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【共通点】新NISAでカモられるのはどんな人?後悔しないように学ぼう

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【共通点】新NISAでカモられるのはどんな人?後悔しないように学ぼう

この記事で解決できるお悩み

ちょく

このような悩みを解決する記事を書きました。
僕は投資歴17年になりますが、最初は投資を始めるのがとても不安でいっぱいでした。

新NISAで投資を始めたいけど、「本当に安全? “カモ”にされない?」と不安になりますよね。

でもカモられるのが心配で、投資を始められないのは損です。

この記事は新NISAでカモられる人の特徴や、カモられないように知っておくべきことを解説しました。

記事を最後まで読み終えたころには、自信をもって新NISAで取引をしてカモられることなく自分の力で資産を増やせますよ。

この記事を書いた人

FP3級⇒2024年1月FP2級試験で合格ライン突破

  • 元教員
  • 新NISA運用中
  • 株式投資運用歴18年
  • 株式投資で約1800万投資中
  • つみたてNISAで約250万円運用継続
  • 成長投資枠は高配当株に投資中
  • 証券会社9社を口座開設/三井住友カード4枚持ち
  • FP技能士(ファイナンシャルプランナー)1級資格取得に向け勉強中
はじめまして
ちょくです
お読みください

この記事はあくまでも情報提供を目的としたものであり、その手法や知識について勧誘や売買を推奨するものではありません。

本記事に含まれる情報に関しては、万全を期しておりますが、その情報の正確性、完全性、有用性を保証するものではありません。

情報の利用の結果として何らかの損害が発生した場合、著者は理由のいかんを問わず投資の結果に責任を負いません。

投資対象および商品の選択など、投資にかかる最終決定はご自身でご判断ください。

目次

新NISAでカモられる人の3つの特徴

新NISAでカモられる人の3つの特徴

新NISAでカモられる人の特徴は3つあります。

新NISAでカモられる人の特徴
  • 金融機関の勧める商品を素直に買う
  • 短期間で大きな利益を得たいと考える
  • リスクを理解していない
ちょく

カモられないように気をつけてくださいね。

金融機関の勧める商品を素直に買う

金融機関の勧める商品を素直に買っている人は、カモられる可能性があります。

金融機関は自分たちにとって都合のいい、手数料をしぼりとれる商品を勧めることがあるからです。

対面営業の金融機関は特に注意しましょう。

ようこ

金融機関が勧める商品は手数料が高い場合もあるわ。

ちょく

自分でも調べて納得した上で買うようにしましょう。

短期間で大きな利益を得たいと考える

短期間で大きな利益を得たい人は、うまい儲け話に乗ってカモられます。

早く大きく稼ぎたいという焦りがあると、冷静な判断ができなくなるからです。

「ラクして大きく儲かる」「確実にすぐ稼げる」など、うまい儲け話が本当にあるなら人に話す必要がありません

ボッチ

手っ取り早く稼ぎたい人は、新NISAをやめた方がいいよ。

ちょく

新NISAは長期的な運用をすれば、資産を増やせる可能性が高いです。

リスクを理解していない

リスクを理解していない人は、カモられるかもしれません。

元本保証」や「確実に高利回り」などの、良い条件があれば信じてしまうからです。

投資は元本保証がなく、確実に儲かるものではありません

ちょく

投資の世界では、価格の振れ幅のことをリスクといいます。

ようこ

投資した商品が、値上がりするか値下がりするか誰にも分からないわ。

新NISAでカモられないように詐欺は要注意

新NISAで投資初心者をカモにした、詐欺に注意しましょう。

投資詐欺に関する被害や相談件数は、年々増えているからです。

最近は高齢者だけでなく若者を狙った詐欺の被害もあります。

ようこ

最近は若者を対象としたSNSを通じた投資詐欺が増えているわ。

ちょく

よく分からない投資商品に手を出してはいけません

ボッチ

詐欺にあうと大切なお金は戻ってこないよ。

新NISAでカモられないように知っておくべき3つのこと

新NISAでカモられないように知っておくべき3つのこと

新NISAでカモられないように知っておくべきことは3つあります。

カモられないように知っておくべきこと
  • 銀行は破綻しても補償はない
  • インフレでお金の価値が下がる
  • 手数料が安い投資信託を自分で選ぶ
ようこ

カモられないように知識を身につけておきましょう。

銀行は破綻しても補償はない

銀行で投資した投資信託は、銀行が破綻した時に1円も補償がありません

投資者の資産を保護するための制度である、日本投資者保護基金の対象外だからです。

国内の証券会社は、破綻しても1人あたり1,000万円まで補償されます。

ボッチ

銀行で投資していて万が一破綻したら、お金は戻ってこないんだね。

