【目からウロコ】50代から始める新NISA！つみたて投資で老後を満喫

この記事で解決できるお悩み

• 新NISAは50代でも利用したほうがいいの？
• 50代から始めてお金はどれぐらい貯まる？
• 新NISAを効果的に活用する方法を教えて！

結論からいうと、50代からでも新NISAを利用すればお金にゆとりのある老後生活を送れます。

新NISAで50代が月5万を年利5%で20年つみたてると、金融庁の資産運用シミュレーションで計算した結果は約855万の利益だからです。

元本と合わせると約2,055万円の資産を築けます。

この記事は、50代から新NISAをどのように活用・運用するかを解説しました。

50代からでも新NISAを始めれば、老後が不安のない生活になりますよ。

50代からでも新NISAを始めるべき理由

50代からでも新NISAを始めるべき理由は3つあります。

50代から新NISAを始めても遅くない

老後の資金を用意するために、50代から新NISAを始めても全く遅くありません。

人生100年時代と言われるように、今後は平均寿命が延びると予想されているからです。

具体的には、平均寿命は2060 年には男性が 84.19 歳、女性が 90.93 歳となることが見込まれています。（参照｜内閣府ホームページ：平均寿命の推移）

老後資金を準備する本格的な時期だからこそ、50代から新NISAで資産形成を始めることが大切です。

預貯金はお金の価値が下がる可能性がある

これから日本はインフレで、預貯金ではお金の価値が下がる可能性があります。

インフレとは物の値段が全体的に上がり、お金の価値が下がることです。

日本の銀行預金は超低金利と言われており、金利は0.002％程度しかありません。

預貯金だけではお金が全く増えない上に、お金の価値が下がっていく可能性があります。

新NISAは神改正と言われるほど改善される

2024年1月から始まる新NISAは大きく改善され、これまでの投資家の願いが叶った「神改正」と言われています。

新NISAは非課税期間の無期限化や、生涯投資枠が増えるなど圧倒的に利用しやすくなるからです。

新NISAをうまく活用すれば、雪だるまを転がしているうちにどんどん大きくなるように、複利の効果でお金がどんどん増えていきます。

8分11秒から新NISAについて解説されています。

50代が新NISAを効果的に活用する方法

50代が新NISAを効果的に活用する方法について3つ紹介します。

新NISAはつみたて投資枠で投資する

50代から資産形成を始める方は、新NISAのつみたて投資枠で積立投資するのをおすすめします。

分散投資ができるので大きく損をする可能性が低く、時間をかければ着実にお金を増やすことができるからです。

投資信託はプロが運用してくれるので、安心して任せることができます。

手数料（信託報酬）の安い投資信託を買う

商品名	信託報酬	買付手数料	解約手数料	新NISAでの購入
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.1133%	なし	なし	〇
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）	0.1133%	なし	なし	〇
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.09372%	なし	なし	〇
楽天・全世界株式インデックスファンド	0.195％	なし	なし	〇
楽天・全米株式インデックスファンド	0.162％	なし	なし	〇

※2023年9月3日の調査時点

投資信託を選ぶときは、手数料（信託報酬）が安いかどうかをよく比べましょう。

手数料の違いで、将来もらえるお金に大きな差ができるからです。

例えば、手数料が1.5%違うだけで10年後に約90万円も差が出る可能性があります。

初めて投資する方は、手数料の安いインデックス型がおすすめです。

クレジットカード決済でポイントを貯める

新NISAのつみたて投資は、クレジットカードで決済することでポイントが貯まります。

クレジットカードを持っているのに利用しないと、ポイントが付かないのでかなり損です。

クレジットカード決済は毎月5万円が上限ですが、クレジットカードの種類によっては年間数千～数万ポイント貯めることもできます。

成長投資枠はIPO投資の抽選に参加

成長投資枠は、IPO投資の抽選に参加するのがおすすめです。

IPO投資は、当選すれば初心者でも高確率で儲かるので人気があります。

ただし当選確率は1%～2％と低いので、新NISAの投資枠を使い切るのは難しいです。

50代からのつみたて投資シュミレーション

引用｜金融庁：資産運用シミュレーション

金融庁の資産運用シミュレーションで運用成績を予想してみました。

毎月5万円を毎年5%の利回りで20年つみたてると、855.2万円の利益を得られることになります。

ちなみに毎月5万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益を得られることになるので、運用期間は長い方が有利です。

