が長期投資に向いています。
ようこ手数料が安い方が、長期的にお金が貯まるわ。
信託報酬（手数料）が安く、上記のような商品を取り扱っている金融機関を選ぶことが重要です。
2023年中にNISA口座を開設しよう
ボッチどうして今、NISA口座を開設した方がいいの？
ちょく今NISA口座を開設しておけば、新NISAの口座が自動的に開設されるからです。
- 新NISAの口座が自動的に開設される
- 新NISAの口座とは別枠で運用できる
新NISAの口座が自動的に開設される
参照｜日本証券業協会：2024年から NISA制度が変わります！
今NISAを利用している人は、2024年から同じ金融機関で自動的に新NISAの口座が開設されます。
新NISA用に新しい口座を開く必要がありません。
すでにNISAを利用している人が、有利になる制度になっています。
ボッチ2024年1月からスムーズに新NISAが始められるんだね！
新NISAの口座とは別枠で運用できる
2024年スタートの新NISAは、2023年までのNISAとは切り離された新しい制度です。
つまり、今のNISAは非課税期間が終わるまで、新NISAと別枠で持ち続けることができます。
ようこ今つみたてNISAをしている人は、1年間の非課税枠40万円を20年間、別枠で使えるのね。
ちょく2024年から新NISAを始める人よりも、非課税枠が多く使えてお得ということです。
今のNISA枠は2023年12月末までしか投資できません。
今年を逃すと今のNISAの非課税枠は一生手に入らないので、少しでもお得に運用したい人は早めの行動が肝心です。
新NISAの仕組みや制度など理解度チェック
ボッチ内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて！
理解度チェック
- NISAは投資で儲けたお金に税金がかからない
- NISAは口座開設する年の1月1日時点で、18歳以上であれば利用できる
- 新NISAは2024年1月から始まる
- 新NISAは恒久化され、いつでも好きなときに利用できる
- 新NISAはずっと非課税で運用できる
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠ができ、いっしょに利用できる
- 1年間に最大360万円まで投資できる
- 生涯で使える投資枠は1,800万円
- 毎月100円という少額からつみたてOK
- つみたて投資枠の商品は、金融庁が厳選した安全で信頼できる商品
- NISAは、原則として確定申告をしなくていい
- 投資は元本が保証されるものではない
- 毎月5万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益
- 2023年中に今のNISAを始めると非課税枠が多く使えてお得
- 2023年中にNISA口座を開設すると、2024年新NISAの口座が自動的に開設される
【2023年9月】新NISA向け口座8社を比較
新NISAで投資を始めるには、証券口座が必要です。
ちょく銀行口座だけでは投資を行うことはできません。
新NISAができる、金融機関8社を比較してみました。
| 証券会社 |  |  |  |  |  |  |  |  |
| 分類 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | ネット証券 | 銀行 | 銀行 | 店舗型 総合証券 |
| つみたてNISA 対象商品 | 207本 | 198本 | 177本 | 197本 | 200本 | 12本 | 12本 | 18本 |
| 最低 積立金額 | 100円 | 100円 | 100円 | 100円 | 100円 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 |
| クレカ 積立 | 三井住友 カード | 楽天 カード | マネックス カード | なし | au PAYカード | なし | なし | なし |
| ポイントの 種類 | V ポイント | 楽天 ポイント | マネックス ポイント | 松井証券 ポイント | Ponta ポイント | なし | Ponta ポイント | なし |
| ポイント 還元率 | 0.5～5.0% | 0.5～1.0% | 1.1% | なし | 1% | なし | 0.03% | なし |
| 積立頻度 | 毎月/毎週/毎日 | 毎月/ 毎日 | 毎月/ 毎日 | 毎月/毎週/毎日 | 毎月 | 毎月 | 毎月 | 毎月 |
| 公式HP | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
2023年9月30日の調査時点
ボッチネット証券の商品数は、銀行の10倍以上あるよ。
新NISAは1人1口座なので、どの金融機関を選ぶか悩みますよね。
銀行よりも信託報酬（手数料）が安く、商品の数が多いネット証券の方が、長期投資で儲かる確率は高いといえます。
新NISAにおすすめネット証券3社
ボッチネット証券の口座開設や維持にはお金がかかるの？
ようこ口座開設や維持費は無料なので安心してね。
選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。
自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。
ちょく僕は下記の3社とも開設して利用しています。
3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。
SBI証券｜つみたてNISAの商品数No.1！初心者も安心
| つみたてNISA対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
| 207本 | 三井住友カード | Vポイント |
| ポイント還元率 | おすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 0.5%～5.0％ ※カードのランクで変動 | iD加盟店やVisaのタッチ決済 ANAマイル Tポイント、dポイント等 |
キャンペーン情報
SBI証券ではキャンペーンを実施中です。
新NISAに向けてお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。
詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。
SBI証券は、つみたてNISAの商品数がネット証券No.1の207本です。
年会費無料のカードでも、クレカ積立で年間最大3,000円分のポイントを獲得できるので効率よく資産を増やせます。
NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、初心者に手厚く安心です。
SBI証券を利用した人の声
※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。