ちょく

新NISAで投資するなら、国内の証券会社がおすすめです。

インフレでお金の価値が下がる

引用|金融庁:「貯める・増やす」~資産形成

今後、物価が上昇するインフレでお金の価値が下がる可能性があります。

銀行にお金を預けているから安心というのは、カモられる考え方です。

たとえば、物価が毎年5%ずつ上昇した場合、現在100万円で買える物は5年後は約125万円になります。

ちょく

銀行預金の金利は0.002%程度なので、預貯金はインフレに対応できず実質お金がどんどん減ります

ようこ

銀行にお金を預けていることがリスクになる時代ね。

手数料が安い投資信託を自分で選ぶ

手数料が安い投資信託について調べ、自分で選ぶのが大切です。

「誰かが勧めているから」と投資した商品で損をしても、誰も責任をとってくれません

投資にかかる最終決定は、自分自身で判断する必要があります。

ちょく

窓口で勧められる商品は、手数料が高い商品なので気をつけましょう。

ようこ

金融機関は基本的に自分たちの儲けが優先されるわ。

ボッチ

手数料が安い商品は、ほっておいても売れるからね。

手数料の安いインデックス型投資信託を選ぶ

投資信託は手数料の安いインデックス型投資信託を選びましょう。

投資信託には「インデックス型」と「アクティブ型」の2種類ありますが、アクティブ型は手数料が高いからです。

公的機関で国民の年金を管理運用しているGPIFも、インデックス型の投資信託に投資しています。

ようこ

GPIFは厚生労働大臣から管理を依頼されて、私たちの年金積立金の管理・運用を行っているわ。

ちょく

インデックス型は、市場全体の動きに連動する機械的な運用になるので手数料が安いです。

新NISAで投資するならネット証券がおすすめ

新NISAで投資をするなら、カモられないネット証券がおすすめ

新NISAで投資をするなら、ネット証券をおすすめします。

ネット証券は商品数が豊富で、手数料の安い商品が多いからです。

大手ネット証券つみたて投資枠
対象商品
SBI証券219本
楽天証券220本
auカブコム証券206本
松井証券221本
マネックス証券217本
店舗型総合証券つみたて投資枠
対象商品
SMBC日興証券143本
大和証券31本
野村證券19本
ネット銀行つみたて投資枠
対象商品
PayPay銀行99本
イオン銀行イオン銀行の投資信託はマネックス証券へ移管
マネックス証券と同じ(2024年1月4日より申込開始)
銀行つみたて投資枠
対象商品
ゆうちょ銀行15本
三菱UFJ銀行18本
みずほ銀行10本
三井住友銀行4本

2024年2月1日の調査時点

ネット証券は銀行やネット銀行、店舗型総合証券と比べると圧倒的に商品数が多いと分かります。

ちょく

新NISAでカモられないようにするには、ネット証券で手数料の安い商品を選ぶのが大切です。

新NISAにおすすめネット証券3社

ボッチ

ネット証券の口座開設や維持にはお金がかかるの?

ようこ

口座開設や維持費は無料なので安心してね。

選んだネット証券は、一生付き合うパートナーになるかもしれません。

自分に合った証券会社かどうか考えて決めましょう。

ちょく

僕は下記の3社とも開設して利用しています。

3社の特徴や良さをそれぞれ紹介するので、参考にしてください。

SBI証券経験0の初心者も安心!つみたて投資枠の商品数No.1

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

219本

三井住友カード

Vポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~5.0%
※カードのランクで変動

iD加盟店やVisaのタッチ決済
ANAマイル
Tポイント、dポイント等
2024年2月1日の調査時点

SBI証券の3つの特徴
・国内の株式個人取引シェアNo.1で安心
・ゼロ革命で国内株式売買手数料がゼロ
三井住友カード プラチナプリファードポイント付与率は驚異の5.0%

キャンペーン情報

SBI証券ではキャンペーンを実施中です。

新NISAに向けてお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。

詳しくはSBI証券キャンペーンの記事をご覧ください。

SBI証券は、つみたて投資枠の商品数がネット証券No.1です。

2023年9月30日(土)から国内株式売買手数料がゼロになり、新NISAでは米国株式&海外ETFの売買手数料もゼロになりました。

新NISA関連の動画セミナーやシミュレーション機能もあり、投資初心者に手厚く安心して利用できます。

SBI証券を利用した人の声
職業:教員

大手のネット証券なので、口座開設するにあたって特に心配はなかったです。

実際に利用してみると、チャートがすごく見やすくて、SBI証券にして良かったと思います。

つみたてNISAの口座を開設しましたが、一度設定したら特にすることがないので、最近はあまりログインすることがありません(笑)

