【2023年準備しないと損】新NISAとつみたてNISAの違い！どっちが得か

この記事で解決できるお悩み

• 新NISAとつみたてNISAの違いがわからない
• 新NISAとつみたてNISAどっちが得なの？
• 2023年中に何を準備したらいいか教えて！

2024年1月から新NISAが始まります。

新NISAは、つみたてNISAより投資上限額が増えたり、期間が伸びたりよりお金を増やせる制度です。

この記事では、新NISAとつみたてNISAの違いや、2023年準備しないと損することを徹底解説します。

新NISAとつみたてNISAのお得な仕組みを理解して、投資で生活を豊かにしてくださいね。

そもそもNISAとは？

NISAとは、少額投資非課税制度の略称です。

2014年1月から個人の資産形成を支援するために作られた制度で、イギリスの制度を参考にしてつくられています。

NISAについてポイントは3つです。

投資の利益に税金がかからない

NISAは日本の金融庁が導入した制度で、投資で得た利益に税金がかかりません。

本来は投資で100万円利益がでたら、20万円が税金としてとられます。

しかし、NISAで100万円利益が出た場合、100万円を全額もらえるということです。

45秒からNISAについて解説されています。

2023年8月現在、3つのNISAがある

NISAは現在、「つみたてNISA」「一般NISA」「ジュニアNISA」の3つがあります。

18歳以上の大人が利用できるのが「つみたてNISA」「一般NISA」で、18歳未満の未成年者が利用できるのが「ジュニアNISA」です。

年齢の上限はなく、日本国内に住んでいればどんな働き方の人でも利用できます。

今のNISAは2023年12月末で終わる

今のNISAは2023年12月末で終わり、新NISA制度が2024年1月から開始予定です。

新NISA制度は今のNISAとは別の制度としてスタートします。

そのため、今の3つのNISAは2024年1月以降も、それぞれ決められた期間は継続して非課税運用することが可能です。

次の項で、新NISAとつみたてNISAの違いについて解説していきます。

新NISAとつみたてNISAの違いを解説

新NISAとつみたてNISAの違いで、押さえておくべき重要な点が3つあります。

非課税保有期間が無期限になる

つみたてNISAの非課税期間は20年でしたが、新NISAはずっと非課税で運用することができるようになりました。

一生の間でいつ売っても、税金がかからないということです。

非課税期間が終了する時に「暴落していたらどうしよう」と心配する必要はありません。

年間投資上限額が増える

引用｜SBI証券：2024年から始まるNISAの制度変更について

今のつみたてNISAは年40万円ですが、新NISAではつみたて投資枠が年120万円になり、年間投資上限額が3倍に増えます。

新NISAは、生涯で使える非課税投資枠が1,800万円になり、つみたて投資枠だけで1,800万円投資することも可能です。

1,800万円つみたて投資した場合の利益を、金融庁の資産運用シミュレーションで2パターン予想してみました。

引用｜金融庁：資産運用シミュレーション

毎月10万円を毎年5%の利回りで15年つみたてると、872.9万円の利益を得られることになります。

毎月5万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益を得られることになるので、運用期間は長い方が有利なのは一目瞭然です。

成長投資枠と両方使える

新NISAは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」2つの投資枠をいっしょに利用することが可能になります。