マネックス証券｜ポイント還元率No.1！NISAで米国株投資もできる
| つみたてNISA対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
| 177本 | マネックスカード | マネックスポイント |
| ポイント還元率 | おすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 1.1% 最大2.2%になるキャンペーン中 | Amazonギフトカード Pontaポイント WAONポイント Tポイント、dポイント等 |
キャンペーン情報
マネックス証券ではNISAの口座開設をしたり、積立投資を始めたりするとポイントが受けられるキャンペーンなどがあります。
例えばNISA口座開設で200ポイント、積立投資で200ポイントをもらえてお得です！
しかも2023年10月2日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2％にアップします。
クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。
マネックス証券は、NISA口座でアマゾンやアップルなどの世界的な米国株にも投資できます。
米国株に投資してみたい人は、マネックス証券ははずせません。
クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1なので、つみたて投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。
現在NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2％にアップ中！
| 通常のポイント還元率 | 期間中のポイント還元率 | 適用期間 | |
|---|---|---|---|
| 2023年10月以降に マネックス証券のNISA口座を開設した方 | 1.1％ | 2.2％ | 2023年10月2日（月）～2024年9月30日（月） |
| 2023年9月までに マネックス証券のNISA口座をお持ちの方 | 1.1％ | 1.5％ | 2024年1月4日（木）～2024年9月30日（月） |
マネックス証券では、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2％にアップします。
2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、2.2％になるのでお得です。
例えば毎月5万円積み立てると、年間13,200ポイント(5万円×12か月×2.2%)が貯まります。
楽天証券｜楽天ポイントがザクザク貯まる！楽天ユーザーにお得
| つみたてNISA対象商品 | クレカ積立 | ポイント |
| 198本 | 楽天カード | 楽天ポイント |
| ポイント還元率 | おすすめ度 | ポイントの使い道 |
| 0.5%～1.0％ ※カードのランクで変動 | 楽天経済圏での買い物 ポイント投資 |
キャンペーン情報
楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大10万円までがポイントの還元対象です。
楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、つみたてNISAで再投資することもできます。
楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。
楽天証券を利用した人の声
※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。
NISAの始め方3ステップ
ちょくSBI証券でNISAを始める手順を解説します。
ようこスマホで開設したい場合は、下記の記事を見てね。
NISAを始めるために証券口座を開設します。
SBI証券の公式サイトを開いて申し込みます。
以下が重要なポイントです。
- 納税方法の選択は、SBI証券に任せる（特定口座 源泉徴収あり）を選ぶ
源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。
ようこ源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。
もっと詳しい手続きが見たい人
１．メールアドレス入力
２．メールアドレスの認証コードをチェック
３．認証コードを入力
４．自分の情報を入力
５．ステップ2へ
口座開設する際、つみたてNISAに申し込みます。
もっと詳しい手続きが見たい人
6．不要なものは申し込まない
7．ポイントを貯めて使いたい人は申し込んでOK
※証券口座を申し込んだ後でも設定することはできます。
8．規約を確認してからチェックを入れる
9．規約を確認してチェックを入れて申し込む
10．ステップ3へ
「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。
本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。
- 運転免許証
- マイナンバーカードか通知カード
これでNISA口座の開設申し込みが完了です。
この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。
メールにはログインIDとパスワードが記載されているので、SBI証券にログインしてみましょう。
ちょく郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。
ようこ税務署での確認作業は、1～2週間ほど時間がかかるわ。
初心者が新NISAを始める際におすすめの本
新NISAに向けて、書籍を読んで勉強しておくのも大切です。
僕が新NISAの本を20～30冊読んだ中で、初心者が新NISAを始める方におすすめの本を3冊紹介します。
ちょく初心者でも読みやすく、少し知識のある人にもおすすめです。
ようこどれか1冊でいいので読んでみてね。
新NISAクイズを解いて復習する
新NISAの問題です
新NISAについて理解できたか、チェックしてみよう
まとめ今のうちにNISA口座を開設しておこう
本記事では、新NISAの仕組みやお金を稼ぐ方法を投資初心者向けにわかりやすく解説しました。
最後に内容を整理します。
新NISAは時間をかければ、初心者でもお金を大きく増やせることが期待できます。
「NISAをいつ始めるか？」迷っている方がいらっしゃるかもしれません。
2023年中にNISAを始めれば、非課税枠が多く使えるという先行者利益が得られますよ。
ボッチお金を増やして、豊かな人生にしようね。
ちょくあなたの人生を応援しています。
この記事が、あなたが新NISAを理解する上で役に立っていれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
ちょくです