クレカ積立でポイントが貯まるのは、地味にうれしいですね。

ただ貯まったポイントが、つみたてNISAで再投資できないのは残念です。

他は特に困っていることはありませんね。

どの口座にするか迷っているなら、SBI証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:会社員

投資は初めてだったので、初心者でも利用しやすいと聞いたSBI証券で口座開設しました。

最初は不安だったので、100円から積立を始めてみました。

少しずつ慣れてきてから、金額も増やすようにしたので、安心して取引ができています。

今は三井住友カードでつみたてNISAの積立をしていて、ポイントが貯まるのがうれしいです。

最初は、サイト画面の使い方が分からなかったけど、使っているうちに慣れました。

私は、つみたてNISAしかしていないので、複雑なツールとかは使わなくも十分なんです。

私みたいな初心者でも、NISAを始めることができたのでSBI証券はおすすめですよ。

20代女性

※僕の元同僚や知人に、直接話を聞かせてもらいました。

マネックス証券ポイント還元率No.1!米国株や中国株の銘柄数が充実

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

217本

マネックスカード

マネックスポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道

 1.1%
最大2.2%になるキャンペーン中
 
Amazonギフトカード
Pontaポイント
WAONポイント
Tポイント、dポイント等
2024年2月1日の調査時点

マネックス証券の3つの特徴
・クレカ積立の基本ポイント還元率が最高レベルの1.1%
 ※最大2.2%になるキャンペーン中
・米国株の取扱銘柄数が多く5,000超
・マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料に

キャンペーン情報

マネックス証券ではNISAの口座開設をしたり、積立投資を始めたりするとポイントが受けられるキャンペーンなどがあります。

例えば新規口座開設で2,000ポイント、NISA口座開設で2,000ポイントをもらえてお得です!

しかも2023年10月2日から、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2%にアップします。

クレカ積立でポイントを効率よく貯めたい方や、米国株投資に興味がある方は、マネックス証券の口座開設を検討してみてくださいね。

マネックス証券は、米国株や中国株の銘柄数が多いので米国株投資をしたい人は、マネックス証券ははずせません。

マネックス証券の新NISA取引は売買手数料がすべて無料になったので、手数料を気にせず投資ができます。

クレカ積立の基本ポイント還元率がNo.1で、クレカ積立の上限が10万円になる予定なので積立投資でポイントを効率よく稼ぎたい方には特におすすめです。

現在NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップ中!
スクロールできます
通常のポイント還元率期間中のポイント還元率適用期間
2023年10月以降に
マネックス証券のNISA口座を開設した方
1.1%2.2%2023年10月2日(月)~2024年9月30日(月)
2023年9月までに
マネックス証券のNISA口座をお持ちの方
1.1%1.5%2024年1月4日(木)~2024年9月30日(月)
引用|マネックス証券:最新情報

マネックス証券では、NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2倍となる2.2%にアップします。