今のNISAでは、「つみたてNISA」「一般NISA」のどちらかしか利用できませんでした。

新NISAのつみたて投資枠で、1年間に投資できるのは120万円です。

成長投資枠は年間240万円までなので、2つの投資枠をいっしょに利用すると1年間で最大360万円投資することができます。

新NISAとつみたてNISAどっちが得か？

結論をいうと、つみたてNISAを始める方がお得です。

理由は下記の通り3つあります。

非課税投資枠が増える

今つみたてNISAを始めれば、40万円の非課税投資枠が増えることになります。

「今のつみたてNISA」と「新NISA」は別枠で運用することになるからです。

つみたてNISAで投資した商品は、2024年からの新NISAの投資枠1,800万円には含まれません。

長期投資なので安全に運用できる

つみたてNISAの投資対象は、金融庁が厳選した安全で信頼できる商品です。

また、20年という長い非課税期間持ち続けることができるので、時間を味方につけることができます。

新NISAへの手続きがいらない

参照｜日本証券業協会：2024年から NISA制度が変わります！

新NISA用に新しい口座を開く手続きはいりません。

今NISAを利用している人は、2024年になれば自動的につみたて投資枠と成長投資枠を備えた新NISAの口座が開設されるからです。

2024年1月から迷わずに、新NISAで投資できますね。

新NISAとつみたてNISAの注意点

新NISAとつみたてNISAの注意点は3つあります。

損をする可能性は0ではない

投資は、元本が保証されるものではありません。

あくまでNISAは投資なので、損をする可能性があります。

金融庁が厳選した商品を扱うつみたて投資枠で、長期投資する場合はかなりリスクは低いです。

新NISAとつみたてNISAの併用はできない

引用｜SBI証券：2024年から始まるNISAの制度変更について

新NISAと今のつみたてNISAの併用はできません。

今のつみたてNISAの制度は2023年12月末で終わるからです。

今のつみたてNISAで商品を買えるのは、2023年12月末までです。

2024年の新NISAがスタートすると、今のつみたてNISAで買った商品は2042年まで継続できるので、好きなタイミングで売ることになります。

つみたてNISAと新NISAの併用について＞こちらの記事で解説しています。

つみたてNISAから新NISAへのロールオーバーはできない

引用｜日本証券業協会：2024年から NISA制度が変わります！

今のつみたてNISAで購入した商品を、新NISAの口座に移すことはできません。

新NISAは今までのつみたてNISAとは、別制度になるからです。

つみたてNISAで投資した商品を新NISA口座に移したい場合、一度売却してから新NISA口座で投資し直す必要があります。

新NISAは非課税期間が無期限なので、ロールオーバーの手続きは必要なくなりました。

新NISAのデメリットは＞こちらの記事でも詳しく解説

次の項は、新NISAのスタートで損をしないように、2023年中に準備した方がいいことを解説します。

新NISAに備えて2023年中に準備すること3選

2023年中に準備するべきことは3つあります。

ライフイベントを書き出しておく

ライフイベントとは、結婚式の費用、住宅購入費用、子どもの教育費、老後の生活費などのことです。

今から10年以内のライフイベントを書き出しておくと、いつ何にどの程度のお金が必要か分かります。

投資する商品を調べておく

自分のライフイベントに合った、投資商品を調べておくことは大事です。

新NISAが始まる前に、投資する商品を調べておくと新制度が始まっても慌てずに商品を選べます。

金融庁が厳選した商品は、金融庁のHPで公表されているので目を通しておくといいでしょう。

信託報酬（手数料）は、0.1％前後の手数料が安い商品が長期投資に向いています。

今のつみたてNISA口座を開設する

まだ今のNISA口座を開設していない人は、開設しておいた方がお得です。

新NISAの生涯投資枠1,800円とは別に、40万円分の非課税投資枠が使えます。

2024年の新NISAに向けて、資産運用の準備運動をしておきましょう。

新NISAやつみたてNISAの理解度チェック

理解度チェック

つみたてNISAの始め方3ステップで解説

2023年のつみたてNISA投資方法

年間投資枠の40万円をつみたてる

2023年12月末までに、年間投資枠の40万円をうまくつみたてることが重要です。

今のつみたてNISAで商品を買えるのは、2023年12月末までです。

2023年9月から今のつみたてNISAを始めた場合、残り4か月なので毎月10万円を投資すれば年間投資枠の40万円になります。

つみたてにおすすめの商品

つみたてる商品は、何にするか迷ったらインデックス型がおすすめです。

インデックス型は手数料も安く、長期投資するのに向いています。

いつまで保有するかを考える

自分のライフイベントに合わせて、「5年以内に使いたい」「10年以上は持っておく」など考えておくことが大切です。

つみたてNISA口座で投資した商品は、2042年まで非課税投資枠として運用できます。

運用期間は長い方が、リスクが低く利益も増やしやすいです。

新NISAとつみたてNISAクイズを解いて復習

まとめ 2023年中にNISA口座を開設しておこう

本記事では、新NISAとつみたてNISAの違いや、何を準備しておいた方がいいか解説しました。

最後に内容を整理します。

「NISAをいつ始めるか？」悩んでいる方がいらっしゃるかもしれません。

今からつみたてNISAを始めれば、40万円分の非課税投資枠が増えます。

2023年に始めておかないと、つみたてNISAの非課税枠はもう一生手に入りません。

新NISAの口座も自動的に開設されるので、2024年1月から新NISAでスムーズにつみたててお金を増やせますよ。

この記事が、あなたが新NISAとつみたてNISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAやつみたてNISAに関するQ&A

NISAの年間投資枠は、開始した月から1年間なの？

何月に開始しても、その年の12月までになります。

NISAの年間投資枠は、その年の1月から12月末までの1年間です。

投資初心者が投資する商品を1本選ぶなら何がいい？

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）はおすすめです。

1つの商品で、アメリカやヨーロッパ諸国、中国、インドなど幅広く分散投資できます。

信託報酬（手数料）も0.1％前後と最低水準です。

購入したい投資信託が、NISAの対象かどうやって調べたらいい？

金融庁のHPで公表されているので確認できます。

今のつみたてNISAの対象商品を調べましょう。

新NISAのつみたて投資枠で購入できる商品は、今のつみたてNISAの対象商品と同じです。

クレジットカード決済でつみたてると、ポイントが貯まるの？

クレジットカード決済で投資信託などの商品を購入すると、カードの支払い額に応じてポイントがもらえます。

つみたてNISAも対象なので、利用した方がお得です。

クレジットカード決済については、＞こちらの記事で詳しく解説しています。