新NISAを50代から利用するメリット

新NISAを50代から利用するメリットは3つです。

退職金を有効活用できる

50代では退職金を有効活用した資産運用の計画が必要になります。

退職金は老後の大切な生活費になるからです。

退職金を一度に投資するのではなく、つみたて投資枠の積立に余裕があれば毎月5万円程度回しましょう。

退職金を有効活用できれば、お金に余裕のある老後生活を送ることができます。

老後のお金を準備できる

老後のお金を余裕をもって準備するために、新NISAをうまく利用しましょう。

老後資金は、年金だけではお金が十分でない可能性があるため、投資で補う必要があるからです。

つみたて投資は長期運用すればお金を増やせる可能性が高く、NISA制度は税金がかかりません。

老後資金を増やすために、50代から新NISAで資産形成をしても十分間に合います。

インフレリスクに備えられる

新NISAを利用することにより、インフレリスクから資産を守ることができます。

インフレで1年間で物価が3%上がっても、つみたて投資で年5%の利回りがあれば資産価値の目減りを抑えられるからです。

2022年からはインフレが続いていて、物の値段が継続的に上がってきています。

今後もインフレが続くようであれば、投資をしている人としていない人では大きな差になるでしょう。

新NISAを50代から利用するデメリット

新NISAを50代から利用するデメリットは3つです。

やり直しのチャンスが少ない

50代から新NISAを利用する場合、投資でやり直しのチャンスは少なくなります。

30代や40代よりも投資期間が短くなるからです。

一気にお金を増やそうとして、リスクの高い投資をしては絶対にいけません。

50代からの資産形成は、しっかり計画してからスタートするのが肝心です。

損をするリスクもある

どの年代でも共通することですが、投資は損をするリスクがあります。

投資は元本を保証するものではないからです。

しかし、リスクを取らなければ、リターンを得ることはできません。

お金が減るリスクを受け入れて投資するからこそ、リターンを得られる可能性が生まれるということです。

投資に対するマインドを変えにくい

50代以降の世代は、お金は働いて稼ぐのがあたりまえと考えていたり、投資に嫌悪感をもっていたりする人は多いです。

「投資なんてやるものじゃない」という親の世代から受け継がれてきた、投資に対するマインドを変えるのはなかなか難しいかもしれません。

しかし2022年4月から高校では金融教育が義務化され、資産形成の授業がスタートしています。

これからの時代は、投資による資産形成が必須です。

50代が新NISA運用で気をつけること

50代が新NISA運用で気をつけることが3つあります。

詐欺に注意する必要がある

50代から資産形成する上で、投資詐欺に注意する必要があります。

投資詐欺にあうと、資金のほとんどは戻ってこないからです。

投資で楽をして誰でも儲かる、100％稼げるなどの甘い話は絶対ありません。

詐欺にあわないために、投資は自分で考えて判断する力を身につける必要があります。

退職金プランを使わない

銀行の定年退職者向けサービスである、退職金プランはおすすめしません。

手数料のかかる投資信託を買うことになり、自分の利益が大きく減るからです。

銀行は定年世代の退職金を狙っています。

「年7％の特別金利」などといわれていて、とてもお得なプランに見えますが大きな落とし穴です。

金融機関をしっかり選ぶ

新NISAを始める前に、金融機関をしっかり選びましょう。

NISA口座はネット証券や銀行などの金融機関で開設できますが、どこで開設するかによって手数料やポイントで損をする可能性があるからです。

つみたてNISA対象商品が銀行の10倍以上あり手数料の安い、ネット証券をおすすめします。

自分に合った証券会社を選ぶことが大切です。

【おいそぎください】現行NISAから始めると新NISAへの移行がスムーズ

現行NISAから始めた方が、新NISAへの移行がスムーズで得をします。

今NISA口座を開設しておけば、自動的に新NISAの口座が同じ金融機関に開設されるからです。

さらに現行NISAで投資した分は、新NISAの生涯投資枠1,800万円には含まれないので、非課税期間内は別枠で運用できます。

2024年新NISAから始める人にはない、先行者利益が得られるということです。

ここまでの理解度チェック

理解度チェック

【超簡単】SBI証券でつみたてNISAの始め方3STEP

50代からの新NISAにおける投資戦略

50代からの新NISAにおける投資戦略を3つ紹介します。

少額からでもまずは始める

まとまったお金が手元にないという場合は、少額からでもまずは投資を始めてみましょう。

ネット証券であれば、最低積立金額は100円からのところがほとんどです。

少額からでも毎月積み立てて、10年～20年と長期運用することができれば、お金を増やすことは決して難しくありません。

不安な場合は、毎月1万円程度から積み立てていくのがおすすめです。

複利については＞こちらの記事で解説しています。

利益が出ても売らない

投資で利益が出ると売りたくなりますが、すぐに売ってはいけません。

長期運用することで、利益を何十倍以上にすることができるからです。

NISAで1度積み立ての設定をしたら、いくら儲かったかなど全く気にする必要はありません。

口座は1年に1回確認するだけで十分です。

取り崩すタイミングを分散する

新NISAはいつでも売却して現金化し引き出すことができますが、取り崩すタイミングを分散させることをおすすめします。

運用を続けながら少しずつ取り崩していくほうが、資産を守れる可能性が高いからです。

運用を続けながらにすると、資産の額がさらに増えることも期待できます。

取り崩し方は、例えば毎月3万口を定期的に取り崩すと決めておけば、相場による価格の上げ下げをあまり気にする必要もありません。

13分33秒から投資したお金の引き出し方について解説されています

50代が新NISAを始める際におすすめの本

新NISAに向けて、書籍を読んで勉強しておくのも大切です。

僕が新NISAの本を20～30冊読んだ中で、50代から新NISAを始める方におすすめの本を3冊紹介します。

クイズを解いて復習しよう

まとめ 50代からでも大丈夫！新NISAに備えておこう

本記事では、50代から新NISAをどのように活用・運用するかを解説しました。

最後に内容を整理します。

新NISAは、50代から始めても大きく資産を増やすことができます。

ただし、つみたて投資で時間をかけてお金を増やしていくということを忘れないでください。

新NISAを利用する人生と、利用しない人生では、将来の生活が大きく変わります。

50代から新NISAを始めて、人生100年時代を豊かに過ごしませんか？

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAに関してよくあるQ&A

NISAは何歳から利用できる？

日本国内に住んでる18歳以上であれば、だれでも利用できます。

年齢の上限はありません。

新NISAの仕組みなどは＞こちらの記事で解説しています。

新NISAはいつから始まる？

新NISAは、2024年1月から始まります。

2024年1月からすぐ始められるように、現行NISAを始めておくのがおすすめです。

⇒現行NISAから始めると新NISAへの移行がスムーズ

新NISAのつみたて投資枠と、現行NISAのつみたてNISAは何が違う？

非課税期間や年間投資枠が違います。

また現行つみたてNISAで買付できるのは、2023年12月末までです。

新NISAと現行つみたてNISAの違いは＞こちらの記事で解説しています。