2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は、2.2%になるのでお得です。

例えば毎月5万円積み立てると、年間13,200ポイント(5万円×12か月×2.2%)が貯まります。

マネックス証券を利用した人の声
職業:個人事業主

僕は米国株の取引に優れている証券会社が良かったので、マネックス証券で口座開設しました。

なんといっても、NISA口座で米国株が業界最安値水準の手数料で取引できるのが1番の魅力です。

つみたてNISAの取扱商品は、他の大手ネット証券より少し少ないですが、マネックス証券も主要な銘柄は取り扱っているので特に問題はありません。

株式チャートも見やすく使いやすいので疲れません。

これから、米国株はまだまだ伸びると思うので、NISA口座で米国株に投資したい人は、マネックス証券がおすすめですよ。

30代男性
職業:フリーランス

つみたてNISAをクレカ積立でしようと思ったとき、大手ネット証券を比較してポイント還元率が1番高いマネックス証券を選びました。

実際に使ってみると、株価のチャートがシンプルで非常に見やすいですし、画面全体のデザイン性も優れていると感じています。

実は以前、別の証券会社を使っていたのですが、チャートが非常に見にくかったので、マネックス証券に口座変更して良かったです。

良くない点は、クレカ積立可能額は1,000円以上というところですが、私の場合は余裕で1.000円以上投資するので問題ありません。

マネックス証券は少しレベルが高い人が使うイメージですが、初心者でも全然大丈夫ですよ。

30代女性

マネックス証券を利用した方に、クラウドワークスで書いてもらった感想です。

ようこ

新NISAの銘柄を分析するなら、マネックス証券の銘柄スカウターが神ツールで使いやすいわ。

楽天証券楽天ユーザーにお得!楽天ポイントがザクザク貯まる

つみたて投資枠対象商品 クレカ積立ポイント

220本

楽天カード

楽天ポイント
ポイント付与率 新NISAにおすすめ度ポイントの使い道
 
0.5%~1.0%
※カードのランクで変動

楽天経済圏での買い物
ポイント投資
2024年2月1日の調査時点

楽天証券の3つの特徴
・新規口座開設数が5年連続でNo.1
・楽天ポイントで、気軽にポイント投資ができる
・つみたて投資枠の月10万円分にポイント付与可能

キャンペーン情報

楽天証券ではキャンペーンも実施中です。

新NISAに向けてお得に始めたい方は、キャンペーンを利用しましょう。

詳しくは楽天証券キャンペーンの記事をご覧ください。

楽天証券は楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュを利用することで、最大10万円までがポイントの還元対象です。

楽天証券ではクレカ積立などで貯まった楽天ポイントを、つみたて投資枠に再投資することもできます。

楽天カードや楽天銀行の口座があれば入金やポイント獲得もスムーズなので、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。

楽天証券を利用した人の声
職業:公務員

投資ってなんだか難しそうなイメージがあったんですけど、楽天証券で初めての投資を終えて、自分にもできるんだって感動しました。

口座開設やつみたてNISAの設定は、思っていたよりすごく簡単だったし、迷う必要なんてなかったなと思います。

私の場合、楽天銀行の口座を持っていて、楽天カードをよく使うから、楽天証券でよかったです。

楽天ポイントも貯まるし、すごくお得に感じていますよ。

分からないことがあっても、楽天証券はメジャーなのでYouTube観たら解決します(笑)

楽天証券は、初めて投資する人にもおすすめできます。

30代女性
職業:会社員

僕が楽天証券に決めた理由は、普段から楽天経済圏をよく利用するからです。

つみたてNISAをクレカ積立で始めたかったので、口座開設して設定しましたが、とても簡単でした。

楽天証券は、貯まった楽天ポイントをつみたてNISAの投資に使えるのがいいですね。

今のところ、特に困っていることもないです。

強いてい言えば、トレーディングツールの使い方が最初は少しわかりにくかったです。

普段から楽天をよく利用する人は、楽天証券が1番いいと思います。

20代男性

※僕の知人に直接話を聞かせてもらいました。

【初心者も安心】SBI証券で新NISAの始め方3STEP

ちょく

SBI証券で新NISAを始める手順を解説します。

ようこ

スマホで開設したい場合は、下記の記事を見てね。

>スマホで新NISAの始め方を完全解説

STEP
証券口座を開設する

新NISAを始めるために証券口座を開設します。

SBI証券の公式サイトを開いて申し込みます。

以下が重要なポイントです。

ポイント
  • 納税方法の選択は、SBI証券に任せる(特定口座 源泉徴収あり)を選ぶ

源泉徴収ありで開設すれば、確定申告をしなくて済みます。

ようこ

源泉徴収ありにすると、証券会社があなたの代わりに税金を税務署に納めてくれるわ。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

1.メールアドレス入力

2.メールアドレスの認証コードをチェック

3.認証コードを入力

4.自分の情報を入力

5.ステップ2へ

STEP
NISAに申し込む

口座開設する際、NISAに申し込みます。

NISAに申し込む(無料)」と「新規で開設する」を選択しましょう。

新NISAになり『つみたてNISAに申し込む(無料)』がなくなりました。

ボッチ

新NISAのつみたて投資枠、成長投資枠の両方とも投資できるから安心してね。

もっと詳しい手続きが見たい人
SBI証券の口座開設手続き

6.不要なものは申し込まない

7.ポイントを貯めて使いたい人は申し込んでOK

※証券口座を申し込んだ後でも設定することはできます。

8.規約を確認してからチェックを入れる

9.規約を確認してチェックを入れて申し込む

10.ステップ3へ

STEP
本人確認書類を提出する

「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」を選んで申し込みます。

本人確認書類を用意して、ネット上か郵送で手続きをします。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • マイナンバーカードか通知カード

これでNISA口座の開設申し込みが完了です。

この後、証券会社から税務署にNISA口座の重複がないか確認があり、審査が完了したらメールが送られてきます。

申込完了画面のユーザーネームとパスワードで、SBI証券にログインしてみましょう。

ちょく

郵送の場合は書類が送られてくるので返送します。

ようこ

税務署での確認作業は、1~2週間ほど時間がかかるわ。

新NISAでカモられるのはどんな人の理解度チェック

ボッチ

内容が理解できたら、下記をクリックしてね。
理解できないところは、記事を読み直してみて!

理解度チェック

  • 金融機関の勧める商品を素直に買う
  • 短期間で大きな利益を得たいと考える
  • リスクを理解していない
  • 投資は元本保証がなく確実に儲かるものではない
  • 高齢者だけでなく若者を狙う詐欺もある
  • よく分からない投資商品に手を出さない
  • 銀行は破綻しても補償はない
  • インフレでお金の価値が下がる
  • 手数料が安い投資信託を自分で選ぶ
  • インデックス型の投資信託を選ぶ
  • 新NISAで投資をするならネット証券
  • ネット証券は手数料の安い商品が多い

【2024年最新】筆者の投資成績を完全公開

ちょくの投資成績(2024年2月11日時点)

僕は2020年からつみたてNISAを始めて、2024年の2月13日時点でつみたてNISAの運用成績が約+60%でした。

2022年のように運用成績がマイナスになる年もありますが、長期運用することで資産は増えています。

新NISAはSBI証券で、クレジットカード決済(クレカ積立)月5万円を積み立てていく予定です。

SBI証券でクレカ積立するとポイントが貯まる

SBI証券でクレカ積立すると、上の画像の通りポイントが貯まります。

SBI証券はクレカ積立の還元率も高く、ポイントが貯まりやすいのでおすすめです。

スクロールできます
証券会社カードの種類クレカ積立可能額ポイント付与率取扱銘柄数年会費
SBI証券三井住友カード100円~5万円0.5%~5.0 %
※カードランクで変わる
219無料で可能
※カードランクで変わる
楽天証券楽天カード100円~5万円0.5%~1.0%220無料で可能
※カードランクで変わる
マネックス証券マネックスカード1,000円~5万円1.1%
最大2.2%のキャンペーン中
217無料で可能
auカブコム証券auPAYカード100円~5万円1.0%206無料で可能
tsumiki証券エポスカード100円~5万円0.1%~0.5%5無料で可能
参照元|各公式サイトから調査データを取得

2024年2月1日の調査時点

僕は最近、三井住友カード(NL)から三井住友カード ゴールド(NL)に変えました。

ようこ

毎月ポイントが貯まるから、現金で積み立てるよりお得よ。

ちょく

僕はさらにポイント還元率の高い、プラチナプリファードも作るか検討しています。

新NISAでカモられないように読むべきおすすめの本

その他のNISA関係で僕が読んだ本

新NISAでカモられないように、本を読んで知識を身につけておくのも大切です。

僕が新NISA関係の本を読んだ中でおすすめの本を3冊紹介します。

ボッチ

カモられないように知識を身につけよう。

ようこ

まずは1冊読んでみてね。

まとめ新NISAでカモられないように自分で考えて商品を選ぼう!

本記事では、新NISAでカモられる人の特徴や、カモられないように知っておくべきことを解説しました。

最後に内容を整理します。

まとめ
  • 金融機関が勧める商品は手数料が高い場合もある
  • 短期間で大きな利益は得られない
  • 投資は元本保証がなく確実に儲かるものではない
  • 銀行は破綻しても補償はない
  • 新NISAで投資をするならネット証券がおすすめ

新NISAは、投資初心者でも資産を大きく増やせる可能性があります。

カモられるか心配で、新NISAを始められないのはもったいないです。

自信をもって新NISAを始めて、自分の力でお金を増やし生活を豊かにしませんか?

ボッチ

必ず自分で調べて納得した上で投資してね。

ちょく

手数料が安いネット証券を利用してくださいね。

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

おすすめのネット証券3社

新NISAでカモられるのはどんな人?に関してよくあるQ&A

新NISAでカモられるのはどんな人?

新NISAでカモられる人の特徴は下記の通りです。

新NISAでカモられる人の特徴
  1. 金融機関の勧める商品を素直に買う
  2. 短期間で大きな利益を得たいと考える
  3. リスクを理解していない

新NISAでカモられる人の3つの特徴

新NISAでカモられないように知っておくべきことは?

新NISAでカモられないように、知っておくべきことは3つあります。

カモられないように知っておくべきこと
  1. 銀行は破綻しても補償はない
  2. インフレでお金の価値が下がる
  3. 手数料が安い投資信託を自分で選ぶ

新NISAでカモられないように知っておくべき3つのこと

詐欺でカモられないように注意することは?

最近は若者を対象とした、SNSを通じた投資詐欺が増えています。

よく分からない投資商品に手を出さないようにしましょう。

新NISAでカモられないように詐欺は要注意

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